Экономьте больше, сокращайте долги и тратьте лучше. Эксперты ломают простой ежемесячный денежный план на 2020 год (и далее!).
Совет 1
Январь: займитесь долгом с высокой процентной ставкой.
Платить проценты - это все равно что тратить деньги на пустые деньги, поэтому ваша первая задача - справиться с выплатами по кредитам. По словам Шеннона МакЛея, основателя и генерального директора Financial Gym в Нью-Йорке, по каждой из ваших долгов записывайте процентную ставку, минимальный ежемесячный платеж и сумму, которую вы должны. Затем попробуйте то, что известно как метод лавин: платите минимум за все свои долги каждый месяц и вкладывайте любые дополнительные деньги в кредит с самой высокой процентной ставкой. Если вы получаете непредвиденный доход - например, бонус или возврат налога - положите его и на этот самый высокий долг. Как только вы расплатитесь, перейдите к кредиту со второй по величине процентной ставкой и так далее.
Совет 2
Февраль: подготовка к более спокойному налоговому сезону.
Предотвратите погружение документа в последнюю минуту при подаче налогов. В этом месяце, когда налоговые документы поступают (по электронной почте или обычной почтой), храните их в папке вместе с квитанциями о вычитаемых расходах, говорит Лиза Грин-Льюис, CPA, налоговый эксперт TurboTax. Подумайте о прошлом году: были ли у вас какие-то большие жизненные моменты, скажем, вы купили дом, которые могут повлиять на то, что вы должны? Запишите их. И, как ни странно, трижды проверьте всю личную информацию, которую вы поместите в налоговые формы или передадите своему бухгалтеру. Одна из наиболее распространенных ошибок, которые допускают налогоплательщики, - ввод неправильных номеров социального страхования для их супругов или детей, и эти цифры имеют решающее значение для получения ценных налоговых льгот.
Совет 3
Март: создание аварийных сбережений.
Вы не хотите ложиться спать из-за беспокойства о том, что сгоревший водонагреватель может стать причиной вашей гибели. Тем не менее, недавнее исследование Bankrate показало, что только около 40 процентов американцев смогут покрыть неожиданные расходы в 1000 долларов. «Суть денег в том, чтобы чувствовать себя в безопасности», - говорит Сьюз Орман, ведущая подкаста «Женщины и деньги». «Цель состоит в том, чтобы сэкономить расходы на проживание в течение восьми месяцев». Вы можете, конечно, сами себя расставить - Орман советует отложить деньги на срок от 12 до 64 месяцев. «Придерживайтесь плана, который поможет вам сэкономить немного больше, чем кажется», - говорит она. Настройте автоматические депозиты - прямо из вашей зарплаты - на процентный счет. Назовите эту учетную запись как «Спасите себя». Эксперты говорят, что персонализация учетной записи с именем, которое вызывает ее назначение, может мотивировать вас на сохранение.
Совет 4
Апрель: привести в порядок финансовые документы.
Конечно, дезорганизация может стоить вам времени. Но это также может стоить вам денег, если вам придется заменить оригинальный документ, например, название вашего автомобиля.Собирайте важные документы и сортируйте их по типу и дате, говорит Джули Моргенштерн, автор книги «Организация изнутри» ($ 14; amazon.com). Храните их в ящике для документов рядом с местом, где вы оплачиваете свои счета: «Легче найти и сохранить информацию, когда вы ее используете», - отмечает она. Также подумайте об информации, которую вы постоянно ищете, говорит она. Сканируйте соответствующие документы и сохраняйте их в цифровом файле, а затем с благоговением относитесь к себе, когда вы обнаружите свой последний W-2 с помощью нескольких ударов телефона, а не обычного обыска в вашем доме.
Совет 5
Май: максимизируйте свои инвестиции.
С учетом налогового стресса - и, возможно, даже небольшого возврата денег, чтобы поиграть - подумайте о своем пенсионном счете. Стремитесь внести 15 процентов своего дохода (воспользуйтесь соответствием работодателя, если ваша компания предлагает его). Убедитесь, что инвестиционный комплекс по-прежнему соответствует вашим долгосрочным целям. «В вашем плане 401 (k), скорее всего, есть онлайн-инструмент, который может помочь вам перестроить ваши балансы так, как вам нужно, исходя из вашего возраста и того, когда вы планируете выходить на пенсию», - говорит Кэти Тейлор, вице-президент по интеллектуальному лидерству в Fidelity. Вложения.
Совет 6
Июнь: заработай больше на своих сбережениях.
Вы никогда не будете накапливать деньги под матрасом. Накопить деньги на счет, который едва приносит проценты, не намного лучше. Тем не менее, почти половина женщин, опрошенных в недавнем исследовании Fidelity, сказали, что они держат 20 000 долларов или более на низкопроцентном счете. Пусть это будет месяц, в который вы рассчитываете доходность своего сберегательного счета каждый год. Посмотрите на счета с низкими комиссионными и процентами, предлагаемые онлайн-банками; у многих есть ставки около 2 процентов.
Совет 7
Июль: проверьте ваш кредитный отчет.
