Когда речь идет об инвестициях, подавляющее большинство людей думают, что им не по карману вложение денег в ценные бумаги или металлы. Подготовили небольшую справку по инвестициям для новичков. Собрали информацию куда можно вложить 10 000 рублей. 🤔
Акции
Во всем мире вложения в акции считаются одним из самых простых и прибыльных вариантов размещения капитала. Заработать на бонах можно двумя способами:
- благодаря увеличению стоимости;
- получая дивиденды.
Акция — документ, который подтверждает, что инвестору принадлежит определенная доля компании, выпустившей ценную бумагу. В закрытых акционерных обществах 100% акций могут принадлежать владельцу или распределятся между членами правления, сотрудниками. Открытые акционерные общества выпускают ценные бумаги в свободную продажу, привлекая дополнительные средства, которые используют на развитие бизнеса.
На биржах торгуют бонами открытых акционерных обществ. Чаще в продаже есть простые акции, которые покупают с целью перепродажи. Тем не менее, они дают владельцу право голоса (1 акция — 1 голос), возможность получать дивиденды. Прибыль распределяется между держателями акций равномерно, то есть сумма делится на количество ценных бумаг.
Еще один тип акций — привилегированные. Они могут ограничивать право на участие в управлении, но гарантируют возврат вложений при банкротстве или ликвидации компании, первоочередную выплату дивидендов. При этом прибыль по привилегированным акциям фиксированная. Например, 0,001% от общего дохода, полученного компанией за год. Или 15 копеек на каждую ценную бумагу. Между держателями простых акций делится сумма, которая останется после выплат по привилегированным.
Еще один популярный для инвестиций тип ценных бумаг — облигации. Облигация — заем под проценты. То есть, покупая акция, человек приобретает часть бизнеса. Покупая облигацию — дает в долг под проценты. Когда подойдет срок погашения облигаций, инвестору выплатят проценты за весь срок, вернут первоначальные вложения.
На биржах есть акции первого эшелона или «голубые фишки». Их выпустили самые крупные компании страны, на них есть высокий спрос. И акции второго эшелона, которые принадлежат менее известным фирмам. Например на московской бирже ММВБ среди «голубых фишек»: Сбербанк, Газпром, Алроса, Норильскникель и другие.
У акции есть несколько видов стоимости:
- номинальная: написана на ценной бумаге;
- эмиссионная: первая цена, по которой ценные бумаги поступили в продажу;
- рыночная: определяют биржевые торги.
Рыночная стоимость ценных бумаг может быть выше или ниже номинала, она должна в первую очередь интересовать спекулянтов. Они зарабатывают на росте котировок (увеличении рыночной стоимости).
Для отечественных инвесторов, работающих с российскими брокерами, инвестировать 10 000 рублей в российские акции — вполне выполнимая задача. Например, одна акция Сбербанка сейчас стоит чуть больше 240 рублей. А на 11 января 2016 года их можно было купить по 86 рублей. Инвесторы, вложившие в начале 2016 года 10 000 рублей, в июне 2019 могли бы получить больше 30 000 рублей.
Еще один способ приобрести акции молодого, развивающего бизнеса на стадии стартапа — краудинвестинг. Если объяснять просто, то с помощью специальных интернет-площадок генераторы идей собирают деньги на их воплощение. Взамен они отдают долю в организуемом бизнесе, право голоса и долю в дивидендах.
В России две площадки, где можно найти такой проект — Venture Club и StartTrack. Сейчас российский рынок краундинвестинга сокращается, сказывается отсутствие законодательной базы.
Инвестиции в драгоценные металлы
Когда речь заходит о драгоценных металлах, люди думают о золоте. Но банки продают не только золото, но и серебро, платину, палладий.
Частным лицам доступны:
- открытие обезличенного металлического счета: доступны операции с любыми металлами минимальной массы (от 1 грамма);
- покупка слитков: банки продают слитки золота от 1 грамма до 13,3 килограмма, серебра от 50 грамм до 30 кг, палладия от 5 грамм до 3,5 кг, платины от 5 грамм до 5,5 кг;
- приобретение монет из драгоценных металлов.
