Давно уже прошли времена, когда в путешествия нужно было брать пачки валюты. Гораздо удобнее и безопаснее в поездках хранить денежные средства на банковских картах. Конечно, в некоторых местах по прежнему не обойтись без налички. Например, в Узбекистане оплатить покупки/снять наличные можно практически исключительно картами Visa, в Иране нигде не принимают карты Visa и Mastercard, в Китае лучше всего иметь карту местной платёжной системы UnionPay, в Таиланде очень высокая комиссия за обналичивание в банкоматах, про Африку лучше даже не вспоминать... Но, в целом, с каждым годом карты международных платёжных систем (Visa и MasterCard прежде всего) получают всё большое распространение. И банковская карточка уже давно - обязательный инструмент путешественника. Рассмотрю в этом обзоре несколько наиболее удобных платежных карт для путешествий. Наиболее удобных по-моему мнению и на данный момент (начало 2020-ого), так как условия по банковским картам очень часто меняются (в худшую сторону чаще всего). Все обозреваемые карты дебетовые (нельзя уйти в минус) и бесконтактные, то есть поддерживают технологию PayPass (от MasterCard) или PayWave (от Visa). Обзор в алфавитном порядке.
-----------------------------------------------------------------
CoinKeeper от от Home Credit Bank
Вообще, эта карта - совместный продукт от сервиса учета финансов CoinKeeper и банка с чешскими корнями Home Credit. Но не думаю, что действительно значительный процент пользователей этой карты как-то использует вышеуказанный сервис CoinKeeper. Карту эту получают ради совсем других достоинств.
Преимущества:
- Бесплатный выпуск, карту можно забрать в отделении банка через несколько дней после заказа на сайте.
- Бесплатное обслуживание при ежедневном остатке не менее 10000 рублей или сумме трат по карте не менее 5000 рублей в месяц. В ином случае обслуживание обойдётся в 99 рублей за месяц.
- Высчитываемый ежедневно процент на остаток при сумме на балансе карты от 10000 рублей. Правда, этот процент уже несколько раз снижался и сейчас составляет всего 5% годовых. Выплачиваются проценты в последний день расчетного периода (5, 15 или 25 числа месяца, зависит от даты получения вами карты).
- Пять бесплатных снятий любых сумм в любых банкоматах за месяц. Особенно удобно для снятия небольших сумм за границей, так как на других картах обычно установлен минимальный лимит бескомиссионного снятия в сумму от 3000 рублей и выше.
- Удобное бесплатное моментальное пополнение любыми суммами (до 75000 рублей за одну операцию и до 300 000 рублей суммарно за месяц) через стягивание на карту CoinKeeper с других карт через мобильное приложение или интернет-банк Home Credit.
- За покупки по карте начисляются бонусные баллы в размере 1% от суммы покупки. За покупки в 3-х категориях: АЗС, аптеки, кафе и рестораны, начисляется повышенный кэшбэк в 3%. Причём не так давно, повышенной категорией вместо аптек были путешествия (в неё входят оплата авиа и железнодорожных билетов, оплата гостиниц и многое другое), что было супер выгодно для путешественников.
- Home Credit начисляет бонусы на многие категории покупок, которые входят в исключения у других банков. Например, начисляются бонусы за оплату сотовой связи, ЖКХ и даже государственных услуг. Но оплачивать нужно на сторонних ресурсах, при оплате через личный кабинет / мобильное приложение бонусы могут не начисляться.
- За накопленные бонусные баллы можно подключить на различный срок (от 1 месяца до года) категории повышенного кэшбэка (в 3%). Стоимость зависит от подключаемой категории. Выгоду нужно просчитывать в каждом конкретном случае. Например, подключение категории "путешествие и туризм" с кэшбэком в 3% на первые 5 покупок в месяц обойдётся: в 249 баллов - на 1 месяц, в 2199 баллов - на 12 месяцев.
Недостатки:
- Невыгодное округление кэшбэка до целых чисел. Например, таким образом не будет начислен кэшбэк за все покупки в обычных категориях на суммы менее 100 рублей.
- С недавних пор конвертировать баллы в рубли можно только при наличии на бонусном счету 500 и более баллов. Неконвертированные баллы сгорают через год после их начисления. До такой высокой планки (в 500 баллов) за год можно и не добраться.
- Межбанковские переводы с баланса карты CoinKeeper недорогие - всего 10 рублей за перевод, но на рынке множество абсолютно бесплатных вариантов.
Где заказать:
https://www.homecredit.ru/coinkeeper/index.php
-----------------------------------------------------------------
OzonCard
Неименная совместная банковская карта от крупнейшего российского интернет-магазина Ozon.ru и новосибирского РНКО "Платёжный центр", известного выпуском карт "Кукуруза" и "Билайн".