Если у вас есть хороший кредит, вам проще получить кредит на такой дорогой товар, как автомобиль или дом. Перейдите на Annualcreditreport.com и закажите бесплатный отчет в Equifax, Experian или TransUnion. «Вместо того, чтобы получать их все сразу, запрашивайте один отчет в другом бюро каждые четыре месяца, чтобы следить за событиями в течение года», - говорит Маклей. Внимательно прочитайте историю платежей, чтобы убедиться в ее правильности, и сообщайте о любых действиях, которые вы не можете распознать. Если вы заметили повторяющиеся подозрительные действия, вы можете заморозить свой кредит. И имейте в виду, что кража ребенка может оставаться незамеченной годами. Чтобы предотвратить это, рассмотрите возможность замораживания кредита ваших детей.
Совет 8
Август: сэкономьте на школьных расходах.
Вашему ребенку не нужно множество новых школьных принадлежностей, если у вас есть ящик для мусора, полный карандашей, ручек и тетрадей. Будьте изобретательны и используйте повторно, говорит Келси Шихи, эксперт по личным финансам в NerdWallet. Она также предлагает объединиться с другими родителями, чтобы купить товары оптом.Если вы отправляетесь в магазин за покупками через Интернет, попробуйте расширение для браузера, такое как Honey, которое автоматически применяет последние купоны или промо-коды. А если ваш ребенок подает заявление в колледж - сделайте глубокий вдох! - соберите документы, необходимые для бесплатной заявки на федеральную помощь студентам, чтобы вы были готовы, когда заявка станет доступной 1 октября. Стремитесь подать FAFSA до 1 ноября, поскольку помощь, основанная на потребностях, в порядке поступления.
Совет 9
Сентябрь: расставьте приоритеты в документах по предварительному планированию.
Не для того, чтобы быть мрачным и мрачным, но вам нужны воля и другие документы об окончании жизни. «Людям не нравится думать о смерти», - говорит Орман, которая разработала программу Must-Have Documents (63 доллара США; suzeorman.com/realsimple) со своим адвокатом по недвижимости. «Все предполагают, что им нужна только воля, но это просто говорит о том, куда пойдут ваши активы после вашей смерти», - отмечает она. Вам также необходимо отозвать траст с предложением о недееспособности (который назначает кого-то для обработки определенных активов для вас, если вы не можете); предварительное распоряжение (в котором указано, какую медицинскую помощь вы хотите получить в чрезвычайной ситуации); долговременная доверенность на медицинское обслуживание (в которой указывается доверенное лицо для принятия медицинских решений за вас); и надежная финансовая доверенность (которая назначает кого-то, кто принимает финансовые решения за вас). Когда у вас есть эти документы, проведите семейную встречу, чтобы проинформировать близких о своих планах.
Совет 10
Октябрь: подрезать счета и подписки.
У вас есть учетная запись Spotify и ваш муж ... и ваш ребенок. Избавьтесь от увольнений и повторяющихся платежей, это все равно что найти бесплатные деньги. Распечатайте банковские выписки за несколько месяцев и выделите ваши регулярные платежи, или используйте приложение, такое как Clarity Money, которое разбивает расходы. Вы также можете попробовать договориться со своими провайдерами, говорит МакЛей: «Для кабельного, мобильного телефона и интернет-услуг посмотрите вступительные планы, предлагаемые конкурентами, и попросите вашего провайдера выбрать самый низкий тариф». Или загрузите приложение Trim, которое договаривается о снижении тарифов с поставщиками от вашего имени. (Это бесплатно, но вы разделите экономию с помощью Trim.)
Совет 11
Ноябрь: снижение затрат на здравоохранение.
Создайте подшивку для ваших медицинских форм или перейдите в виртуальную среду с приложением Apple Health, которое имеет функцию Health Records. Это может помочь вам избежать дорогостоящих диагностических исследований, так как многие диагнозы могут быть поставлены на основании только вашей истории болезни, говорит Кэролин МакКланахан, врач, ставший финансовым консультантом. Экономьте деньги и в аптеке: спросите, сколько будет стоить лекарство, если вы заплатите без страховки, и вы можете получить более низкую цену, говорит МакКланахан. Скачайте GoodRx, бесплатное приложение, которое сравнивает стоимость лекарств и предлагает сканируемые купоны.И не забывайте использовать гибкие средства счета расходов, срок действия которых обычно истекает 31 декабря. Не знаете, что покрывается? Перейдите на fsastore.com для получения соответствующих продуктов.
Совет 12
Декабрь: разговор о деньгах.
Смерть. Политика. Религия. Сорок четыре процента американцев считают, что легче говорить об этих темах, чем обсуждать их финансы, согласно опросу Wells Fargo 2014 года. Нарушьте табу, проводя быструю еженедельную регистрацию с вашим партнером, говорит Кэмерон Хаддлстон, журналист по личным финансам. Обсудите, что вы цените больше всего - это может помочь вам попасть на одну и ту же страницу и создать общие финансовые цели, говорит Кэтлин Бернс Кингсбери, эксперт по психологии богатства и ведущий подкаста «Нарушая безмолвие». Затем посмотрите на ваши расходы за последний месяц или два и посмотрите, соответствуют ли они вашим ценностям. Например, если для вас важно качественное семейное время, но большая часть ваших дополнительных денег идет на материальные вещи, вы можете пересмотреть свой бюджет.