Многие люди вместо того, чтобы купить акции или облигации какой-нибудь компании, предпочтут вложить деньги на сберегательный счет в банке. Связано это с тем, что
- В нашей стране очень низкий уровень финансовой грамотности.
- Акции компаний ассоциируются у людей с большими рисками, т.к курсы акций постоянно колеблются.
Кроме того у всех в головах акции компании МММ 94го и других годов, которая по сути являлась финансовой пирамидой и никакого прямого отношения к настоящим акциям компаний не имеет. Около 1/3 населения России в погорели на "акциях" такого финансовых пирамид 90ых годов, и "обжегшись 1 раз на молоке, теперь 100 раз на воду дуют".
А так ли действительно опасны акции?
Давайте разберем это на простом примере всеми известного банка Сбербанк.
Сбербанк - крупнейший банк России и одна из крупнейших российских компаний, занимающая на настоящее время 4ое место в рейтинге компаний по капитализации. У Сбербанка есть обычные сберегательные вклады (или буду называть их далее депозиты). Кроме того как у любой крупной компании у Сбербанка есть и акции на фондовом рынке. Напомню, что акции - это по сути ценная бумага, которая означает, что вы являетесь владельцем данной компании пропорционально кол-ву купленных вами акций и можете претендовать на прибыль от этих акций. Акции Сбербанка из года в год увеличиваются в цене, кроме того Сбербанк выплачивает по акциям дивиденды. Дивиденды - это прибыль, которая компания выплачивает своим акционерам.
В прошлой статье я писал, что было бы, если бы вы инвестировали в акции Газпром 20 лет тому назад по 1000 рублей в месяц. Прочитайте эту статью, она очень интересная и открывает глаза на фондовый рынок. Полученных результатов, я честно говоря сам не ожидал!
В этой статье я рассмотрю пример инвестирования 10 000 рублей в год в разные инструменты Сбербанка, и просчитаю эффективность от полученных способов инвестирования на протяжении 11 лет - с 2009 по 2019 год.
Что лучше акции или сберегательный счет Сбербанка?
Ниже таблица, которая отображает курсы акций, депозиты, процентные ставки банка по депозитам по годам. Для простоты рассчета я беру сумму инвестиций 10 000 рублей в год. Предположим, что эту сумму мы инвестируем ежегодно в инструменты сбербанка, ведь самое главное в инвестировании - это постоянство.
Как видно, возможно 3 варианты событий:
- Покупка акций - в этом случае конечная сумма инвестиций указана в столбце Стоимость акций.
- Покупка акций, получение выплат по дивидендам и реинвестирование полученной прибыли в покупку новых акций - столбец Стоимость акций + реинвест.
- Сберегательный счет - столбец Обычный депозит. Мы кладем 10000 рублей на депозит и каждый год докладываем на этот счет по 10000 рублей, а наша сумма растет согласно годовой ставке банка.
При инвестировании денег на сбер книжку доходность за 10 лет получается всего лишь в 1.8 раз - как видно это самая низкая доходность от всех инструментов Сбербанка.
При инвестировании в акции - вложенная сумма за 10 лет вырастает в 2.4 раза. Самое интересное, что если реинвестировать прибыль, то капитал вырастает в 3 раза, что практически в 2 раза выше доходности банковского депозита.
На практике получается, что инвестирование в акции в долгосрочной перспективе не только безопасны, но и более прибыльны, чем простые банковские депозиты. Это в очередной раз доказывают инструменты Сбербанка. А Сбербанк - это большая компания, но далеко не самая прибыльная в плане доходности на фондовом рынке. А значит при правильном составлении портфеля акций доходность может быть еще выше.
Что самое интересно, если просто вложиться в акции в 2009 году - когда они меньше всего стоили из всех последующих 10 лет, то ваш капитал вырос бы более чем в 5 раз! Как говориться "знал бы прикуп - жил бы в Сочи". Вложиться на минимуме, а продать акции на максимуме мечтает каждый трейдер. Я вам не рекомендую увлекаться такой игрой, потому что такой вид инвестирования является спекуляцией и не имеет ничего общего с инвестированием. Инвестирование - это вложение средств на долгосрочной основе с целью увеличения своего капитала. И как видно из примера со Сбербанком вложение в акции - это более прибыльный способ сохранить и умножить свой капитал, чем сберегательный счет.
Запомните, вкладываясь в акции, вы вкладываетесь в труд людей. А человеческий труд - это положительная величина!