Срок исковой давности – взыскать нельзя списать!
Срок исковой давности – юридический термин, который для обычного человека не совсем понятный. Для многих может показаться, что он имеет отношение только к уголовным делам и к жизни законопослушных граждан не применим. Однако, в случае возникновения задолженности по кредиту банку или другой кредитной организации, то узнать, что такое срок исковой давности придётся. Многие недобросовестные заёмщики наивно полагают, что по истечению искового срока банк спишет долг и про займ можно будет забыть навсегда. На деле не все так просто, как хотелось бы. Давайте разберем данные три слова более подробно.
Срок исковой давности - это срок, в течение которого банк или МФО может подать исковое заявление в суд по взысканию долга по кредиту с нечестного заёмщика. В соответствии со статьей 196 ГК РФ «Общий срок исковой давности» составляет 3 года и распространяется на кредиты, а также кредитные карты. Если с временными рамками не возникает вопросов, т.к. они конкретно прописаны в законе, то вот начало отсчета срока исковой давности вызывает порой споры.
Одни считают, что отсчет следует вести со дня заключения кредитного договора, другие уверены, что срок исковой давности начинается с момента внесения крайнего платежа по кредиту. Но если обратиться к Гражданскому кодексу РФ, то в статье 200 «Начало течения срока исковой давности» найдем верный ответ. Статья 200 ГК РФ гласит, что "течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права". Если перевести с юридического, срок исковой давности начинается со дня невнесения платежа по кредиту, т.е. просрочки.
Подведем промежуточный итог: срок исковой давности составляет 3 года; после того, как он закончится, банк или МФО не сможет взыскать денежные средства через суд. Однако это еще не всё!
Есть ситуации, при которых отсчёт начинается заново. Возобновление срока возможно, если должник подписал договор о реструктуризации или рефинансирования долга с кредитором. Обращение должника в кредитную организацию с намерением реструктуризации или рефинансирования долга послужит причиной возобновлению срока исковой давности, а заявление, написанное заемщиком, станет основанием для этого.
Следует отметить, что срок исковой давности касается не только должников, но и их поручителей. Если должник не может отвечать по своим обязательствам или уклоняется от своих обязанностей, то платить по кредиту придется поручителю. Для поручителя действует свой срок исковой давности. Чаще всего он прописывается в кредитном договоре. При отсутствии данного пункта срок исковой давности для поручителя длится 1 год с началом отсчета, как для заёмщика. Сроки поручительства являются пресекательными, что означает их нельзя прервать или возобновить. В том случае, если банк подает в суд на поручителя после истечения срока, то необходимо сослаться на статью 367 ГК РФ «Прекращение поручительства», чтобы прекратить судебные разбирательства.
Для кредитных карт срок исковой давности также составляет 3 года. Несмотря на то, что кредитные карты бессрочные, у них имеется обязательный ежемесячный минимальный платеж. Срок исковой давности исчисляется также с даты просрочки, то есть со дня, когда не был внесен обязательный минимальный платеж.
Также не стоит надеяться на то, что банк простит Вам долги в случае его банкротства. Долги по кредитам обязательно выкупят другие кредитные организации, или их вернет назначенный правопреемник лопнувшего банка.
Банк – коммерческая организация, цель которой извлечение прибыли, она никогда не упустит своей выгоды и прощать долги не в ее правилах. Порой случается, что банк по каким-то причинам все же пропускает срок исковой давности. И даже в этом случае никто не запретит его сотрудникам докучать и нервировать вас звонками с напоминанием о долге.
Срок исковой давности – это прежде всего защита интересов и прав кредитных организаций от действий недобросовестных заёмщиков, а не способ для последних уйти от ответственности.
Погасить долг по кредиту, а не уповать на срок исковой давности – единственный и правильный выход из трудной ситуации. А вот как это сделать, мы разберем в другой статье.
Платите всегда вовремя, а лучше не берите кредиты вообще! Удачи!