Система налогообложения для всех трех типов вложения одна:
оплачивается 13% НДФЛ с разницы между суммой покупки и продажи, если срок владения был меньше трех лет. При сроке больше трех лет с момента открытия счета или покупки слитка (монеты) до закрытия или продажи, НДФЛ платить не нужно.
Обезличенный металлический счет или ОМС
Это счет, который можно открыть в банке или у биржевого брокера, пополнять его наличным или безналичным способом. На деньги, находящиеся на счете покупают драгоценные металлы: палладий, платину, золото — от 0,1 грамма. Серебро — от грамма.
Физически кусочки металла хранить не надо, хранится виртуальный объем. Это отличный способ сохранить деньги от инфляции, приумножить капитал. Например, цена тройской унции золота с начала 2019 года увеличилась на 200 долларов США.
При покупке через ОМС в июле текущего года грамм драгоценного металла стоит:
- золото от 2800 руб;
- серебро от 31 руб;
- платина от 1 600 руб;
- палладий от 3 100 руб.
Нетрудно подсчитать, что если вложить 10 000 рублей, можно купить около 3 грамм самых дорогих металлов. Все операции по ОМС происходят мгновенно: банк в доли секунды продает или покупает любой металл.
Слитки
Тем, кто предпочитает физическое подтверждение своих вложений, финансисты предлагают потратить 10 000 рублей на покупку слитков. Правда тут возникают дополнительные расходы: надо арендовать депозитарный сейф для их хранения. По тарифам Сбербанка самая маленькая депозитарная ячейка, объемом до 1500 см3, обойдется в 31 рубль ежедневно или больше 12 000 руб за год.
Монеты
Сегодня банки предлагают вложить деньги в несколько видов монет из драгоценных металлов:
- инвестиционные;
- памятные;
- коллекционные;
- эксклюзивные.
Есть тематические наборы монет. Стоимость начинается от 3 000 р. и доходит до 3 млн рублей. Получить прибыль можно при продаже любых из перечисленных монет, но по скорости ликвидности они уступают как ОМС, так и слиткам.
Открытие собственного бизнеса
Потратить 10 000 рублей с умом, так, чтобы вложения принесли прибыль, можно на собственный стартап. Начнем с оформления бизнеса: можно открыть общество с ограниченной ответственностью. В этом случае придется заплатить за:
аренду офиса или другого помещения, на котором будет зарегистрирован юридический адрес;
- государственную пошлину: до 4 тысяч рублей;
- открытие расчетного счета: до 1 000 рублей.
Кроме этого, надо внести на расчетный счет уставной капитал: минимум 10 000 рублей. Единственный плюс: уставной капитал на счет можно вносить частями, в течение 4 месяцев с момента регистрации.
Второй вариант — зарегистрироваться как частному предпринимателю. Единственные затраты — оплата государственной пошлины (1 — 4 тысячи рублей в зависимости от региона). Юридическим адресом может быть адрес прописки, если будущий предприниматель — владелец недвижимости. Остатки денег можно вложить в рекламу.
С такими минимальными средствами можно, например, открыть:
- бизнес по оказанию услуг: мелкий домашний ремонт типа «Муж на час», починка бытовой техники и электроники на дому и подобное;
- интернет магазин: есть бесплатные «движки», на которых сайты прилично работают, с клиентов можно брать частичную предоплату, которой хватит рассчитаться с поставщиками;
- небольшую мастерскую «хэнд мэйд»: куклы, подушки-думки и многое другое из обрезков, остатков, которые продают крупные фабрики на вес;
- небольшую аудиторскую фирму, которая будет вести бухгалтерию для нескольких ИП, ООО с маленьким количеством сотрудников.
Не стали включать услуги мэйк-апа, маникюра, парикмахера, потому что первоначальные вложения в расходники, образование, намного превышают 10 000 р. Если все уже есть, то можно регистрировать ИП, начинать работать.
Начать инвестиции с минимальной суммы в десять тысяч рублей вполне возможно. 😉 Более того, при многих способах вложения денег эту сумму можно пополнять раз в 1 — 2 месяца. Через 3 — 5 лет вполне реально получить 300 — 500% прибыли. 😎