Все видели знаменитую фотографию чешского Сбербанка который дает кредит чуть ли не даром.
Но почему так происходит? Почему наш Сбербанк в Европе даёт кредит от 7%, а в нашей стране дай Бог под 12%? Давайте разбираться.
Из чего складывается процентная ставка по кредиту?
Возьмем стандартную ставку по потребительскому кредиту в России - 14% годовых.
Процентная ставка по кредиты складывается из:
Ставки рефинансирования ЦБ РФ - 6,25%
Комиссии банка за услуги - 5-6% (ставка по вкладу+1-2%)
Страхования займа - 1-2%
Риски невозврата - 1-2%
Рассмотрим каждый пункт.
Ставка рефинансирования ЦБ - ставка по которой Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Устанавливается руководством ЦБ исходя из кредитно-денежной политики страны и текущей инфляции. Тут и кроется одна из разгадок высоких ставок по кредиту в нашей стране. Высокая ставка ЦБ, вследствие высокой инфляции в стране. Если банкам в Европе ЦБ ЕС готов выдавать кредиты под 0,25% (в отдельных странах готов даже доплачивать за это), то естественно ставки их банков будут ниже.
Комиссии за услуги банка также зависят от ставки ЦБ, поскольку благодаря им регулируются ставки по вкладам. Банк должен хоть на что-то жить и работать, поэтому многие банки берут за свои услуги вклад + 1-2%.
Со страхованием займа я думаю всё понятно. Если займ застрахован, банк понесет меньше рисков, а значит может снизить ставку и наоборот.
А вот с рисками невозврата уже сложнее. В нашей стране ввиду высокой инфляции и уровня безработицы наблюдается рост невозвратов по кредитам. Банки стараются не потерять часть своей прибыли с помощью поднятия цен по другим кредитам.
Вывод
Большинство людей беря кредиты даже не думают из чего складывается проценты по их кредиту и точно уверены что банкиры хотят нажиться на них. Пора давно понять, что банк это такой же магазин, только с финансовыми продуктами.
Надеюсь вы наконец-то поняли что в высоких ставках по кредитам в стране виноваты не коммерческие банки, а кредитно-денежная политика ЦБ.
Спасибо за внимание, ставьте лайки и подписывайтесь на канал чтобы не пропустить новых интересных статей. Оставляйте свое мнение в комментариях, мне оно очень интересно, я лично всё читаю и отвечаю.