Объем кредитования в нынешнем году значительно снизится: это связано не только с внешними факторами и замедлением экономического роста, но и фактором внутренним – снижением реальных доходов населения. Проценты по кредитам в 2019 году составляют: по потребительским займам — от 12 до 29,9%; при экспресс-выдаче — от 18 до 35%. На кредитную ставку влияет также финансовая нагрузка банков, связанная с уплатой налогов, отчислениями в фонды, а также банковская прибыль.
От чего зависит процентная ставка
Любой банк должен покрывать все свои расходы, для этого расчетный отдел учреждения закладывает в процентную ставку сумму всех затрат по выдаче и обслуживанию кредита. На процент влияет также цена привлеченных банком средств на внешнем либо внутреннем рынке. Давно не секрет, что коммерческие банки также берут займы для обслуживания операционных затрат. Финансовые структуры обязательно закладывают в банковские проценты сумму риска невозврата кредита, повышая этим проценты. Добросовестный заемщик, исправно платящий кредит, всегда будет переплачивать, принимая на себя компенсацию «плохих» займов. Поэтому перед взятием кредита необходимо трезво оценить условия его выдачи, проанализировать ставку, сумму ежемесячных расходов семейного бюджета. Не нужно доводить до того, чтобы кредит стал кабалой на долгие годы, а, возможно, и десятилетия.
Условия кредитования
После получения пакета документов вместе с заполненной заявкой банк проверяет заемщика на соответствие нескольким условиям:
- Возрастной ценз. Кредиты предоставляются гражданам от 25 до 65 лет, зарегистрированным по месту расположения отделения банка, занятым на постоянном месте работы.
- Наличие обеспечения, финансовых поручителей, дополнительных гарантий в случае несвоевременного погашения займа либо полного его невозврата.
- Благонадежность предыдущей кредитной истории (КИ).
Клиенты, обладающие хорошей репутацией на работе, занимающие руководящие посты, с безупречной КИ могут рассчитывать на более лояльные условия при выдаче займов, для них устанавливаются льготные ставки. На скорость принятия решения влияют также документы, подтверждающие доход и уровень обеспеченности: свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу.
В редких случаях подтвердить платежеспособность могут счета из отелей, чеки от купленных вещей, затраты на коммунальные платежи. Изобилие банков и микрофинансовых организаций привело к увеличению годовых процентов обслуживания за кредит. Это явление объясняется борьбой финансовых учреждений за добросовестных клиентов, которых в условиях рецессии осталось слишком мало. Нездоровое противостояние между банковскими структурами породило отсутствие жестких требований при кредитовании, льготные условия выдачи займов, но в то же время привело к повышению кредитных ставок.
Тенденции кредитования
По динамике 2015 года, на основании данных 28 банков можно определить следующую тенденцию: 15-16% учреждений ужесточили требования к залогам; 30-32% считают должным уделить внимание доходам потенциальных и действующих крупных клиентов; 38-40% увеличили требования к заемщикам–физлицам; 45% банковских учреждений повысили процентные ставки от 0,5 до 7,7 пункта. Можно с уверенностью сказать, что процентная ставка по кредитам формируется с учетом состояния национальной и мировой экономики, политической ситуации в стране, ставки рефинансирования, операционных расходов банка, реальных доходов населения и бизнеса.
Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/procenty-po-kreditam.html