Что делать, когда деньги нужны, а заем никакой банк не дает? Как раз на такие ситуации рассчитаны услуги кредитного донора.
Кто такой кредитный донор
На рынке займов работает большое количество участников: банки, заемщики, кредитные потребительские кооперативы, брокеры, коллекторы, а также кредитные доноры. Их довольно часто путают с брокерами, но есть очень существенные отличия. Брокер – это в первую очередь посредник. Он как бы является связующим звеном между финансовым учреждением и человеком, который желает оформить ссуду.
Основной задачей посредника является поиск самого выгодного предложения для клиента, а также помощь в оформлении этого кредита. За свои услуги он берет комиссию, которая составляет процент от суммы сделки. Кредитный донор (КД) имеет совсем другие функциональные обязанности. Сфера его интересов находится именно в непосредственном кредитовании физического или юридического лица. Проще говоря, это человек или организация, которая самостоятельно предоставляет ссуды. Кредитный донор является как бы прямым конкурентом банков, но это не совсем так.
Для обеспечения себя ресурсами эти организации сами берут займы в финансовых учреждениях. Как правило, они имеют хорошую историю сотрудничества с банком, а также возможность оформить ссуду под более низкий процент, чем остальные клиенты банка. Заработок же донора представляет собой маржу между процентной ставкой по договору, заключенному с банком, и процентом, под который донор выдал заем. Кредитный донор может также выполнять и другую функцию — выступать в роли заемщика.
К потенциальным клиентам КД относятся: люди с плохой кредитной историей; физлица с незначительным официальным доходом или с его полным отсутствием. Другими словами, это потенциальные заемщики, которым довольно сложно получить кредит в банке.
Процедура оформления сделки
Где найти кредитного донора? Это не очень сложно: объявлениями о возможности получить ссуду под небольшой процент обклеены практически все столбы, да и в интернете огромное количество сообщений, которые предлагают относительное кредитование или возможность «заместить» проблемного клиента перед банком.
В большинстве случаев КД используются как псевдозаемщики: они оформляют на себя кредит и принимают все риски перед банком по его погашению. Но непосредственную ежемесячную оплату осуществляет человек, которому банки отказали в финансировании. Подписав договор, донор обязывается оформить заем на себя, а после осуществления операции передать все деньги клиенту.
Кстати, все расходы по оформлению несет окончательный заемщик. Чтобы снизить риски, КД заключают со своими клиентами договор на предоставление услуг.
В этом документе предусматриваются все основные условия сделки. Среди них: процентная ставка по займу. Она выше, чем в банке, так как организация закладывает в нее свою маржу, а также риск невозвращения ссуды; график погашения. Составляется таким образом, чтобы окончательный заемщик осуществлял ежемесячное погашение до той даты, которая установлена договором, заключенным с банком; права и обязанности сторон; штрафные санкции.
Условия сотрудничества
Преимущества работы с КД следующие:
- простота и скорость оформления. Получить деньги можно сразу или же на следующий день;
- отсутствие жестких требований к потенциальному клиенту;
- отсутствие необходимости обращения в банк;
- минимальный пакет документов. Но все это нивелируется достаточно высокой процентной ставкой по ссуде.
Поэтому основными клиентами доноров являются люди с испорченной кредитной историей. Возможные схемы Чтобы получить такие нужные деньги, существует два варианта развития событий.
Первый – клиент обращается в организацию, которая самостоятельно предоставляет ссуды.
Второй – компания находит желающего вместо клиента оформить заем в банке.
В большинстве случаев у них уже есть список контактов, которые имеют положительную кредитную историю и согласятся за определенное вознаграждение оформить на себя заем. Далее все просто: донор оформляет на себя кредит, а реальный заемщик, согласно условиям договора, его выплачивает с учетом маржи компании.
Нужно заметить, что оформление займов на других людей практикуется абсолютно во всех банковских продуктах. Это может быть: потребительское кредитование; автокредит; ипотека.
Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kreditnyj-donor.html