Каждый хочет, чтобы его деньги приносили прибыль, а не пылились под матрасом. Но многих останавливает тот факт, что хороший заработок зачастую связан с серьёзными рисками потери капитала. Поэтому многие выбирали банковские вклады под 7% - 9% годовых, но с гарантией сохранения средств. Такая ситуация могла бы продолжаться довольно долго, если бы не снижение Центральным банком России ставки рефинансирования для банков (это процент, под который коммерческие банки занимают деньги у Центрального банка). Это привело к катастрофическому падению ставок по вкладам до 3% - 4% процентов. Хранить деньги в банках стало невыгодно, если не сказать убыточно. Но есть ли альтернатива?
Инвестиции
В данной ситуации на первый план выходят инвестиции в ценные бумаги. Падение процентных ставок привело к резкому росту количества брокерских счетов по всей стране. Брокерский счёт – это счёт, который позволяет вам покупать ценные бумаги, валюту и драгметаллы на фондовой бирже. Сегодня подобную услугу предлагают не только инвестиционные компании, но и крупные банки: «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Открытие» и другие.
Открытие счёта занимает не более 15 минут и сегодня это уже можно сделать не выходя из дома, если вы являетесь клиентом банка. Пополнять можно со своих банковских карт и счетов. В отличие от непонятных и громоздких торговых терминалов прошлого, сегодня торговать можно прямо из удобных мобильных приложений для смартфонов. В интернете можно найти массу информации по покупке ценных бумаг, специальные форумы и сайты, где общаются такие же частные инвесторы. Самое интересное, что начать покупку ценных бумаг можно уже с суммы в 1500 рублей.
Цифры наше всё
Безусловно, читателей интересуют конкретные цифры. Что же, настало время взяться за калькуляторы. Возьмём горизонт в 5 лет. Средняя банковская ставка по вкладам за этот период равнялась 8%. Если бы вы вложили 100 000 рублей в банк, то через 5 лет ваш капитал равнялся бы 145 001,21 руб.
При вложении такой же суммы в акции из индекса Московской Биржи (проще говоря, списка лучших компаний страны) результаты были бы следующими:
- Акции «Сбербанка» - рост около 350%. Итоговая сумма 350 000 руб.
- Акции «Газпром» - рост около 80%. Итоговая сумма 180 000 руб.
- Акции «Лукойл» - рост около 100%. Итоговая сумма 200 000 руб.
- Акции «Северсталь» рост около 50%. Итоговая сумма 150 000 руб.
Также стоит отметить, что все эти компании регулярно выплачивают дивиденды от 5% до 13%. Так что на одних только дивидендах можно было заработать больше, чем на вкладе.
Ещё одним преимуществом ценных бумаг над вкладами является то, что акции вы можете продать в любой момент, в отличие от вкладов, где необходимо дождаться окончания срока действия.
Финансовые риски
Вклады привлекают людей своей безопасностью, так как средства в них застрахованы. Но на практике всё выглядит несколько иначе. В случае банкротства банка, возмещены будут лишь средства уже находившиеся на счёте, то есть если по вашему вкладу проценты перечисляются только в конце срока, то они не будут возмещены. Также есть ограничения, максимальная сумма возмещения 1 400 000 рублей. Кроме того, сбережения на вкладе находятся в рублях или валюте и никак не защищены об падения курса или дефолта (что наглядно продемонстрировал 1998 год).
К примеру, в 2014 году после обвала рубля вкладчики банков лишились половины своего капитала. Тогда как акции российских компаний, поставлявших свои товары за границу, выросли в 3 -5 раз. Часто можно услышать, что компания может обанкротиться, и вы потеряете все деньги. Но на практике ситуация оказывается обратной: за последние пару лет в России обанкротились или лишились лицензии более 300 банков! При этом рост индекса Московской Биржи бьёт все исторические рекорды и осваивает новые максимумы, и ни одна компания из этого списка не обанкротилась за последние 5 лет, несмотря на санкции.