Преимущества:
- Фактически бесплатный выпуск карты, нужно заплатить всего 1 рубль. Бесплатную доставку можно оформить в любой пункт выдачи заказов Ozon (а их довольно много по России).
- Абсолютно бесплатное обслуживание. Чтобы не брали комиссию в 45 рублей за sms сообщения об операциях, нужно переключиться на push-уведомления в интернет-банке или мобильном приложении.
- При покупках в иностранной валюте (за рубежом или через интернет) конвертация по курсу ЦБ. В этом аспекте это самое выгодное предложение на рынке. Это особенно важно для путешествий.
- Снятие наличных в любых банкоматах (обслуживающих карты Mastercard) без комиссии при сумме снятия от 5000 рублей. В общей сложности не более 20000 рублей за календарный месяц. При снятии суммы, меньшей 5000 рублей, комиссия - 100 рублей, при превышении лимита снятия в 20000 рублей/месяц комиссия - 5% от суммы превышения (минимум 500 руб. за каждую операцию).
- Легко пополнять карту через стягивание с карт других банков. Чтобы не было комиссии, сумма должна быть от 3000 рублей. Также можно пополнять межбанком, правда, в этом случае это будет перевод юридическому лицу (РНКО "Платежный центр").
- Выгодная бонусная программа. 1,5% от суммы покупок возвращается в виде бонусных баллов, которые можно использовать для оплаты заказов на ozon.ru, причём можно оплатить до 100% от суммы заказа с доплатой в 1 рубль. Баллы начисляются с точностью до сотых, нет невыгодного округления. Баллы начисляются спустя 3-5 дней после совершения покупки, а становятся доступными на 15-й день после начисления. Неиспользованные баллы аннулируются спустя год после их начисления.
Недостатки:
- Нет процента на остаток, хранить деньги на карте невыгодно. Лучше переводить деньги на эту карту непосредственно перед покупками, планируемыми поездками.
- Очень низкие лимиты на стягивание с OzonCard. Всего 10 000 рублей за 30 календарных дней. Совместно с другими условиями это означает, что лишние деньги на эту карту лучше не переводить. Могут возникнуть проблемы с быстрым выводом, придётся что-то придумывать.
- Бонусные баллы можно потратить только на ozon.ru, где цены в основном на 20-50% выше минимальных на рынке. Но при этом на карте повышенный процент возврата - 1,5%, что выше наиболее распространённого процента кэшбэка в 1%.
Где заказать:
-----------------------------------------------------------------
Tinkoff Black
Самая рекламируемая за последние годы на телевидении и в интернете карта. Олежа Тиньков не скупится на продвижение продуктов своего банка, чему очень рад Ваня Ургант.
Преимущества:
- Бесплатная доставка курьером в течении очень короткого времени.
- Абсолютно бесплатные переводы с карты на банковские счета по реквизитам.
- Снятие наличных без комиссии в сторонних банкоматах при суммах от 3000 рублей (в совокупности до 100000 рублей в месяц). В родных жёлтых банкоматах можно снимать до 500000 рублей в месяц и нет комиссии на суммы снятия менее 3000 рублей.
- Одна из самых удобных карт для пополнения. Помимо бесплатного вытягивания с других карт, Tinkoff Black можно пополнить через многочисленных партнеров банка: в cалонах МТС, Билайн, Мегафон, Связной, через терминалы Элекснет, МКБ и т.д.
- На сумму до 20000 рублей в месяц с карты Tinkoff Black можно без комиссии отправлять переводы по номеру карты на карты других банков. Такую возможность предоставляют очень небольшое количество карт. Это один из главных "козырей" карты Tinkoff Black.
- Стандартный кэшбэк при оплате картой составляет всего 1%, но раз в квартал на 3 следующих месяца можно выбирать 3 любимые категории (из 6 предложенных банком по своему усмотрению из общего списка в 24 категории), на покупки в которых будут начисляться бонусы в размере 5% от суммы покупки. Кроме того, можно получить возврат 15% при покупке через мобильное приложение или через интернет-банк билетов в кино, театр, на концерты и до 30% за покупки в магазинах-партнерах (можно, например, получить 10% за бронирование жилья на booking.com).
- Возможность для всех клиентов перейти на секретный бесплатный тариф 6.2 по запросу через чат или горячую линию. На этом тарифе нет процента на остаток для сумм ниже 100000 рублей, но при этом бесплатное обслуживание без каких-либо условий.
Недостатки:
- Необходимость трат на сумму от 3000 рублей для процента на остаток. Да и процент на остаток низкий - всего 5%. Хорошо, что он начисляется ежедневно.
- Невыгодное округление кэшбэка до целых чисел. Например, таким образом не будет начислен кэшбэк за все покупки в обычных категориях на суммы менее 100 рублей.
- На основном тарифе (тариф 3.0) для не взимания комиссии за обслуживание карты (99 рублей в месяц) необходимо поддерживать на ней остаток не менее 30000 рублей либо иметь в банке вклад от 50000 рублей.
