Если вы находитесь в финансовой яме, важно избегать глупостей, чтобы не зарыться ещё глубже.
1. Брать микрозаём
Возможно, идея взять небольшой кредит у микрофинансовой организации покажется вам заманчивой. Такие компании умеют себя рекламировать и действительно выдают деньги практически всем подряд. И кажется, что это именно то, что вам нужно: получить небольшую сумму, никак не подтверждая свою платёжеспособность.
Отдавать такой кредит надо быстро и в срок. В первую очередь из-за больших процентов.
По данным Центробанка, в конце 2017 года средняя стоимость потребительского займа в размере до 30 тысяч рублей составляла 614,6%Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за III квартал 2017 года годовых. При этом с начала октября 2016 года по начало октября 2017 года задолженность по кредитам «до зарплаты» выросла на 36,4%. А это красноречиво говорит о том, что в злостные неплательщики попасть проще простого.
Кроме того, микрозаём — самый простой способ вызвать к своему порогу коллекторов. Компании охотно продают им долги, как только просрочка превышает 90 дней: дальше микрокредит не приносит настоящим владельцам денег прибыли.
2. Переставать оплачивать ЖКУ
Когда денег нет, логично искать, от каких регулярных платежей можно отказаться. Коммунальные услуги часто попадают в этот список, но делать так не стоит.
Если вам кажется, что у ресурсоснабжающих организаций нет никаких рычагов, чтобы на вас воздействовать, это не так. За второй месяц неуплаты вам начислят пени. Через два месяца вы рискуете остаться без горячей воды, газа, электроэнергии и канализации. Наконец, в качестве крайней, но возможной меры вас могут выселить. Так что лучше не рассматривать этот способ «экономии» всерьёз.
3. Нерационально использовать кредитку
Кредитная карта даёт отличную возможность «перехватить» небольшую сумму до зарплаты. Но этот способ подходит только людям с регулярным доходом нормального уровня. Для выхода из финансовой ямы такой вариант спасительным не будет.
Например, вы получаете 5 тысяч рублей, из которых 3 тысячи тратите на еду, тысячу — на коммуналку, тысячу — на проезд, бытовую химию и другие крайне необходимые вещи. Если в этом месяце вы взяли в долг у банка 500 рублей, то в следующем месяце вам просто не из чего будет их возвращать. С другой стороны, если вы оплатите кредиткой вещь за 50 рублей, то отдать их будет уже проще.
Пользоваться картой можно, но только после тщательных подсчётов.
Чего делать точно не стоит, так это создавать ситуации, при которых вы не успеете погасить долг до истечения льготного периода. До этого момента вам надо будет вернуть только то, что взяли. После банк начнёт начислять проценты, и финансовая нагрузка возрастёт.
4. Брать бытовые кредиты на ненужные вещи
Кажется, предыдущие пункты уже должны были навести на мысль, что кредиты для тех, у кого есть проблемы с финансами, — зло. Стоит закрепить эту идею ещё в одном аспекте.
Бытовые кредиты представляются как возможность купить то, что не можешь себе позволить. Только фокус в том, что вы по-прежнему не можете себе этого позволить.
Вы покупаете слишком дорогую для вас вещь по ещё более высокой цене — с учётом процентов.
Конечно, это хозяйское дело — решать, тратить ли деньги на не очень полезную покупку, снимая их с важных статей расходов. Но разумной такую стратегию точно не назовёшь. Едва ли стоит ждать, что при таком подходе ваше финансовое положение улучшится. В лучшем случае у вас получится не сильно его ухудшить.
5. Ввязываться в сомнительные финансовые авантюры
Когда денег нет, многие начинают искать лёгкие способы заработка и вкладывают буквально последнее в лотереи, азартные игры и пирамиды.
Если вы прямо сейчас не видите на близлежащем холме букв Hollywood и на вас не покрикивает режиссёр, не стоит надеяться на внезапное богатство. Чем финансовая авантюра сомнительнее, тем больше денег из вас она вытянет.
6. Прекращать вести бюджет
Когда денег категорически не хватает, кажется, что и считать их не нужно. Ведь и так понятно, куда какие суммы тратятся, лишнего всё равно купить нельзя.
Но именно в этой ситуации вести учёт расходов и прогнозировать траты, особенно крупные, жизненно необходимо. Да, информация в ваших таблицах или блокнотах оптимистичной не будет. Но точно, а не примерно знать реальное положение вещей совсем не помешает.