„Если вы внезапно очутились в яме, первое, что надо сделать — это перестать копать.“ — Уилл Роджерс
К финансовой яме эта цитата подходит как нельзя лучше, потому что ваша финансовая яма - это результат ваших усилий. Вы можете поспорить, но яма от этого меньше не станет.
Как понять что ты в яме?
Первое, что нужно сделать - это оценить размер бедствия. Соберите все свои долги в один столбик на один листочек (это может быть лист Excel) и посчитайте сумму. Теперь выделите в этой сумме отдельно тело кредита, т.е. те деньги, которые вы взяли, и банковские проценты.
Рядом напишите второй столбец - ваши активы, т.е. то чем вы владеете. Это может быть недвижимость, ценные бумаги, депозит, автомобиль и т.п. Посчитайте сумму. Если она меньше ваших долгов - поздравляю, вы банкрот. Предъявление требований кредиторов - это только вопрос времени. Если сумма активов больше ваших долгов, то все неплохо.
Отдельно напишите сколько прибыли создают ваши активы. Если прибыль от активов больше чем проценты по долгам - вы на правильном пути.
Если нет, то вы стоите на пути к банкротству (см. картинку). Копаете яму.
На рисунке видно, что финансовый результат отрицательный. Получается что со временем вы становитесь все беднее.
Перестаем копать.
Чтобы перестать копать, нам нужно уменьшить пассивы и расходы от них и нарастить активы и доходы от них. Как это сделать?
- Проверяем, можем ли мы закрыть дорогой кредит? Из списка пассивов выбираем самый разорительный и закрываем его. Удивительно, но некоторые люди могут это сделать просто переведя деньги с одного счета на другой. Просто им раньше это не приходило в голову. Если своих денег нет, то можно поискать более дешевые деньги. Например кредитную карту с эффективной ставкой в 30-40% можно закрыть потребительским кредитом со ставкой в 10-12%. Это называется "реструктуризация"
- Делаем ревизию своих активов и пытаемся нарастить доходы. К активам относятся не только квартиры, машины и дачи, которые можно сдать в аренду, но и ваше здоровье и ваши знания и трудовые навыки. Хорошее здоровье позволит нам работать больше или продуктивнее, а навыки мы можем продавать тем дороже, чем реже они встречаются на рынке и чем более востребованы. Поэтому сдача в аренду имущества, смена работы или обучение, а потом смена работы - это все будет наращивать активы.
Наша цель сделать картинку вот такой:
Тогда каждый месяц ваш капитал будет расти и мы выберемся из ямы.
Резюме.
- Перестаньте копать яму;
- Уменьшайте пассивы;
- Наращивайте активы и денежный поток с них;
- Не останавливайтесь до тех пор, пока пассивы не станут равны нулю.
Всем добра!
P.S. Прочитайте мои статьи:
Как купить квартиру не откладывая денег?
Как удвоить капитал ничего не делая?