Каждый из нас рано или поздно столкнется с этим "замечательным" финансовым инструментом, если конечно ещё не успел столкнуться. Для многих такое предложение кажется очень выгодным. И ведь действительно, на первый взгляд платить за свою квартиру 20-25 лет подряд, отдавая большую часть своей зарплаты кажется невероятно успешной сделкой, учитывая ток факт, что стоимость аренды примерно сопоставимы с месячной платой за ипотеку. И нету никакого смысла обеспечивать ежемесячной доходностью "дядю", который каким-то образом сумел обеспечить жильем не только себя, но и желающих снять квартиру на время.
Но это ОБМАН и маркетинговые уловки банков, которые только и ждут ответственных и платежеспособных заемщиков, желающих как можно быстрее обрести "собственное" жильё. На самом деле выгоду от этой сделки имеет только кредитор и девелопер, но не заемщик...
Ни для кого ни секрет, что резкое повышение цен на жилье в начале 2000-х связанно как раз-таки с появлением ипотеки. Практически всем работающим и платежеспособным гражданам открылась возможность приобрести жилье прямо сейчас. Исходя из бурного роста спроса на жилье выросла и цена. При чем цена начала расти кратно в 2, а то и в 5 раз (если брать очень отдаленные регионы России). От повышения цен выиграли все: застройщики кратно увеличили свои доходы, а банки получили очень выгодные финансовые активы в виде вашего долго с соблазнительными процентами, а в качестве страховки взяла в обременение ваше жилье, цены на которое растут с каждым годом.
Давайте на простом примере с помощью всеми любимой математики рассмотрим два варианта:
- Квартира в ипотеку
- Квартира в аренду
Квартира в ипотеку
Для примера возьмем среднестатистическую московскую молодую семью - Ваню и Галю. Ване 25 лет, высшее образование, работает в страховой компании и зарабатывает 60 000 руб. Гале 23 года, она только недавно закончила университет и работает менеджером в рекламном агенстве и получает 40 000 рублей. Ване и Гале очень повезло, родители подарили на свадьбу 1 000 000 рублей. Ваня и Галя захотели купить квартиру. Двухкомнатную 60 м2 в нескольких километрах от МКАДа. Жилье комфорт класса в новостройке с черновой отделкой стоит примерно 6 800 000 рублей (данные ЦИАН). Они идут в банк и берут ипотеку:
- Сумма = 6 800 000 руб
- Ставка = 9,8%
- Первый взнос = 1 000 000 руб
- Ежемесячный платеж = 51 200 руб
- Срок = 25 лет
- Сумма возврата = 15 360 000 руб
- Неплохой ремонт вместе с мебелью и техникой обойдется примерно в 1 500 000 руб.
- Квартплата и коммунальные услуги = 6 000 руб/мес.
- Так же нужно учитывать, что за 25 лет придется сделать как минимум 2 косметических ремонта и замены техники с мебелью. Оценим эту сумму в 600 000 рублей.
Итого за 25 лет будет потрачено = 19 260 000 руб без учета налогов на жилье.
- Стоимость квартиры в таком месте вырастет не более, чем на 20% за 25 лет.
Итого, когда Ване будет 50, а Гале 48, они получат в собственность квартиру с ориентировочной стоимостью 8 160 000 руб. Чистый убыток Вани и Гали за 25 лет составит 11 100 000 руб.
Квартира в аренду
Стоимость аренды 2-х комнатной квартиры 60 м2 за МКАДом комфорт класса с мебелью и техникой обойдется примерно в 50 000 рублей (включая коммунальные платежи). Естественно никаких трат на ремонт, покупку техники, коммунальные услуги производить не надо. На этом Ваня и Галя смогут экономить 13 000 руб/мес.(19 260 000 - 15 360 000 = 3 900 000/25/12) Так же давайте представим, что Галя и Ваня начинают откладывать по 13 000 руб в месяц и кладут в банк под 6% годовых. Не забываем про 1 000 000 рублей, которые родители подарили на свадьбу, он тоже уйдет на вклад в банке.Считаем:
- Расходы на жилье за 25 лет = 15 000 000 рублей
- Т.к Ваня и Галя кладут 1 000 000 рублей и также откладывают по 13 000 рублей/мес ( 156 000 руб/год) под 6% годовых, их заработок составит 12 694 734 руб.
Итого, убыток Вани и Гали составит 2 305 266 рублей, а на счету лежат 12 694 734 руб.
Итог
Что мы видим по итогу? Через 25 лет Ваня и Галя получают: Ипотека - квартира стоимостью 8 160 000 руб/убыток 11 100 000 руб | Аренда - вклад в банке размером 12 694 734 руб/убыток 2 305 266 руб. Так же учитывайте тот факт, что Ваня и Галя не рискуют потерять своё жилье в случае потери работы. Так же Ваня и Галя остаются мобильными и могут с легкостью переехать в другую страну в любой момент своей жизни. В наше время с учетом нестабильности политической и экономической ситуации в стране данные плюсы играют ключевую роль. Не продавайтесь банкам в рабство, чувство владения собственной квартирой, которую вы можете потерять, как только перестанете платить по ипотеке того не стоит. В любом случае выбор за вами.
Если вам понравилась статья, не поленитесь поставить нравится и подписаться на канал. Спасибо!