Когда дела идут хорошо, легко почувствовать, что ваше финансовое здоровье хорошо под рукой. Практика хороших советов по личным финансам и установление финансовой независимости могут показаться достаточно простыми, когда рынки работают, ваша работа стабильна, а ваш долг управляем. Если бы вы могли держать все под контролем, ваш путь к финансовому процветанию был бы легок.
К сожалению, часть работы с финансами приспосабливается к внешним факторам. Тенденции мирового или национального рынка (т.е. изменения, которые вы не можете контролировать) могут оказать существенное влияние на ваше личное финансовое состояние, как, например, в период рецессии. Спад является периодом , в котором снижается общая экономическая активность. Другими словами, расходы и инвестиции в глобальном или национальном масштабе уменьшаются, что приводит к ряду последствий экономического спада в меньшем масштабе. Компании могут обанкротиться или уйти в отставку, что приведет к потере рабочих мест; потребители могут сосредоточиться на экономии над расходами. Во время рецессии часто случаются сбои в бизнесе (а иногда и банкротство), медленный или отрицательный рост производства и рост безработицы.
Великая рецессия 2008 года, последняя рецессия, с которой столкнулись США, все еще может быть у многих людей на уме. Это - с финансовым кризисом 2008 года, который способствовал началу рецессии - привел к резкому росту безработицы и огромному спаду на рынке жилья. С учетом того, что этот спад все еще в недавнем прошлом, упоминания о другом спаде в ближайшие годы могут быть пугающими, но рецессия не обязательно должна вызывать панику.
Во-первых, спады являются нормальной частью делового цикла. По мере роста экономики это расширение неизбежно замедляется или прекращается в течение некоторого периода времени. Во-вторых, хотя прогнозы рецессии на 2019 или 2020 годы были широко распространены в 2019 году, вероятность рецессии в следующем году составляет 26 процентов, по данным Bloomberg. Маловероятно, что рецессия произойдет в 2020 году, согласно анализу Bloomberg, поэтому паники определенно не нужно.
Тем не менее, никогда не повредит быть подготовленным, особенно если вероятность рецессии внезапно возрастает. Если последняя рецессия оставила большую вмятину в ваших финансах (или вашей семье), вы, вероятно, склонны проявлять чрезмерную осторожность в отношении другой, и есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы обеспечить минимальное влияние рецессии на вас, даже если Вы не можете контролировать, есть ли спад или это приводит к потере работы.
1 Откладывать сбережения
Как и в случае большинства финансовых трудностей, шаг номер один для преодоления рецессии с сохранением ваших сбережений (или в основном без изменений) заключается в том, чтобы в первую очередь обеспечить существенную экономию. «Чрезвычайный фонд должен считаться частью сберегательного плана, чтобы подготовиться к неожиданному», - говорит Ширли Янг, вице-президент по депозитам в Marcus Goldman Sachs.
Резервный фонд должен содержать достаточно денег на доступном счете (сберегательный счет, а не инвестиционный счет) , чтобы покрыть несколько месяцев расходов в случае , если вы потеряете свою работу. В большинстве советов говорится, что в чрезвычайном фонде нужно хранить расходы на три-шесть месяцев, но откладывание на минимум шесть месяцев может обеспечить даже дополнительную безопасность, если вы действительно обеспокоены рецессией. Если ваша работа непоследовательна или вы работаете в нестабильной отрасли, это особенно важно.
Ян рекомендует поместить эти деньги на счет отдельно от ваших обычных сберегательных или текущих счетов. Найдите аккаунт с высокой процентной ставкой, чтобы деньги могли продолжать расти, пока они находятся в ожидании; В настоящее время Marcus от Goldman Sachs предлагает 1,7% APY на своих сберегательных счетах, что является одним из самых высоких показателей в отрасли.
2 Диверсифицировать счета
Процентные ставки имеют тенденцию падать во время рецессии. Это хорошо, если вы планируете взять кредит, но если ваши деньги находятся на сберегательном счете с высоким процентом, это означает, что проценты, которые он зарабатывает, уменьшатся. Ян предлагает диверсифицировать свои сбережения, чтобы в случае падения процентных ставок ваши деньги продолжали расти, особенно если у вас есть значительная сумма сбережений. Депозитные сертификаты (CD) предлагают фиксированные процентные ставки, поэтому финансирование одного до рецессии означает использование более высокой процентной ставки.
Некоторые компакт-диски взимают штраф, если вы снимаете свои деньги до окончания срока действия компакт-диска, поэтому оставляйте там только дополнительные сбережения и храните свой резервный фонд на сберегательном счете. Тем не менее, существуют компакт-диски без штрафов (Маркус предлагает один), которые позволяют людям снимать баланс без каких-либо штрафов или сборов.
3 Учитывайте ваши инвестиции
Если у вас есть деньги, вложенные в акции или паевые инвестиционные фонды, эти инвестиции могут потерять ценность во время рецессии. Если эти деньги не нужны в ближайшем будущем, вы можете оставить их вложенными, и они, вероятно, вернут свою стоимость (и даже улучшатся), как только закончится рецессия. Если вы знаете, что в ближайшем будущем вам понадобятся деньги, которые вы вложили, разумно продавать свои инвестиции и хранить эти деньги на защищенном счете, таком как сберегательный счет или компакт-диск.
Ваши инвестиции выйдут на другом конце рецессии, если вы позволите им сесть; Продажа инвестиций во время рецессии по более низкой цене, чем они заплатили за них, - это то, как люди теряют деньги. Если вы планируете сохранять свои инвестиции до тех пор, пока рынок не улучшится, убедитесь, что у вас есть достаточно денег на сбережения, чтобы жить на них, если они вам понадобятся, и позвольте своим инвестициям пережить финансовый шторм. Надеюсь, вы запланировали падение на рынке, когда выяснили, когда начинать инвестировать.
Если у вас есть достаточно денег, то рецессия - отличное время для покупки инвестиций: цены будут ниже, что позволит вам покупать дешево и продавать дорого после его окончания; только не используйте свои чрезвычайные сбережения, чтобы сделать это.
4 Планируйте заранее
Избегание безумных, отчаянных действий - ключ к преодолению рецессии с сохранением вашего финансового здоровья. Период экономического спада - не лучшее время, чтобы начать новую карьеру или пойти на финансовый риск, особенно если вы никогда не делали этого раньше. В зависимости от вашей ситуации вы можете подождать, чтобы купить дом или новую машину, взять дорогой отпуск, жениться или даже иметь детей, пока экономика не улучшится. Конечно, можно делать все эти вещи, но если вы особенно обеспокоены своими финансами, вы можете чувствовать себя более комфортно в ожидании.
Если вы считаете, что грядет рецессия, рассмотрите возможность выполнения основных финансовых этапов до или составьте план их выполнения во время или после. Покупка дома во время рецессии, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, может быть разумным шагом, но только если это не ставит под угрозу вашу общую финансовую стабильность. (Вы не хотите покупать новый дом только для того, чтобы потерять работу, например, когда ваша компания сокращается.) Составляя рациональное практическое руководство для ваших финансовых целей, вы можете быть уверены, что сдвиги в экономике не пойдут слишком много, чтобы помешать вам добраться до них.