Производить оценку должника необходимо от «простого» к «сложному». Сначала нужно оценить дебитора по открытым источникам, так как это быстро и только потом проводите оценку документов и сроков (исковой давности и предъявления к исполнению).
Давайте по порядку.
1 этап - Оценка дебитора по открытым источникам
1.) Проверяем должника по реестру банкротов на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве
http://bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx
Вводим Фамилию Имя Отчество должника и нажимаем поиск.
Что это дает?
Если должник содержится в данном реестре, то такой долг лучше не покупать. Поскольку почти всех банкротов в России суд освобождает от обязательства платить по долгам. Большинство должников - физических лиц, могут самостоятельно инициировать процедуру банкротства, а значит скорее всего, у них нет имущества для покрытия долгов или оно только частично может покрыть требования всех кредиторов. Оценить таких должников, тоже можно, но расскажу об этом в другом материале.
Банкротом сейчас может быть признано физическое лицо, которое в сумме имеет долгов более чем на 500 000 р. В таком случае суд может списать все долги.
2.) Проверяем судебную историю, количество дел, по которым должник выступает в качестве ответчика (тот на кого подают в суд).
Сначала, зная место регистрации должника, устанавливаем подсудность по судам судебным участкам мировых судей и районным (городским) на сайте https://sudrf.ru
Далее на сайтах судов, по ФИО должника, проверяем количество дел и присужденные суммы.
Что это дает ?
Если у должника много судебных исков, особенно за последнее время, то это не благоприятный сигнал. Скоро эти долги попадут приставам на исполнение, и если он даже и будет платить, то его платежи будут приходить вам пропорционально вашей долги его долга перед вами. А если его совокупная сумма долгов больше 500 000 р., то высокая вероятность банкротства и освобождение от уплаты долгов.
3) Проверяем должника по базе судебных приставов http://fssprus.ru/iss/IP
Больше всего в оценке перспективности долга дает история у приставов.
Что нас тут интересует:
1.) Отсутствие записей о долгах. Это означает, что долгов у вашего должника нет или если они и были, то уже исполнены им - другими словами он платит долги, если появляются исполнительные производства.
2.) Пенсионный (пред пенсионный) возраст. В России по общему правилу женщины выходят на пенсию в 55, мужчины в 60 лет. Если случаи когда на пенсию могут выйти и раньше, например жители крайнего севера (районов приравненных к ним) и военнослужащие. С пенсионерами все просто – просим пристава отправить постановление на взыскание до 50% пенсии в ПФ, и стабильно – они ежемесячно получают пенсию, и вряд ли от нее откажутся.
3.) Наличие долгов по имущественному (долги по коммунальным платежам) или земельному налогу. Свидетельствуют о том, что на должника зарегистрировано имущество или земельный участок, соответственно на который можно обратить арест и взыскание.
4.) Долги по транспортному налогу. Свидетельствуют о том, что на должника зарегистрировано транспортное средство, на которое на этапе суда или исполнительного производства можно наложить арест.
5.) Штрафы ГИБДД. Косвенно свидетельствуют о наличии у должника авто.
6.) Если у должника не большая сумма общих долгов, как правило до 100 - 200 тыс. рублей и небольшое количество этих долгов до 5.
7.) Сумма активных долгов более 500 000 р. Если дебитор не имеет имущества, то он может за 100 - 150 тысяч рублей (столько в среднем стоит процедура банкротства) организовать собственное банкротство и освободится от обязательств навсегда. Но такую дебиторку можно покупать (здесь вопрос цены) и дебиторам иногда проще договориться с вами на мировое соглашения. Они могут те же 100 – 150 тысяч рублей заплатить вам и гарантировано закрыть долг, нежели чем подавать на банкротство, в котором всегда присутствует риск не освобождения от долгов.
8.) Много записей об окончании исполнительного производства (больше 5-10), когда производства окончены актом о невозможности взыскания (ст. 47, ч. 1, п. 3 или п. 4 ФЗ 229 «Об исполнительном производстве»). Означает, что по другим производствам приставы ничего не смогли взыскать и окончили их, не найдя имущества или должника.
9.) Исполнительное производство окончено по статье о банкротстве (ст. 47, ч. 1, п. 7 ФЗ 229 «Об исполнительном производстве»). Означает, что должник банкрот и на него уже нельзя завести исполнительные производства.
Вероятность взыскания долга выше, когда в анализе отсутствуют в пункты 7,8,9.
Продолжение статьи Подробная инструкция по анализу дебиторов физ лиц для оценки....
Читайте статьи по теме:
Стоит ли проходить обучение торгам по банкротству?
Со мной можно связаться во Вконтакте https://vk.com/genipan
Книгу "Вся правда о торгах по банкротству" вы можете приобрести у меня или на Литресе.
Мессенджеры 89038594241