Завершаем изучение основного закона, регулирующего лизинговую отрасль - Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ.
Наконец то добрался до рассмотрения той части Закона, где устанавливаются правила обращения взысканий на предмет лизинга со стороны третьих лиц, таких как Банки, частные кредиторы, или же действия ФССП (служебных приставов) по решению суда, например из-за искового заявления против лизингополучателя или лизинговой компании.
Ситуации, в результате которых лизинговый автомобиль Клиента может оказаться в залоге у Банка, мы подробно разбирали в одной из прошлых статей канала. Теперь же поговорим, как могут действовать Клиенты и лизинговая компания, если на предмет лизинга обращено взыскание.
Статья 23. Обращение взыскания третьих лиц на предмет лизинга
Пункт 1. На предмет лизинга не может быть обращено взыскание третьего лица по обязательствам лизингополучателя, в том числе в случаях, если предмет лизинга зарегистрирован на имя лизингополучателя.
Эта статья, наверное, декларирует единственный плюс для бизнеса Клиента, когда собственником лизингового имущества в течение всего договора лизинга является не он сам, а лизинговая компания.
Простыми словами: никто и ни при каких обстоятельствах не может предъявить по долгам именно Клиента (важно!) какие либо права на лизинговое имущество. Ни изъять, ни арестовать, ни взять в залог по долгам Клиента (еще раз подчеркиваю) лизинговое имущество нельзя. Почему? Потому что это имущество принадлежит лизинговой компании на праве собственности. Клиент же до момента полного завершения договора будет являться просто арендатором этого имущества. А лизинговая компания никакие гарантии за долги своих Клиентов не дает, это исключительно обязательства самих Клиентов. Единственное кто может предъявить имущественные права на предмет лизинга - это сама лизинговая компания (или ее правопреемник по договору лизинга, об этом чуть позже).
Пара ситуаций, с которыми я лично встречался, и где сработал данный пункт Закона:
- производственная компания, занималась изготовлением малых архитектурных форм (скамейки, беседки, арт-объекты, качели, ограждения, и т.д.). Собственник компании, он же генеральный директор, взял несколько довольно крупных муниципальных подрядов на изготовление и установку партии изделий в парках и скверах города. Большая часть работ им была произведена вовремя, часть изделий, как всегда бывает, поставлена чуть позже указанного срока. А вот со сдачей-приемкой изделий и работ возникли серьезные сложности: чиновников все время что-то не устраивало: то цвет, то форма что-то не та, то срок позже указанного. А без подписанных актов муниципалитет окончательную оплату не осуществляет. Авансы давно закончились, основной оплаты нет, с поставщиками надо расплачиваться за поставленные сырье и материалы. Бизнесмен - заложник ситуации, рад бы расплатиться, да нечем, и неизвестно когда конфликт с муниципалитетом разрешится. Некоторые поставщики подали на него в суд, суд вынес решение о взыскании и передал на исполнение в ФССП. Приставы же во исполнение решения суда могут изъять только собственное имущество бизнесмена. Ничего из арендованного или лизингового изъятию согласно данной статьи закона, не подлежит! С компанией несколько лет назад было заключены договоры лизинга на спецтехнику - грузовики манипуляторы для доставки и выгрузки форм к заказчикам и на пару легковых авто. Договоры эти к моменту конфликтной ситуации уже подошли к концу, практически все лизинговые платежи были бизнесменом выплачены, оставались только выкупные платежи за символические деньги (1% от стоимости автомобилей). Но вот выкупать их он категорически не торопился: как только он оформлял бы в свою собственность данное имущество (спецтехнику и легковушки), на них бы тот час накладывались обеспечительные меры ФССП и была угроза изъятия техники для выставления на торги в счет долгов. А пока они числились на лизинговой компании - ничего подобного произойти не могло.
- ситуация №2: транспортная компания, средний по размерам парк из крупнотоннажных седельных тягачей и полуприцепов, занимаются доставкой промтоварной продукции по РФ. Собственник, он же исполнительный директор, принципиально закупал всю технику исключительно в лизинг на 3-4 летние договоры. Так же вел переговоры о приобретении в лизинг базы старого АТП на более длительный срок, чтобы впоследствии сделать там штаб-квартиру своей компании. В разговоре признался, что категорически против покупки активов в свою собственность за свои деньги или с привлечением кредитов. Причина такого убеждения оказалась следующей: то ли он сам ранее, то ли кто-то из его близких родственников оказался мишенью рейдерского захвата бизнеса. Отбиться им вроде бы удалось, но часть активов потеряли, а еще потеряли уйму нервов, времени и денег на решения конфликта. Так что об уважении к частной собственности в РФ у данного бизнесмена сложилось свое специфическое, но выработанное жизнью мнение, переспорить его в этом вопросе было просто невозможно. А с лизинговым имуществом на руках он чувствовал себя намного спокойнее: даже если и набегут рейдеры, переоформить в свою собственность ничего кроме мебели и стульев у них не получится - все остальное принадлежит крупным лизинговым компаниям, и за все это надо ежемесячно платить еще годами.
