Без хорошего кредита все становится сложнее. Вы можете найти его жестким, если не невозможным, чтобы купить автомобиль, финансировать дом, или получить кредитные карты с привилегиями, которые вы хотите.
Конечно, каждый должен с чего-то начать. Мы все должны построить свой кредит с нуля. И если ваш кредитный рейтинг низок, вы, вероятно, хотите знать, как приступить к его восстановлению.
Мы покажем вам, как именно построить свой кредит.
Факторы Кредитного Строительства
Если вы новичок в мире кредита, вся индустрия кредитного скоринга может показаться немного загадочной. Узнать больше об этом и какие факторы входят в ваш счет может быть большой помощью.
Хотя существует много различных моделей кредитного скоринга, 90% кредиторов используют модель FICO. Таким образом, мы можем смело игнорировать другие модели и сосредоточиться на факторах, которые способствуют вашему скорингу FICO:
1. Платежная история-35% от вашего кредитного счета
Ваша история платежей составляет 35 процентов от вашего счета, что делает его самым важным фактором в вашем кредитном рейтинге. В основном, вы платите свои кредиты вовремя и насколько последовательно вы это делали в течение какого времени?
К сожалению, даже один пропущенный платеж может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг примет удар. И пара 30-дневных просроченных платежей нанесет ущерб на ваш счет. Именно поэтому вы должны сделать все возможное, чтобы оплатить свои счета в установленный срок. Получите свои ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты вовремя, даже если наличные деньги ограничены.
2. Использование кредита-30% от вашего кредитного счета
Ваше использование кредита-это соотношение того, сколько доступных кредитов у вас есть по сравнению с тем, сколько вы в настоящее время используете. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом $5000 и балансом $2000, ваше использование кредита составляет 40 процентов.
Как правило, вы должны стремиться сохранить свое использование кредита ниже 30 процентов. Если он станет еще выше, потенциальные кредиторы могут увидеть в вас больший кредитный риск и отказаться предоставлять вам новый кредит. Они также могут взимать с вас более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать свой риск.
Вот почему это хорошая практика, чтобы позвонить в ваши банки и попросить, чтобы получить ваш лимит кредитной карты поднят каждые 6 месяцев. Со временем у вас будет гораздо более высокий кредитный лимит, и ваше использование будет постепенно снижаться (при условии, что вы не увеличиваете расходы на кредитную карту). Вы также можете уменьшить свое использование, делая несколько платежей на ваши кредитные карты каждый месяц, чтобы избежать перехода на 30%. Это особенно полезно в первые дни, когда лимиты по кредитным картам довольно низки.
3. Кредитная история-15% от вашего кредитного балла
Ваша кредитная история-это просто то, как долго вы использовали кредит. Если вы молодой человек, который никогда не использовал кредитную карту, у вас, вероятно, нет никакой кредитной истории, чтобы говорить.
Поскольку этот фактор составляет 15 процентов от вашего счета, вы должны избегать закрытия самой старой кредитной карты, которая у вас есть. В большинстве случаев лучше оставить неактивную учетную запись открытой. В противном случае вы сократите свою кредитную историю, что может снизить ваш счет. Вы также хотите открыть кредитную карту как можно скорее, чтобы начать свою кредитную историю.
4. Кредит микс-10% от вашего кредитного балла
Потенциальные кредиторы хотели бы видеть некоторое разнообразие в вашем кредитном отчете, поэтому они смотрят на ваш кредитный микс. Этот фактор составляет 10 процентов от вашего счета, и это показатель разнообразия среди ваших учетных записей.
Например, если вы должны тысячи в студенческих кредитах, но не владеете автомобилем и никогда не использовали кредитные карты, ваше отсутствие кредитного разнообразия может повредить вашему счету.
5. Новый кредит-10% от вашего кредитного счета
Новый кредит, который составляет 10 процентов от вашего счета, - это сумма нового кредита, которую вы приобрели в течение 12 месяцев.
После того, как прошло 12 месяцев, счет больше не считается “новым кредитом” в вашем кредитном отчете.
Например, если вы недавно покупали кредитные карты и заполнили полдюжины приложений, это может показаться, что вы отчаянно нуждаетесь в дополнительных средствах для оплаты своих счетов.