Добрый день мои дорогие читатели.
Продолжим разбираться с договором цессии.
Мы очень часто слышим как от работников службы экономической безопасности, так и от коллекторов: "Вы сами подписали договор, вас никто не заставлял!". Звучит это порой как: "Вы - дурак", если подписали договор, или вы лоханулись, выражаясь проще, а банк вас подловил на этом, и теперь вы должны.
Кредитная специфика в России обставлена так, что то, что в "Европах" и "Америках" банальная норма (разумный максимально возможный процент по кредитам, контроль со стороны государства, направленный на защиту интересов граждан), у нас к сожалению нигде не прописано.
Возвращаемся ко всему, что я уже описывал прежде чем "продать ваш долг" банк, МФО сделает все что сможет: будет доставать вас автоинформатором, отправлять вам тонну другую смс, звонить с коллцентра, пугать уголовными статьями типа 159 УК РФ "Мошенничество" или 177 УК РФ "Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности", вам будут звонить со службы безопасности, за вами закрепят куратора или персонального менеджера, банк передаст ваше "кредитное дело" по агентскому договору коллекторам и т.д. (о чем мы уже проинформированы в предыдущих статьях и знаем как уже себя вести в данных случаях). Если это не принесет никакого результата, а это не принесет результата, банк, МФО с большей вероятностью заключит с коллекторским агентством договор цессии. Вы были тверды и уверены в том, что суд это тот самый единственный, законный, цивилизованный и объективный (не всегда, но это лучшее из худшего) способ разрешения спорных ситуаций. Что тогда остается банку? Либо самому подавать на вас в суд, либо получить с коллекторского агентства какую-то "копеечку", но сразу, за вашу задолженность, а им оставить все "развлечение" по взысканию этой самой задолженности. Иногда коллекторы настолько безграмотны, что хватают задолженность за копейки не понимая, что банк нарушает
п. 51 Постановления Верховного Суда России от 26.06.2012 за номером 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", где прямо указано: "Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении."
Как мы видим из этого условия, если в договоре нет отдельного пункта, где прописано что права требования по данному кредиту могут быть переданы третьим лицам, то договор цессии можно и нужно признавать ничтожным. Добавьте к этому то, что Конституционный Суд РФ признал заемщика-гражданина экономически слабой стороной в кредитных отношениях, и даже если такой пункт в кредитном договоре есть к нему можно зацепиться, в зависимости от грамотности составления юристами банка данного договора. Заемщику необходимо помнить, что юристы банка составляют договор только лишь в интересах банка, а потому согласно части 2 статьи 382 Гражданского Кодекса России: "Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором." не будет требоваться ваше согласие на одобрение данного договора.
Следующий момент, который часто случается на практике это невозможность или сложность предоставления договора цессии со стороны коллекторского агентства. Порой даже в суде они не могут его предоставить. Для заемщика это просто сказка, ведь чтобы требовать какую-либо сумму, ее необходимо подтвердить каким-либо документом. Вас как заемщика, банк, либо коллекторское агентство ОБЯЗАНЫ!!! уведомить о том, что произошла переуступка права требования по вашему кредиту.
В противном случае, согласно части 3 статьи 382 ГК РФ: "Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору" коллекторы несут все риски связанные с этим, а вы имеете полное право исполнять свое обязательство непосредственно банку.
Надлежащее уведомление должно быть письменным и к нему должна быть приложена копия договора цессии. Если копии договора нет, то вы имеете полное право не платить коллекторскому агентству или иному юридическому лицу. Более того, даже если надлежащая копия вам будет предоставлена, вы все равно имеете абсолютное и полное право решить вопрос в суде, что для вас как заемщика будет самым лучшим вариантом, так как у коллекторов в суде всегда больше неточностей, чем у банков, ведь это порой ИП или только что созданные ООО, которые обладают штатом в полторы рабочие единицы.
Если Вам понравилась статья, поставьте лайк и подпишитесь. Этим вы поддержите канал, и мотивируете меня писать еще больше интересных статей. Не забудьте поделиться статьей с друзьями в соц сетях.