В нашей стране массовый характер кредитование граждан приобрело с середины 2000-х. Все мы дружно начали брать ипотеки, чтобы жить в новых просторных квартирах; автокредиты, чтобы ездить мощных, удобных автомобилях; и так далее и так далее.
Кредит – хорошо это или плохо? Думаю у многих из нас слово кредит ассоциируется с чем-то тяжелым. По крайней мере, я лично знаю очень многих, кто с этим согласится. Многие из них , к сожалению, сейчас находятся в предбанкротной ситуации.
Каждый день в своей работе мы сталкиваемся с необычными и сложными историями наших клиентов, которые не смогли решить свои финансовые проблемы. Один из наших клиентов взял деньги, чтобы избавится от порчи, в итоге не был удовлетворен результатом и засудил свою гадалку за мошенничество; другой набрал микрозаймов,чтобы похоронить супругу, в итог в месяц ему выставляли по 60 000 процентов в месяц при том, что он взял всего лишь 150000 в займы. Да, данные ситуации решаемы, но в первом случае это было глубочайшей ошибкой прибегнуть к таким услугам, во втором случае пенсионер просто побоялся обратится за гораздо более выгодным кредитом в один из коммерческих банков города. На мой взгляд, кредит – это просто финансовый инструмент, который должен служить нам, не наоборот – мы ему. Можно вспомнить много ситуаций, когда взять кредит – было хорошей идеей или вынужденным, но совершенно правильным решением. Например:
- взять кредит, для открытия бизнеса, создать хороший доход, изменить к лучшему свою жизнь, жизни близких и клиентов - оплатить лечение – свое или родственника, избавиться от тяжелого недуга и продлить жизнь.
К сожалению, гораздо чаще кредит – это продукт желания «красивой жизни» (свадьбы, за которые потом расплачиваются по несколько лет всей семьей) или жадности (когда человек в погоне за наживой берет огромные деньги в долг и отдает их мошенникам).
В общем, первое правило о кредитах – убедитесь, что кредит вам ДЕЙСТВИТЕЛЬНО НУЖЕН. Вы уверены, что по другому не решить вашу ПРОБЛЕМУ и только там вы сможете приносить больше пользы обществу и близким. Если вы уверены, что это ТОТ самый случай, то постарайтесь следовать таким
рекомендациям:
- определитесь, какую часть дохода вы сможете отдавать банку;
- выбирая кредит, узнайте, какие условия предлагает зарплатный банк или банк, с которым вы уже имели отношения;
- ориентируйтесь на среднюю ставку среди банков по потребительским кредитам без залога;
- старайтесь избегать банков, которые предлагают снижение процентной ставки при выполнении ряда условий;
- обращайтесь в банк, где оформляется индивидуальный договор страхования, а наличие страховки не влияет на размер процентной ставки. Также помните, что в течение 14 дней с момента оформления страхового полиса действует период охлаждения и вы можете расторгнуть любой страховой полис и вернуть свои деньги за страховку;
- обратите внимание, насколько комфортно вам будет сотрудничать с тем или иным банком, в данном случае вы выбираете партнера на долгий срок жизни;
- всегда читайте документы, которые подписываете;
- выясните все детали по процентной ставке, дополнительным комиссиям, по итогу вы должны просто и четко понимать сколько вы заплатите по кредиту;
- вносите платеж вовремя, любое нарушение сроков платежа – это дополнительные комиссии и штрафные санкции;
- старайтесь чаще осуществлять частичное досрочное погашение, в большинстве банков это приводит к снижению размера платежей, что дает вам определенную «подушку безопасности», если вдруг у вас будут трудности со внесением ежемесячного платежа;
- уже имея кредит поглядывайте на предложения других банков, часто появляются предложения рефинансирования(проще говоря перекредитования) с более низкой процентной ставкой. Также в момент получения кредита у вас могло не быть кредитной истории, что не позволило вам получить кредит на действительно выгодных условиях;
- если пришло время закрывать кредит, рекомендую обратиться к сотруднику банка и возьмите у него справку об отсутствии задолженности;
- если вам выдавали пластиковую карту для обслуживания кредита, ее тоже не забудьте закрыть, часто по картам для внесения платежей существует ежегодное обслуживание, поэтому даже погасив кредит может продолжать начисляться данная плата.
Подведем итоги:
1) Исключите из жизни импульсивные покупки, будьте сдержаны в своих
желаниях – это позволит сохранить финансовое благополучие и жизненный комфорт;
2) Важно выбирая возможность оформления нового обязательства понимать, что это надолго и потребует от вас усилий и дисциплины;
3 Выбирайте кредит медленно, оцените все условия, подайте максимальное количество заявок в различные банки – дождитесь лучших условий;
4) Прилагайте максимум усилий для досрочного закрытия кредита, при возможности старайтесь любые, даже самые небольшие суммы вносить в погашение;
5 Всегда ищите где выгоднее и дешевле – активно пользуйтесь рефинансированием обязательств. Если вчера в одном банке вам отказали, то завтра уже могут там предоставить кредит.
Брать кредит или нет – это личный выбор каждого, главное, чтобы он был осознанным и исходил из реальных потребностей.
Уверен наши советы будут Вам полезны!