Постановка финансовых целей является первым шагом в составлении личного финансового плана. Принято делить финансовые цели на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет) и долгосрочные (от 5 лет).
⠀
Примеры краткосрочных целей:
♦ Покупка обуви за 7.000₽ в следующем месяце
♦ Покупка ноутбука за 60.000₽ через месяц
♦ Обучение в автошколе за 40.000₽ будущим летом
♦ Отпуск за границей за 120.000₽ в сентябре
⠀
При формулировке среднесрочных и долгосрочных целей необходимо использовать методику SMART. Что это значит?
⠀
Это значит, что цель должна быть:
♦ S (Specific) - конкретной
♦ M (Measurable) - измеримой
♦ A (Achievable) - достижимой
♦ R (Realistic) - реалистичной
♦ T (Timed) - ограниченной по времени
⠀
Вначале запишите цели ограничив их только по сути, стоимости и срокам. Например:
♦ За 4 года накопить 1.000.000₽ на первоначальный взнос по ипотеке
♦ Купить автомобиль за 700.000₽ через 2 года
♦ Сформировать резервный фонд в размере 6 месячных зарплат за 3 года
♦ Создать пассивный доход, который позволит не работать через 25 лет
⠀
После этого подумайте насколько эти цели конкретны, измеримы, достижимы, реалистичны и ограничены по времени при текущих условиях.
⠀
Для этого ответьте себе на несколько вопросов:
♦ Чего конкретно вы хотите достичь? (Если квартиру, то где, какую, ее стоимость в будущем?)
♦ В какой срок? (вплоть до месяца и года, это ваш горизонт инвестирования)
♦ Насколько важна эта цель? Ее приоритет? Можем ли сдвинуть сроки?
♦ Какие ваши текущие условия?
♦ Активы и Пассивы? Доходы и Расходы?
♦ Какие изменения финансового положения планируются?
♦ Какой риск можете себе позволить?
♦ На какую потенциальную доходность рассчитываете?
♦ Какие налоговые и правовые ограничения и льготы можете использовать?
♦ Как может помешать инфляция?
⠀
Ответив на вопросы, смело корректируйте и уточняйте формулировки целей.
В результате, вы должны увидеть реальные сроки целей и понять пути их достижения. И главное, вы будете знать, что необходимо делать и какую сумму нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь всех намеченных целей.