Пункт 2. Взыскания третьих лиц, обращенные на имущество лизингодателя, могут быть отнесены только к данному объекту права собственности лизингодателя в отношении предмета лизинга. К приобретателю прав лизингодателя в отношении предмета лизинга в результате удовлетворения взыскания в обязательном порядке переходят не только права, но и обязательства лизингодателя, определенные в договоре лизинга.
Молодцы наши законодатели, так мудрено завернуть это надо еще постараться.
Попробуем разобраться и изложить текст статьи попроще. В этом пункте речь идет уже о правах третьих лиц по обязательствам лизингодателя, то есть лизинговой компании, которая и является собственником предмета лизинга вплоть до момента его выкупа клиентом в самом конце договора. Откуда могут взяться обязательства у лизинговой перед третьими лицами? Ну самый простой пример - это привлечение банковских кредитов для финансирования своих оборотов и залог лизинговых автомобилей в качестве обеспечения в банке. В случае просрочек платежей по кредитам лизинговой компании в банк, банкиры могут предъявить свои права на залог.
Если честно, я ни разу не сталкивался с подобной ситуацией в живую. Как правило, лизинговые компании с крупным клиентским портфелем довольно аккуратно обслуживают свои кредиты, даже если у части клиентов возникают просрочки платежей и долги, остальной денежный поток и высокая доходность лизинговых сделок позволяют перекрыть эти потери. К тому же оказаться в "черном списке" в бюро кредитных историй для лизинговой компании равно остановке бизнеса. Если все банкиры откажутся кредитовать новые контракты лизинговой компании, ее выручка схлопнется в разы, компания сможет рассчитывать только на денежные поступления от ранее выданных договоров и о каком-то росте клиентского портфеля говорить уже не придется. К тому же об этом очень быстро станет известно на рынке, что приведет к полноценному кризису внутри компании. Короче, крупной лизинговой компании такая ситуация крайне невыгодна и они будут избегать проблем с банками всеми силами.
Так что если кто-либо из читателей столкнулся с похожей ситуацией - дайте знать в комментариях.
Более того, Закон говорит о том, что взыскания третьих лиц могут быть отнесены только к данному объекту права собственности лизингодателя в отношении предмета лизинга. То есть кредиторы могут предъявить претензии не ко всему имуществу лизинговой компании, а только к конкретному автомобилю, выступившему обеспечением под конкретный кредит. На остальные клиентские автомобили, не имеющие отношения к данному кредиту, претензии распространяться не могут.
Даже если Клиенты лизинговой компании окажутся в ситуации, когда право собственности на их лизинговые авто перейдут третьим лицам - кредиторам лизинговой компании, Закон четко защищает их права фразой: "в обязательном порядке переходят не только права, но и обязательства лизингодателя, определенные в договоре лизинга".
То есть, банкиры - новые собственники авто, могут только продолжить получать от Клиентов лизинговые платежи по графику, и именно на тех условиях, которые прописаны в изначальном договоре лизинга. Никто из них не вправе изъять автомобиль без прописанных в договоре оснований, никто не в праве расторгать прежний договор и требовать от Клиентов заключения нового договора на новых условиях - это незаконно. И как только лизинговый договор завершится, банкиры обязаны будут предоставить Клиентам возможность выкупить авто по указанной в договоре стоимости.
Можно сказать, что данная статья Закона серьезно защищает права именно лизингополучателей. Если пункт первый в принципе не дает возможности изъять или ограничить использование лизингового имущества даже при наличии у клиентов долгов перед третьими лицами, то пункт второй защищает прописанные в лизинговом договоре права клиентов и обязанности собственника лизингового имущества, даже если этим собственником стало третье лицо.
Подписывайтесь на канал, будет много полезной информации, чтобы Вы не теряли свои деньги!
В следующих статьях мы будем подробно разбирать и сравнивать два основных способа приобретения транспорта с заемным финансированием - Лизинг и Кредит. Что выгоднее и почему? В том числе подробно разберем, какие налоговые преимущества закрепляют за лизинговыми и кредитными сделками российское законодательство.
Предыдущие публикации на канале, посвященные изучению основного закона, регулирующего лизинговую отрасль - Федерального закона "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ. :
Законы о лизинге. Часть 1. - основные понятия и определения Закона.
Законы о лизинге. Часть 2. - платные доп услуги в договорах Лизинга, это законно?
Законы о лизинге. Часть 3. - когда лизинговая компания изымает авто у клиента..
Законы о лизинге. Часть 4. - как правильно получать лизинговый авто в автосалоне и не попасть на деньги.
Законы о лизинге. Часть 5. - кто платит за ТО и тюнинг авто.
Законы о лизинге. Часть 6. - лизинговый автомобиль оказался в залоге у Банка. Как так получилось?
Законы о лизинге. Часть 7. - регистрируем лизинговый автомобиль в ГАИ. Важно знать.
Законы о лизинге. Часть 8. - страховка лизингового авто. Кто, кому и сколько платит?
Законы о лизинге. Часть 9. - ситуация, когда полная страховка Каско не спасает от убытков лизингополучателя.