Допустим, вы неквалифицированный инвестор. Как понять, что перед вами не перспективная возможность заработать, а пирамида? На какие моменты стоит сразу обратить внимание, принимая решение об инвестировании? Если мошенники все-таки добрались до ваших денег, что нужно делать?
Эффективнее всего защититься от обмана – это знать, как работает официальная инвестиционная компания.
Сначала вам звонит финансовый сотрудник, который предлагает услуги инвесткомпании. Если вы заинтересовались, вам назначают встречу, иногда не одну. Встречи могут проходить и вне офиса компании, на этом этапе вас не должно это смущать. В случае если вы решили инвестировать, вас попросят предоставить необходимые документы согласно определенному списку, уже при личной встрече в офисе компании или с вашего согласия отослать скан копии на почту компании. В минимальный перечень документов входят: паспорт, СНИЛС, ИНН, а также реквизиты счета (для указания в договоре). Сотрудник компании может запросить дополнительные документы, если это необходимо по законодательству (всегда обосновывая свою просьбу), и ваш финансовый советник начинает готовить договор.
На подписание договора вас обязательно должны пригласить в офис, и сам процесс будет проходить в присутствии финансового советника и специалиста бэк-офиса. После подписания вы перечисляете деньги по реквизитам в договоре: о том, что средства зачислены на специальный счет, вам придет уведомление, и вы сможете отслеживать состояние своего портфеля в Личном кабинете инвестора. Да, и конечно же, вы теперь будете получать регулярные отчеты о состоянии вашего счета и операциях.
Ключевые моменты, которые говорят о том, что все в порядке: вы отправляете деньги только после подписания договора, и само оформление ваших документов проходит в офисе при личной встрече. Также можно почитать в открытых источниках отзывы сотрудников или клиентские отзывы (по состоянию на 2020 год).
Предлагаем 7 основных правил защиты от финансовых мошенников:
1. Никогда не передавайте свои персональные данные и не заключайте договоры при посредничестве лиц, не убедившись, что они действительно сотрудники инвесткомпании, работают в официальных представительствах этой компании или являются ее официальными представителями (агентами).
2. Перед тем как подписывать, внимательно изучите договор.
3. Мошенники практически всегда переводят разговоры в скайп. Если перезвонить по обычному телефону на номер, с которого они звонили, ответа не будет.
4. Мошенники часто навязывают установку стороннего программного обеспечения. Как правило, это TeamViewer или AnyDesk – софт для предоставления удаленного доступа к компьютеру или смартфону. С включенным доступом «аналитики» просят зайти в Личный кабинет вашего банка и оформить кредит для увеличения суммы инвестирования – так выглядит стопроцентный обман.
5. Мошенники используют сайты подозрительных компаний: Financist Trade, BinFin, MgBroker, Us-Trade Cash и др. Видите такое – знайте, что перед вами, скорее всего, пирамида. Средний срок жизни такого сайта – 3–4 месяца.
6. Мошенники могут представляться именами известных аналитиков, которые часто публикуются в СМИ. Услышав знакомую фамилию, клиенты с доверием относятся к рекомендациям и указаниям по телефону. Но важно понимать, что настоящие финансовые аналитики никогда не звонят частным клиентам, не проводят консультации по инвестициям и тем более не предлагают свою прямую помощь в этом вопросе.
7. Мошенники могут использовать наименования реальных компаний – участников финансового рынка, отправлять вам копии лицензий и другую информацию. Однако финансовые компании обязаны по закону раскрывать всю информацию о себе, и их данные может найти кто угодно, даже вы сами. Надежнее позвонить по телефону с официального сайта компании и удостовериться, что предложение о финансовой услуге поступило именно от нее, а озвучивший предложение советник действительно работает в этой компании либо официально сотрудничает с ней.
В следующих статьях мы разберем несколько вариантов мошеннических схем, чтобы Вы никогда не попадались на крючок мошенников. А если Вы уже однажды столкнулись с аферистами, то пишите свои истории в комментариях.