- Не начисляется кэшбэк за оплату мобильной связи и жилищно-коммунальных услуг.
- Банк в одностороннем порядке в любой момент может пересмотреть для клиента любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия)
Где заказать:
www.tinkoff.ru/sl/8crAEjWWrRx (при оформлении карты по этой ссылке можно получить 3 месяца бесплатного обслуживания)
-----------------------------------------------------------------
Польза Travel от Home Credit Bank
Вообще, карта "Польза Travel" довольно сильно похожа на карту "CoinKeeper" от того же банка. Основное отличие - акцент на путешествия (карта так и называется - Travel).
Преимущества:
- Бесплатный выпуск, карту можно забрать в отделении банка через несколько дней после заказа на сайте.
- Пять бесплатных снятий любых сумм в любых банкоматах за месяц. Особенно удобно для снятия небольших сумм за границей, так как на других картах обычно установлен лимит бескомиссионного снятия в сумму от 3000 рублей и выше.
- Удобное бесплатное моментальное пополнение карты любыми суммами (до 75000 рублей за одну операцию и до 300 000 рублей суммарно за месяц) через стягивание с других карт через мобильное приложение или интернет-банк Home Credit.
- Повышенный кэшбэк в 5% на покупки в категории "Путешествия" (авиа, железнодорожные билеты, круизы, экскурсии, гостиницы, аренда машин и многое другое) и в 3% — за покупки за границей. На остальные категории начисление бонусных баллов осуществляется из расчета 1% от суммы покупки. За месяц в категориях повышенного кэшбэка можно получить до 5000 баллов, обычного кэшбэка — до 7000 баллов.
- К карте в офисе банка можно бесплатно оформить страховку для выезжающих за рубеж сроком действия в 1 год и сроком пребывания за границей до 60 дней. Услуга предоставляется страховой компанией "Allianz". Также можно будет бесплатно оформить такую же страховку в следующие годы действия карты.
- Улучшенный в сравнении с другими картами банка курс конвертации при оплате в иностранной валюте.
- Две бесплатные проходки в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key после оформления соответствующего заявления в офисе банка. Во время прохода на карте блокируется сумма, эквивалентная примерно 64-68 долларов США, через несколько дней блокировка снимается.
- Дополнительные привилегии от Visa для держателей карт категории Signature (к этой категории как раз относится "Польза Travel"). Полный список можно посмотреть на этой странице. Среди доступных привилегий: 2 упаковки багажа от PACK&FLY по 1 рублю за каждую, интернет и минуты в роуминге от всех основных российских мобильных операторов: Билайн, МегаФон, МТС и Теlе2 по цене не более 200 рублей за сутки, многое другое.
Недостатки:
- Невыгодное округление кэшбэка до целых чисел. Например, таким образом не будет начислен кэшбэк за все покупки в обычных категориях на суммы менее 100 рублей.
- С недавних пор конвертировать баллы в рубли можно только при наличии на бонусном счету 500 и более баллов. Неконвертированные баллы сгорают через год после их начисления. До такой высокой планки (в 500 баллов) за год можно и не добраться.
- Межбанковские переводы с баланса карты недорогие - всего 10 рублей за перевод, но на рынке множество бесплатных вариантов.
- Отсутствие процента на остаток по карте.
- Высокая плата за обслуживание - 199 рублей в месяц (не взимается в календарном месяце, в который была получена карта). Можно избежать этой платы, если постоянно держать остаток на счёте более 30 000 рублей или совершать покупки по карте на сумму более 30 000 рублей в месяц (при этом покупки в категориях повышенного кэшбэка не учитываются), или оформить перевод на карту зарплаты (не менее 60000 рублей в месяц).
Где заказать:
https://www.homecredit.ru/land/polza_travel/#form-block
-----------------------------------------------------------------
Что же выбрать?
Ни одна из представленных карт не является универсальной, поэтому лучше всего иметь сразу несколько и использовать в каждом конкретном случае наиболее выгодные. Например, оплачивать покупки за границей выгоднее всего картой OzonCard с конвертацией по курсу ЦБ. При возможности начисления повышенного кэшбека (то есть, при покупке в определённой категории) стоит использовать соответствующую карту. Небольшие суммы наличных (нужные, например, когда вы остаетесь в какой-то стране на короткий срок) очень удобно без комиссии снимать с карты CoinKeeper. С картой Tinkoff Black очень удобно бесплатно переводить деньги по межбанку или по номеру карты. А карта Польза Travel исключительно выгодна, если вы много тратите в категории "путешествия" и уже находясь за границей, и, тем самым, покрываете с запасом плату за обслуживание карты в 199 рублей в месяц или упущенную выгоду (примерно в 170 рублей) от необходимости поддерживать остаток не менее 30000 рублей на карте без начисления процентов.