Большинство кредитных организаций нередко не только задумываются о возможности создания, но и создают свои страховые компании. Выгода такого шага велика: выдавая кредиты, банк может обязывать заемщиков платить страховые платежи в пользу своей же страховой структуры. Внешние страховщики, чтобы заручиться поддержкой банка, должны будут иметь в нем открытые депозитные счета. И если таких компаний несколько, финансовое учреждение получает просто огромную ресурсную базу.
Страховая компания как инструмент для получения дополнительного дохода
Эксперты считают, да и практика показывает, что данный метод не является выгодным для банка. На это существует ряд существенных причин, а именно:
- Потеря значительных сумм, предназначенных для оплаты налога на добавленную стоимость (НДС).
- Недостаточное получение фондирования от фирм.
- Значительное отставание по показателям деятельности от банков-конкурентов.
Здесь речь идет главным образом о страховых организациях, работающих с классическими продуктами. Все они обладают условной рисковой составляющей, что может негативно сказаться на деятельности кредитных учреждений.
Использование счетов страховой компании для снижения уровня рисков
Такой способ применяется наиболее часто, поскольку представляет собой оптимальный вариант как для банка, так и для фирмы-партнера. В данном случае используются следующие виды страхования:
- от смерти или наступления инвалидности клиента;
- от повреждения имущества. от утраты работы;
- от риска непогашения и прочее — в зависимости от кредитного продукта банка. Этот метод позволяет банку застраховаться на такие суммы, которые полностью смогут покрыть его потенциальные убытки от невозвращения кредита по одной из вышеуказанных причин.
Кроме самых платежей, осуществляемых на счет страховой компании, открытый в финансовом учреждении, клиенты также платят комиссию за операции. Их размеры не столь велики, но все же пополняют доход банка. Также преимуществом поступлений на счет страховщика, открытый в банке, является непосредственное увеличение ресурсной базы финансового учреждения.
Страхование жизни
Если планируется открыть счета страховых компаний в банке с целью исключения убытков в результате смерти заемщика, стоит учитывать, что подобный продукт присутствует не у всех организаций, занятых в этой сфере. Классический вариант предприятия здесь не подойдет. Использовать можно только компанию, осуществляющую страхование жизни.
Страхование имущества
Что касается недвижимого имущества, то следует обращать внимание на отдельные пункты в договоре, где может быть прописано, что риски не будут учитываться в случае провала грунта из-за ливневых дождей или при возникновении аварий, связанных с инженерными системами. В таких ситуациях банк потерпит существенные убытки, поскольку клиент не сможет возвратить заем вовремя. Кроме этого, залоговое имущество будет повреждено и его рыночная цена так существенно снизится, что, возможно, даже продажа не покроет остаток кредита.
Оптимальным вариантом все же является создание дочерней структуры по страхованию различных рисков. Это позволит не только следить за передвижением в ней денежных средств, но и поспособствует росту капитализации бизнеса, а также организации замкнутого цикла по финансовому продукту.
Требования к внешним компаниям
Если банк изучает возможность сотрудничества со сторонними компаниями, то в первую очередь он обращает внимание на объемы страховых выплат за последние несколько лет, репутацию компании и ее присутствие в топ-50 страховщиков (требования к рейтингу могут отличаться).
Подводя итог, можно сказать, что банки заинтересованы в обслуживании счетов страховых компаний в силу таких причин: это большая ресурсная база; увеличивается комиссионный доход учреждения; клиентам предоставляется более широкий спектр услуг; проще решать проблемы, связанные с получением страхового возмещения.
Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/informaciya/scheta-straxovyx-kompanij-v-bankax.html