Многие откладывают перемены на начало месяца или года. А значит, самое время обзавестись новыми финансовыми привычками, которые точно пригодятся в новом году.
1. Начните вести учет доходов и расходов
Чтобы не спустить все деньги на новогоднюю мишуру или имбирный латте, начните контролировать свои расходы и доходы ( у кого стоит Сбербанк онлайн , там есть прекрасная функция "Анализ расходов" начните хотя бы с нее).
Это можно делать с помощью сервисов финансового планирования ( в очень много мобильных приложений, выбирайте на свой вкус, кому как удобно), простой таблицы в Excel или в записной книжке.
Учет расходов и доходов поможет понять, на что уходят деньги, каких трат можно было бы избежать и какую сумму с зарплаты вы могли бы откладывать на крупную покупку.
И какой бы хаос ни царил в ваших финансах, исправить ситуацию никогда не поздно.
2. Учитесь говорить «нет» бездумным тратам
Все мы хотя бы раз в году ведемся на «супервыгодные предложения» и тратим деньги на то, что на самом деле не принесет ни пользы, ни радости. Но есть несколько приемов, которые помогут противостоять уловкам маркетологов:
ВНИМАТЕЛЬНО читайте ценники. Часто на них пишут стоимость товара за 100 г, хотя он может быть большего веса. Или прикрепляют красные ярлычки к ценнику, и покупатель по привычке думает, что это скидка.
Не набирайте лишнего. Кладите в корзину только то, что вам нужно. Для этого стоит заранее составить список покупок и строго ему следовать.
3. Следуйте финансовому плану
Мечтаете в новом году наконец накопить на машину или на первый взнос по ипотеке? Без продуманного финансового плана сделать это гораздо сложнее: то и дело будет возникать соблазн тратить деньги по пустякам — и, как следствие, вы собьетесь с финансового курса.
Для начала составьте список ГЛАВНЫХ целей на год. Например, купить велотренажер, съездить в долгожданный отпуск и приобрести машину. Сразу обозначьте суммы, которые вам потребуются для реализации этих желаний.
Затем оцените свои возможности: какие у вас доходы и расходы, сколько вы сможете откладывать в месяц. Подумайте, удастся ли вам одновременно откладывать на все мечты или все же стоит расставить приоритеты. Возможно, придется что-то вычеркнуть из списка. Например, еще год без пляжного отдыха вы не выдержите, а покупка велотренажера может и подождать.
4. Заведите финансовую подушку безопасности
В новом году хочется верить только в лучшее, но никто не застрахован от неприятных неожиданностей. Чтобы внезапное сокращение или другой форс-мажор не выбили вас из колеи, начните создавать финансовую подушку безопасности, которая будет равна нескольким вашим окладам.
Для этого постарайтесь каждый месяц откладывать часть зарплаты — например, 20%.
В следующей статье я расскажу про правило 50-30-20
5. Аккуратно обращайтесь с долгами
Конечно, не хотелось бы встречать Новый год с долгами. Но не всегда это возможно. Если вы не успеваете расплатиться по кредитам, то можно попробовать хотя бы пересмотреть их условия. Например, объединить все кредиты в один и рефинансировать его ( сейчас очень много предложений у банков, не получилось в одном попробуй в другом).
Если же вы только собираетесь взять кредит или заем, сперва оцените, так ли необходимы эти деньги прямо сейчас и как будете их возвращать. Не стоит брать на себя обязательства, если не уверены, что сможете вовремя расплачиваться с кредиторами.
Может случиться так, что в долг попросят у вас. Не всегда удобно отказать старому другу. Но лучше трезво оценить ситуацию. Недаром банки тщательно изучают кредитную историю клиентов, прежде чем выдать им кредит. Давайте в долг только ту сумму, которую готовы потерять. Либо получите гарантию того, что деньги вам вернут, — например, возьмите расписку.
6. Внимательно читайте договоры
Сэкономив 20 минут на изучении условий договора, потом вы можете потратить гораздо больше времени и денег на то, чтобы уладить неприятные последствия.
Поэтому, прежде чем ставить свою подпись в договоре, убедитесь, что все пункты в нем вам понятны, условия — прозрачны, формулировки — точны. И не забудьте забрать себе второй экземпляр.
7. Начните получать пассивный доход
Представьте, что в новом году вам не нужно будет работать сверхурочно, чтобы получать дополнительный доход. Есть несколько способов превратить в реальность эту приятную мысль.
Самый простой вариант — вклад в банке, но он и ,к сожалению, самый не доходный
Если вы готовы самостоятельно следить за обстановкой на фондовом рынке, можно купить акции или облигации.
8. Защищайтесь от рисков
Вряд ли кого-то обрадует, если в новом году его квартиру затопят соседи. Но можно сгладить неприятные эмоции, если ремонт оплатит страховая компания.
Стихийные бедствия, болезни, аварии, падение метеорита — все эти неприятности сложно предугадать. Но страховка поможет покрыть убытки и смягчить последствия.
Застраховать можно что угодно: футболисты страхуют ноги, певицы — голос, а вы можете позаботиться о сохранности собственного здоровья, квартиры и автомобиля.
9. Пользуйтесь налоговым вычетом
Если вы пользуетесь услугами частных клиник, ваши дети ходят на платные кружки или же вы купили квартиру, то у вас есть возможность получить налоговый вычет. Он позволяет уменьшить размер налога на доходы физических лиц (НДФЛ), который вы отчисляете государству, или вернуть ранее уплаченный налог.
Но есть условия: чтобы получить вычет, вы должны быть гражданином РФ и иметь официальный доход, по которому вы уплачиваете НДФЛ.
10. Изучайте уловки мошенников
Скандал вокруг финансовой пирамиды «Кэшбери» в очередной раз доказал, что многие люди теряют бдительность, когда им обещают высокий доход.
Но за громкой рекламой «успешной инвестиционной компании» часто стоят финансовые мошенники.
Распознать обманщиков можно по следующим признакам:
-Фирма зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств. Проверьте дату регистрации в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России. Если организации там вообще нет, вы столкнулись с мошенниками. Кроме того, нужно проверить, есть ли у компании лицензия Банка России.
-Вам обещают неслыханно высокий доход — 30, 40, а то и 600% годовых.
-Компания заверяет, что рисков нет.
-У вас требуют внести предварительный взнос — как правило, наличными или переводом на карту.
-Вас настойчиво просят привести новых клиентов.
Прежде чем отдать кому бы то ни было свои деньги, соберите всю возможную информацию об этой компании, внимательно изучите документы и главное — не торопитесь.
Не стоит слепо гнаться за выгодой. Возможно, ваш путь к финансовой цели окажется не таким стремительным, как обещают сомнительные компании, зато вы сможете медленно, но уверенно приближаться к желаемым результатам.