Большая проблема ипотеки это аннуитетный платеж, когда вы приходите в банк и берете кредит, вам выдают график платежей и там каждый месяц один и тот же платеж, ну например 30 тысяч рублей в месяц и так каждый месяц одинаковы.
Но внутри этого платежа есть две составные части первое это проценты, которые вы платите банку за пользование деньгами и второе это платеж тело долга.
Так вот в случае с ипотекой на начальных этапах все это проценты, то есть из ваших 30000 ежемесячного платежа 28000 вполне могут уходить просто как за пользование кредитными деньгами, как проценты и 2000 будет уходить в тело долга, то есть ипотека будет гасится очень и очень медленно, когда я слышу, что люди говорят, например, ну взял ипотеку, потом передумал, можно всегда продать квартиру. Да можно, но продавать вы будете по стоимости, плюс минус той же, по которой вы покупали. Тело долга у вас погашено будет очень незначительно и все эти первые годы, которые вы платили платеж банку, фактически просто пропадут.
А вторая проблема ипотеки - это дорогие страховки и касается это в первую очередь квартир на вторичке, особенно если это жилье где-то в центре Москвы, старый дом. К сожалению, об этом заранее не предупреждают и вы узнаете о том, что такая страховка будет у вас в момент, когда вы заключаете сделку и уже поздно что-то менять.
Третий подводный камень в ипотеке звучит так, квартиру могут забрать даже если это единственное жилье. В России действует правило, что даже если вы не платите по какому-то кредиту у вас могут описать все имущество, но единственную квартиру не тронут. Это все так и это действительно, но она не касается ипотеки.
Ипотека предполагает, что ваша квартира находится в залоге у банка, если вы перестаете регулярно совершать все кредитные платежи, банк может легко выставить квартиру на торги, даже если это ваше единственное жилье, даже если у вас пятеро детей, даже если вам больше некуда идти и у вас нет больше никаких денег, никого это не тронет и даже судья присудит выселение из такой квартиры.
Четвертая проблема ипотеки - это разнообразное применение,
во первых вы не можете никого прописать в свою квартиру, даже родителей, даже новую жену, без согласия банка, причем согласие нужно будет именно в бумажной форме, потому что, когда вы придёте в мфц прописываться, у вас его обязательно спросят, а второй тип обременения это ограничение на продажу, дарение и другие операции с недвижимостью, кроме того в ипотечной квартире нельзя делать перепланировку без согласия банка, ну и наконец ипотечную квартиру нельзя сдавать и банк если он решит все таки проверить и обнаружит, что в квартире живут не те люди, которым был выдан кредит, может потребовать возврата долга, к счастью проверяют редко, но это не значит, что так будет всегда.
И пятый подводный камень ипотеки о котором к сожалению, редко говорят это то, что может помешать вашим планам, вот представьте сейчас у вас есть свободные деньги, которых хватает на первый взнос и вы думаете, как ими распорядиться, вот пока они лежат у вас на счету у вас миллион способов как их вложить, более менее доходных, как только вы внесли эти деньги в ипотеку как первый платеж. они уже у вас становятся не ликвидными, вы не можете их вытащить оттуда в любой момент, потому что даже если вы пойдете на продажу квартиры, это будет процесс не быстрый, во вторых у вас появляется необходимость ежемесячно вносить платежи, работаете вы или не работаете, есть у вас доход или нет, как вы себя чувствуете не болеете ли, в любом случае вы должны придти и заплатить в конкретный день, конкретную сумму денег и это может очень мешать. Правда даже если вы сдаете эту квартиру, получаете доход от жильцов, но ведь жильцы могут меняться, квартира может простаивать и рано или поздно у вас случится тот самый кассовый разрыв, а деньги вы допустим хотели потратить как-то иначе, тем не менее вам придется их достать и внести в ипотеку.
Так что я рекомендую пять раз подумать перед тем как решиться взять ипотеку.