Предлагаю поговорить о простых способах получения активов.
Уточню, что говорю про инвестирование частными лицами со средним доходом, не касаясь людей владеющих капиталами или компаний и не касаясь людей живущих за чертой бедности, тут следует думать не об активах, а об увеличении дохода и контроле расходов.
Сейчас рассмотрю 2 самых популярных из них: Вклад и кредит.
Часто слышу, о том что нужно учиться вести личные финансы, экономить и обзаводиться благодаря этому пассивным доходом.
Для этого советуют использовать вклад. Да - небольшие проценты, да - инфляция. Но все же это надежный способ обзавестись финансовой подушкой и небольшими дивидендами в виде процента на остаток накопленных средств. И в итоге накопив нужную сумму можно приобрести желаемый актив.
Второй вариант инвестиций - кредит. Допустим вы хотите купить что то дорогое, что будет приносить доход: недвижимость, бизнес, иной актив и тд. Часто доход таких инвестиций гораздо больше чем доход от вклада, но они требуют значительных средств. Возможность быстро их получить - кредит.
Но кредит не выгоден и ставки по кредитам высоки и если просчитать, то выгоднее откладывать деньги на вклад, а после накопления нужной суммы вложить средства, без займа и без переплат?!
А теперь обсудим реалии жизни.
Вклад, точно ли он поможет?
При выборе типа инвестиций нужно помимо сухой математики учитывать еще психологические особенности людей.
Кто не пробовал начать копить?
Мы складываем деньги в копилку, под матрас и даже на вклад и что в итоге?
По накоплению определенной суммы возникают потребности трат. Вероятность того, что копя на квартиру на вкладе в течении нескольких лет не возникнет потребности потратить накопленные средства мала и часто результат не достигается.
Допустим я коплю на квартиру и каждый месяц откладываю по 60 000 рублей. Предположим, что квартира стоит 5 000 000 рублей и не дорожает со временем.
Даже с учетом процентов по вкладу и без удорожания квартиры придется копить примерно 6 лет.
Неужели за это время я не захочу поменять автомобиль, сыграть свадьбу или что то еще. Или родятся дети и придется уменьшать количество вкладываемых средств.
Уверен, что не смог бы долго копить, как не могут и многие. По этому я только часто слышу про необходимость иметь вклад и покупаться активы с помощью него, но в жизни редко встречаюсь с людьми которым это удается.
При этом включаются и другие психологические факторы:
имея солидную сумму на вкладе пропадает ощущение финансового дефицита и вы уже начинаете себя чувствовать более финансово устойчивым, в связи с чем начинаете по другому относиться к личным финансам. Захочется купить более дорогую одежду, сходить в более дорогой ресторан, съездить в отпуск и тд. и из-за этого вы рано или поздно потревожите свою копилку и накопления начнут сокращаться.
Кредит, так ли это страшно?
Данный инструмент можно использовать для быстрого приобретения активов, нет быстрее способа купить квартиру или дорогостоящее оборудование для бизнеса и тд. если личных средств не хватает.
Да страшно, но ведь все условия известны заранее и они не меняются с течением времени, главное - внимательно читайте договор.
Конечно, необходимо просчитать все риски и оценить свои возможности перед решением. Зато когда вы это сделали пути назад нет и уже не нужно усилием воли отделять кусок дохода для вклада. Выбор сделан и придется платить по кредиту, так как договор уже подписан и средства уже пущены в оборот. Желания и мимолетные потребности уже не смогут помешать приобретению актива.
Меня наличие кредита мотивирует искать новые источники заработка, что позволяет гасить займы быстрее установленного срока, что сильно сокращает итоговую переплату.
Наверное я слишком финансово разболтан так как откладывать деньги до значительных сумм никогда не получалось.
Для себя я выбрал кредит, как способ приобретения активов и пока все идет успешно. Иногда удается сделать так, что после короткого периода платежей актив сам начинает гасить кредит и даже приносить доход сверх платежа.
Вклады расцениваю как заморозку средств и редко использую.
Это мое субъективное мнение и мой опыт. Никому ничего не советую, а наоборот хочу узнать ваше мнение о статье.
Интересно мнение людей которые успешно пользуются накоплением средств с помощью вклада. Как успехи и дает ли это ожидаемые результаты?