Взять кредит – это не всегда просто. Важно понимать, что он собой представляет, чтобы не сесть в лужу.
В последнее время есть разные виды кредитов, среди которых стал популярен кредит оборотный. Давайте немного повысим вашу финансовую грамотность и в простых словах разберемся, что это такое.
Оборотное кредитование – это предоставление денег:
- для повторяющихся производственных процессов;
- получения сезонных и торговых скидок, если вы собираетесь закупать какую-либо продукцию в больших объемах;
- пополнения оборотных средств вашей организации.
Оборотный кредит – кредит, направленный на усиление платежеспособности фирмы при реализации определенного производственного цикла.
Такой кредит дают некоторые банки.
Он оптимально подойдет вам, если:
- вы – представитель малого или среднего предпринимательства;
- и вам необходимы дополнительные источники, чтобы финансировать вашу деятельность;
- и вам нужно пополнить оборотные средства вашей организации.
Оборотные средства – это финансы организации, которые вы авансируете в оборотные активы, чтобы поддержать ее текущую производственно-коммерческую деятельность.
Взять оборотный кредит в банке можно на такие цели:
- пополнение оборотных средств;
- финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и прочих платежей, кроме уплаты налогов и сборов);
- финансирование участия в тендере (конкурсе);
- финансирование сумм страховых взносов (в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования, Фонд медицинского страхования), налога с зарплаты (НДФЛ).
Кроме того, многие банки заранее оповещают своих клиентов, что у них соблюдаются определенные условия:
- конкретный размер минимальной суммы кредита;
- конкретный размер максимальной суммы кредита;
- вид валюты (допустим, российские рубли);
- срок кредита;
- минимальная ставка (например, многие банки устанавливают ставку в размере порядка 9%);
- максимальная ставка (как правило, зависит от конкретной ситуации).
Вы можете быть клиентом банка по оборотным кредитам, если вы отвечаете требованиям, которые такой банк выдвигает для этого. Чаще всего это могут быть такие требования:
- вы являетесь субъектом малого или среднего предпринимательства:
– ваша годовая выручка – не более 2 млрд руб.;
– среднесписочная численность работников за год у вас – не более 250 человек;
– на вашем предприятии доля, принадлежащая крупному бизнесу или иностранным оффшорным компаниям, – не больше 49%;
- о вашем предприятии нет заявлений о признании банкротом и не применяется любая из процедур банкротства;
- ваше предприятие не находится в стадии ликвидации;
- по вашему предприятию нет принудительного приостановления деятельности субъекта малого или среднего предпринимательства;
- отсутствуют факты неисполнения либо ненадлежащего исполнения вашим предприятием своих обязательств перед третьими лицами, в том числе:
– перед контрагентами по основной деятельности;
– персоналом;
– кредитными организациями;
– федеральной налоговой службой.
Если срок регистрации вашего предприятия больше 12 месяцев, то финансовые показатели его деятельности должны удовлетворять таким требованиям:
- деятельность рентабельна;
- прибыли от деятельности достаточно, чтобы платить проценты по вашим действующим кредитным обязательствам и запрашиваемому вами кредиту;
- нет негативных тенденций в деятельности вашей организации, таких как:
– сокращение объемов ваших продаж;
– рост объема ваших неликвидных товарно-материальных запасов;
– рост вашей просроченной дебиторской задолженности.
В банках возможны разного рода специальные предложения по кредиту для таких субъектов:
- сельскохозяйственная кооперация;
- женское предпринимательство;
- стартап;
- Дальневосточный федеральный округ;
- моногорода.
П. с. Если вам понравилось повышать свою грамотность таким вот простым путем, читайте серию постов с объяснением сложных слов современного контент-маркетинга простым языком – для экономистов, юристов, маркетологов, SEO-оптимизаторов, копирайтеров, (ре)райтеров, авторов Дзена и просто людей, которые хотели бы свое использование Сети сделать более понятным и эффективным.