Теоретически ипотеку в РФ могут дать гражданину, имеющему постоянный доход на территории РФ: и гражданину страны, и иностранцу. Только с мигрантами работает ограниченное количество банков. Залогом по ипотеке может стать приобретаемое или уже существующее жилье (программа зависит от банка).
По весне застройщики «выбрасывают» на рынок жилья все придержанные квартиры прошлого года. Как правило, ипотечные ставки меняются в течение года и, весной-летом они ниже осенне-зимних. Так что если вы ждали подходящего момента приобрести свое жилье, то вот он. Не знаете, что делать в первую очередь? Ловите алгоритм действий в стандартной ситуации – ипотека для официально трудоустроенного гражданина РФ.
- ИЗУЧИТЕ ИПОТЕЧНЫЕ ПРОГРАММЫ РАЗНЫХ БАНКОВ
Обратите внимание:
- на ставку по кредиту
- порядок внесения платежей
- сроки ипотеки
- размер ежемесячных платежей
- условия досрочного погашения
Рекомендуем в первую очередь рассмотреть условия кредитования в банке, где у вас оформлена зарплатная карта. Решение о выплате ссуды зарплатные банки принимают быстрее, проценты дают пониже, и количество документов будет минимальным.
2. В БАНКЕ
Заемщик должен предоставить:
- заявку на получение ипотеки
- паспорт
- справку о доходах или другой документ, подтверждающее его финансовое положение
- заверенная копия трудовой книжки.
3. ВЫБЕРЕТЕ ЖИЛЬЕ
Получив одобрение заявки банком, можно приступать к выбору жилья. Обратитесь к оценщику, чтобы понять, насколько справедлива запрашиваемая продавцом сумма. Если в жилом помещении проживают несовершеннолетние, то в органах опеки нужно получить их согласие на продажу квартиры. Если у квартиры несколько собственников, то каждый должен предоставить свое согласие на продажу письменно. Если квартиру продает один из супругов, то согласие второго должно быть заверено нотариально.
Банку нужно предоставить (/копии):
- Проект договора купли-продажи
2. Свидетельство о регистрации права собственности (если выдано до 15.07.2016) или выписка из ЕГРН (до 2017 – ЕГРП)
3. Документы, которые подтверждают возникновение права собственности у продавца (договор купли-продажи, договор дарения и т.д.)
4. Паспорт продавца
5. Нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу (или копия брачного договора, если он есть)
6. Письменное согласие органов опеки и попечительства на продажу жилья, в котором проживают несовершеннолетние
7. Отчёт независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры
Банк вправе потребовать у вас документы, подтверждающие у вас наличие денег на первоначальный взнос (выписку со счёта, например).
Приведенный список документов для заключения кредитного договора может быть неполным – это зависит от требований банка. Уточнить полный список можно у своего ипотечного менеджера. Рассматривают документы от 3 до 7 рабочих дней, после чего банк дает разрешение на приобретение выбранной вами квартиры, либо отказывает.
4. ЗАКЛЮЧИТЕ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР И ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ
В кредитном договоре банк указывает полную стоимость кредита и примерный размер среднемесячного платежа. К договору прилагается график платежей по ипотеке – с суммами и датами. В каждом платеже указывается, какая его часть идет на уплату процентов и какая – на погашение основного долга.
На первой странице договора указывается информация о праве заемщика обратиться в банк с требованием о приостановлении платежей, либо об их уменьшении на определенный срок. Там же указывается условия, при который заемщик может этим правом воспользоваться.
Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье, зато должен застраховать заложенное имущество от рисков утраты или повреждения.
Договор купли-продажи с использованием ипотеки может составить и банк, и стороны сделки. В договоре нужно указать:
- адрес
- кадастровый (условный) номер
- площадь квартиры
- стоимость жилья
- размер собственных средств покупатели и размер ипотеки
- срок кредита
- указание о том, что с момента государственной регистрации ипотеки квартира будет находиться в залоге у банка.
5. РАСПЛАТИТЕСЬ С ПРОДАВЦОМ
Покупатель и продавец закладывают в банковскую ячейку собственные и кредитные средства в присутствии сотрудника банка. Продавец пишет расписку о получении им денежных средств в полном объеме и оставляет ее у себя до регистрации права собственности на квартиру на имя покупателя.
Открыть ячейку и забрать деньги продавец имеет право только после в банк будет предоставлен договор купли-продажи с отметкой Росреестра о регистрации права собственности или выписки ЕГРН, в которой в качестве собственника указан покупатель, а в качестве обременения – ипотека.