Столичные предприниматели в 2019 году получили у кредиторов финансирование в объеме 26,7 млрд рублей под поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд), что на 17% лучше результатов 2018 года - 22,8 млрд рублей.
«Город успешно решает задачу, которую поставил Президент России Владимир Владимирович Путин, — расширить доступ малым и средним предприятиям к финансовым ресурсам для увеличения их вклада в экономику. В первую очередь национальный проект “Малое и среднее предпринимательство” предусматривает расширение гарантийной помощи при кредитовании. Согласно плановым показателям национального проекта, московские предприниматели должны были получить 25 миллиардов рублей кредитов с гарантийной поддержкой, а по факту получили на семь процентов больше — 26,7 миллиарда рублей. Сегодня на Москву приходится четверть совокупной гарантийной поддержки предпринимателей по стране», — отметил на сайте mos.ru Алексей Фурсин, руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы, в ведомственном подчинении которого работает фонд.
Зачем нужна гарантийная поддержка
Гарантийный механизм позволяет решить проблему нехватки собственного обеспечения (залога), с которой сталкивается большинство предпринимателей при обращении в банки за кредитами. Банки требуют залог, поскольку видят высокие риски в кредитовании МСП, где по данным ЦБ дефолты еще недавно достигали даже 19-20%. Бизнес может быть успешным и прибыльным, но не обладать достаточными активами, которые банк готов рассматривать в качестве обеспечения или залога. Поручительства гарантийного фонда покрывают до 70% суммы искомого финансирования (не свыше 100 млн рублей) и помогают малой компании получить кредит.
За 2019 год объем поручительств Фонда, выданных субъектам МСП, составил около 13 млрд рублей, под которые кредиторы финансировали малые компании на сумму свыше 26,7 млрд рублей. Важно понимать, что без поручительства подавляющему большинству этих заемщиков кредиторы скорее всего отказали бы из-за нехватки залогов.
Какие МСП получают гарантийную поддержку в Москве?
На поручительства Московского гарантийного фонда могут претендовать компании МСП зарегистрированные в Москве, исправные налогоплательщики, не работающие с подакцизными товарами, имеющие положительные финансовые результаты и деловую репутацию.
Если компания зарегистрирована в другом субъекте Федерации, то предприниматель должен обратиться в гарантийный фонд другого региона. Однако, если компания зарегистрирована в Москве, а сами бизнес-процессы идут в другом регионе, то обращаться нужно в Московский гарантийный фонд.
В ушедшем году 11% объема поручительств Московского гарантийного фонда получили средние предприятия, 34% микропредприятия и 55% малые.
Отраслевая структура выданных в 2019 году фондом поручительств выглядит следующим образом: наибольший объем пришелся на торговлю − 59%, 25% получили совокупно важнейшие отрасли – производство, инновации, строительство, медицина, 16% - различные услуги и прочие сферы.
Особая категория заемщиков, для которой гарантийная поддержка особо востребована - это участники госзаказа, кто поставляет питание, медикаменты, различные услуги городским заказчикам. Им необходимы тендерные кредиты и еще один финансовый продукт банковские гарантии. Для участников госзаказа Фонд с 2019 года применяет упрощенную процедуру рассмотрения заявки.
"Сейчас средний размер поручительства примерно 20 млн рублей, а максимальный до 100 млн рублей, ставка поручительства от 0,5% годовых. При этом необходимо отметить, что наличие поручительства как правило положительно сказывается на ставке кредита и сроке кредитования. Так, 61% объема поручительств выдано в 2019 году на 1-3 года, а 15% на срок свыше 3 лет, что существенно лучше выглядит, чем в среднем по рынку кредитования МСП", - рассказывает руководитель фонда Антон Купринов.
Как получить поручительство?
Обратиться за поручительством можно через любого кредитора-партнера (перечень здесь) , подать запрос на поручительство непосредственно в фонд или через центры услуг для бизнеса в округах столицы. "Для начала мы рекомендуем предпринимателям посмотреть, есть ли среди партнеров фонда тот банк, где уже обслуживается компания, и если есть, то обратиться к нему. Параллельно можно подать заявки сразу нескольким кредиторам. Банки самостоятельно рассматривают финансовое состояние компании, запрашивают пакеты документов по своим требованиям, далее на кредитном комитете принимают решение о том, что компанию можно кредитовать при условии привлечения поручительства фонда. Банк присылает в электронном виде в фонд заявку и уже собранный пакет документов компании. Мы в фонде в срок от 3 дней принимаем решение, в положительном случае подписываем трехсторонний договор поручительства, после чего банк финансирует заемщика", - поясняет Купринов.
Партнерами фонда выступают порядка 70-ти кредиторов, среди них государственные и частные банки, лизинговые и факторинговые компании, федеральный Фонд поддержки промышленности и Московский фонд поддержки промышленности.
"ТОП-5 партнеров-лидеров государственной программы гарантийной поддержки в Москве по объему поручительств в 2019 году: Сбербанк (26%), ВТБ (14%), Промсвязьбанк (13%), Альфа-Банк (12%), МСП Банк (7%). Эти банки эффективно сотрудничают с Москвой и по другим финансовым продуктам, а также по образовательным и акселерационным программам для предпринимателей", - дополнил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы А.А.Фурсин.
Для справки:
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) учрежден Правительством Москвы в лице Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы. Гарантийный капитал Фонда 10 млрд рублей. За все время работы фонда благодаря государственной гарантийной поддержке малый бизнес столицы получил 164 млрд рублей финансирования.
