Банкротство – это неспособность должника удовлетворить требования кредиторов. Вот уже 5 лет как в России банкротом может быть признано не только юридическое лицо, но и физическое. За прошлый год 69 тысяч граждан России стали носителями этого громкого, но сомнительного статуса. Это наполовину больше, чем годом ранее. Выросла закредитованность россиян, увеличился и этот показатель. Примечательно, что в 90% случаев должники сами захотели получить этот статус. Разберёмся, чем он так притягателен и какие проблемы помогает решить.
Быть банкротом стыдно. Это удар по деловой репутации, чёрное пятно на кредитной истории. В то же время банкротство - гарантированный способ на законных основаниях обнулить свои долги. Банкрот никому ничего не должен, причём официально. Долги списываются, штрафы, пени, неустойки больше не начисляются. Счётчик не щёлкает. Банк не терзает звонками, коллекторы не стучат в дверь. Начать процедуру банкротства вправе любой гражданин, чей суммарный долг перед организациями и физлицами превысил 500 000 рублей. Бывает и такое, что процедуру банкротства инициируют кредиторы против должника. Это бывает, но редко: 1 из 10 случаев. В основном, должники сами просят предоставить им этот статус.
Банкротство – процедура неприятная. Во-первых, она стоит денег. Должнику на всё про всё придётся где-то изыскать от 30 до 200 тысяч рублей. Они уйдут на оплату госпошлины, услуг финансового управляющего, а также на множество других мелких трат.
Второй негатив процедуры банкротства – потеря имущества, которое включено в конкурсную массу. Человек теряет над ним контроль. Оно изымается и распродаётся. Занимается этим тот самый финансовый управляющий. Его назначает арбитражный суд. Это суд, который специализируется на предпринимательской и другой экономической деятельности. Банкрот больше не может распоряжаться своими банковскими счетами и картами. Если у него есть акции, облигации, доли в обществе с ограниченной ответственностью, они будут проданы. Вырученные деньги отдадут кредиторам.
Если человек работает и получает зарплату, она тоже включается в конкурсную массу. Но насчёт этого есть большие послабления в пользу должника. Далеко не вся зарплата будет идти на погашение долга, а лишь некоторая часть. По закону – не больше половины. При грамотном подходе эту часть можно сильно уменьшить, обосновав, что деньги нужны гражданину на жизненно важные потребности. Прожиточный минимум на себя и на детей, покупка лекарств, оплата съёмного жилья и так далее. Тянуться это будет не долго, а те несколько месяцев, которые длится реализация имущества. Потом долги считаются списанными, и человек снова получает всю получку целиком.
Важная деталь. Если гражданин владеет единственным жильём, его не продадут, чтобы не лишить банкрота крыши над головой. Исключение составляет случай, когда это жильё ипотечное. Мебель, личные вещи, продукты питания, например, мешок муки останутся в собственности банкрота. То есть законодательство в этом вопросе строгое, но не жестокое и имеет явные признаки гуманизма. Должник не становится рабом кредитора, его не бросают в долговую яму. Банкрот словно бы начинает жизнь с чистого финансового листа, в котором нет упоминания о старых долгах.
Но есть некоторые долги, которые всё же будут тянуться за ним и далее. Один из них – алименты. Их придётся платить в полном объёме, в том числе за прошлый период. Ещё один несписываемый долг – зарплата наёмным работникам. Это касается тех случаев, когда должник был индивидуальным предпринимателем, использовал рабочую силу и не расплатился с персоналом. Увильнуть от этих обязательств не получится.
А вот долги по услугам ЖКХ списываются. Более того, ради их обнуления некоторые люди и начинают процедуру банкротства. Это становится возможным, когда цифры в коммунальных счетах переваливают за 500 тысяч.
Итак, у банкротства есть как плюсы, так и минусы. Плюсы – списание долгов, прекращения начисления штрафов и пеней. Минусы – необходимость платить деньги за процедуру банкротства и потеря имущества, включённого в конкурсную массу.
Есть и другие ложки дёгтя. Впрочем, суровыми рестрикциями их не назовёшь. Должнику могут запретить выезд за границу. Это ограничение используется не всегда, и оно не вечное. По завершении судебных мероприятий оно автоматически снимается.
Долгосрочные последствия также предусмотрены. Первое. В течение 5 лет нельзя снова банкротиться. Второе. 3 года нельзя быть директором в каких-либо компаниях или входить в совет директоров. 5 лет нельзя становиться индивидуальным предпринимателем. Третье. Если банкрот захочет взять новый кредит, то в течение 5 лет он обязан уведомлять кредитную организацию, о том, что он банкрот. А та уже сама решает, иметь с ним дело или нет.
В уголовном кодексе России есть статья "Фиктивное банкротство". Это когда человек богат, но платить по долгам не хочет. Поэтому он притворяется банкротом в надежде, что ему спишут долги. Такая тактика – порочная, а фейковый банкрот – мошенник. За фиктивное банкротство может быть как административное, так и уголовное преследование.
В завершение темы исторический факт. Известный трейдер Джесси Ливермор, торговал на Нью Йоркской фондовой бирже в первой половине 20-го века. Однажды он проигрался вчистую и задолжал кредиторам около миллиона долларов. По тем временам большие деньги. Тяжесть долгов не давала ему расправить плечи и снова идти к успеху. Ливермор решил пройти через процедуру банкротства. Его долги были обнулены. Но когда он снова расторговался и разбогател, он вернул все долги, хотя имел право не делать этого, ведь они были списаны. Более того, он предлагал кредиторам вернуть долг с процентами, но те от процентов отказались, проявив благородство на сей раз со своей стороны. Таким образом, официальное банкротство помогло великому трейдеру успокоиться, восстановиться и снова обрести почву под ногами.
Игорь Китаев