Представьте, что вы открыли магазин. Банк выбрали наугад и вскоре поняли, что обслуживание дорогое, а комиссия за снятие наличных огромная. Каждый второй платеж контрагентам через интернет-банк проходит с задержкой, и некоторые поставщики уже отказываются с вами работать. Так бывает, если ошибиться с выбором банка.
Есть четыре критерия, по которым можно выбрать хороший банк для бизнеса. Рассказываем какие.
Банк «Открытие» обслуживает 200 тыс. представителей малого бизнеса: индивидуальных предпринимателей и компаний. В Дзене рассказываем обо всем, что связано с финансами.
1. Надежность: выбирайте «здоровый» банк
Что узнать, чтобы проверить надежность банка:
- Какое место у банка в рейтинге по размеру активов и сколько лет он существует. Может оказаться, что банк с яркой рекламой — на самом деле маленький и хилый, просто поменял название на модное.
- Как оценивают банк экспертные агентства АКРА, «Эксперт РА» и Moody's. Сравните рейтинги: плохо, когда у одного и того же банка большая разница в оценках.
- Входит ли банк в систему страхования вкладов. Раньше страховали только вклады физлиц и ИП, а с 2019 года — всех представителей малого бизнеса, в том числе юрлиц.
Пример надежного банка:
- «Открытие» — один из крупнейших банков в России: седьмое место по размеру активов, 2,7 млн клиентов.
- «Открытие» занимает высокое устойчивое положение в рейтингах, входит в систему страхования вкладов и с запасом выполняет нормативы ЦБ.
Если надежность для вас главный критерий — можете сразу перейти на сайт банка «Открытие», чтобы подать заявку на открытие счета. Или узнайте о следующем признаке хорошего банка.
2. Понятные тарифы: убедитесь, что тариф подходит вашему бизнесу
Важно понимать, из чего складываются тарифы и как они изменятся, если бизнес вырастет.
Например, у вас магазин экопродуктов, и поначалу было всего три платежа: за аренду помещения, за товар одному поставщику и за онлайн-бухгалтерию. Но уже через несколько месяцев вы поняли, что лучше покупать товары непосредственно у производителей. Каждая платежка по вашему тарифу на РКО стоит 199 рублей — расходы за эти месяцы ощутимо увеличились.
Как изучить тарифы:
- Выясните, сколько стоит обслуживание, одна платежки и какая комиссия за внесение и снятие наличных — это базовые вещи.
- Посмотрите, как меняется стоимость услуг и комиссии после превышения лимитов. Убедитесь, что они останутся приемлемыми и не придется бегать от одного банкомата к другому, чтобы уложиться в лимит.
- Заранее изучите тарифы на другие услуги. Даже если сейчас не нужен эквайринг или валютный контроль, через год все может измениться.
- Прочитайте информацию по тарифам полностью. Часто важные детали спрятаны под звездочками и сносками. Например, щедрая скидка на комиссию может действовать всего 2 месяца, а потом придется платить по полной.
В «Открытии» создали несколько тарифов для малого бизнеса:
- На старте подойдет тариф «Первый шаг». Обслуживание — 0 руб., три платежки — бесплатно.
- Для развивающегося бизнеса подойдет тариф «Быстрый рост». Обслуживание 490 руб., бесплатно уже семь платежек.
Зайдите на сайт банка «Открытие», сравните тарифы и выберите подходящий. Некоторые важные опции одинаковы в двух тарифах, например переводы на личную карту до 100 000 руб. в месяц — без комиссии.
3. Удобство работы: протестируйте обслуживание
Еще до открытия счета попытайтесь понять, как банк будет отвечать вашим запросам.
Как протестировать обслуживание:
- Зайдите в ближайшее отделение и пообщайтесь с сотрудниками. Даже если вы весь бизнес ведете в смартфоне, такой визит поможет больше узнать о банке.
- Пообщайтесь со знакомыми предпринимателями, расспросите о тарифах и отношении сотрудников.
- Узнайте, где ближайшие отделения и собственные банкоматы. Это важно, чтобы вносить выручку и снимать наличные с минимальной комиссией.
- Узнайте, какие есть способы связи с банком: горячая линия, чат в мобильном приложении, социальные сети. Позвоните по телефону, оцените время дозвона и манеру общения сотрудников.
- Работу приложений можно оценить по отзывам на Google Play и App Store, интернет-банка — по отзывам на Банки.ру.
«Открытие» — универсальный банк, который подходит под любые жизненные сценарии:
- 722 отделения в 72 субъектах России. С наличными проблем не будет: выбирайте любой из 6000 собственных банкоматов и 35 000 партнерских.
- Интернет-банк и мобильное приложение помогут управлять бизнесом в онлайне — все необходимые вопросы можно решать в дороге или отпуске.
- Кредиты, гарантии, ВЭД, эквайринг, депозиты и различные сервисы. 200 тыс. клиентов малого бизнеса доверяют банку.
Все услуги для бизнеса на сайте банка «Открытие».
Бонус: узнайте, на чем можно сэкономить
Итак, вы приняли решение, где открыть расчетный счет: банк — надежный, тарифы — понятные, опции подходящие. Но помимо открытия счета, на старте у вас миллион дел и сплошные расходы. Чтобы не тратить лишнего, стоит присмотреться к акциям и бонусам от партнеров банка.
Несколько советов, как искать бонусы:
- Если точно знаете, какие сервисы будете использовать, — поищите бонусы от них. На сайте самого сервиса или просто в Яндексе или Гугле.
- Больше всего можно сэкономить на рекламе в социальных сетях. Например, Mail.ru удваивает сумму, которую вы внесете на счет. Выгода — до 50 000 руб.
- Посмотрите, без каких сервисов не обойтись с самого начала, — например, интернет-магазин может сэкономить на платформе, учете, доставке, телефонии и рекламе.
В «Открытии» есть бонусы на любые услуги: рекламу, телефонию, доставку, автоматизацию бизнеса и многое другое. Сэкономить можно до 160 000 руб. Весь список партнеров есть на сайте банка, а промокоды будут доступны после открытия счета.
Листайте дальше, и перейдете на сайт банка «Открытие». На сайте сможете подобрать подходящий тариф и оставить заявку.