Покупка жилья в кредит относится к долгосрочным проектам. Так, максимальный срок погашения ипотеки составляет 30 лет. За этот период случается много разных событий, не всегда приятных. Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 позволяют заемщикам не допустить просрочку. Что нужно, чтобы запустить механизм реструктуризации? Попробуем разобраться.
Процесс реструктуризации
Реструктуризация – довольно сложный процесс, главной задачей которого является изменение условий кредитного договора таким образом, чтобы облегчить заемщику погашение кредита.
В чем суть
При заключении кредитного договора все заемщики с оптимизмом смотрят в будущее и рассчитывают выплатить долг. Однако жизнь вносит свои коррективы, возникают ситуации, когда своевременно выполнять обязательства по ипотеке становится сложно. Поэтому, чтобы не допустить просрочки с дальнейшей передачей негативной информации в бюро кредитных историй, клиенту следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Разумеется, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Однако реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 утверждается быстрее тем заемщикам, которые добросовестно выполняли свои обязательства.
Проблемным должникам сложнее добиться лояльных условий, ведь они, как правило, к моменту обращения уже исчерпывают свой лимит доверия. Банку проще начать судебное разбирательство с целью реализации залога с аукциона, чем давать им еще один шанс.
Основными направлениями реструктуризации являются:
- уменьшение размера ежемесячного платежа на определенный срок (6 или 12 месяцев) за счет сокращения размера тела кредита или уменьшения процентной ставки;
- погашение в течение определенного периода (6 или 12 месяцев) только процентов, без основного долга;
- смена валюты кредита на рубли;
- пролонгация срока действия договора на 1 год и более.
Каковы особенности
На официальном сайте банка параметры специальной программы реструктуризации ипотеки не указаны. Чтобы получить ответ на все свои вопросы, должнику нужно лично обращаться к кредитному менеджеру банка. В 2016 году реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 осуществлялась с помощью государства, а именно АО «АИЖК».
Агентство было назначено правительством в качестве оператора программ помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков.
К ним относятся:
- родители или опекуны одного, двух и более несовершеннолетних детей;
- инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов;
- ветераны боевых действий;
- граждане, на содержании которых находятся лица в возрасте до 24 лет.
При этом средний уровень доходов вышеперечисленных лиц или их семьи за последние 3 месяца после вычета размера ежемесячного платежа должен быть меньше прожиточного минимума – на каждого члена семьи. Кроме того, необходимо, чтобы купленное в кредит жилье соответствовало параметрам социального и стоимость его 1 кв. м не превышала 60% средней цены на недвижимость в регионе.
Если все эти требования выполняются, заемщик может рассчитывать на: снижение ставки до 12% годовых — до конца срока действия договора; уменьшение ежемесячного платежа на 50% — на срок до 18 месяцев; получение возмещения в размере 20% от остатка тела кредита, но не более 600 тысяч рублей (отдельным категориям граждан — не более 1,5 млн рублей).
К сожалению, в 2018 году на помощь государства при реструктуризации рассчитывать не приходится — эта программа не работает. Остается надеяться, что ситуация изменится к лучшему в ближайшем будущем.
Способы осуществления
Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу проводится такими способами: Пролонгация кредитного договора. Увеличение срока погашения ипотеки снижает размер ежемесячного платежа. Однако клиенту стоит учесть, что в итоге возрастет переплата по процентам и увеличится число платежей по страховке недвижимости, жизни и здоровья. Также он понесет дополнительные расходы по оформлению услуги пролонгации договора ипотеки. Снижение размера ежемесячного платежа за счет погашения только начисленных процентов, без тела кредита.
Банк не всегда устанавливает нулевой платеж по телу кредита, часто применяется просто уменьшение его размера до определенного уровня. Этот способ позволяет на время снизить кредитную нагрузку на клиента. Однако важно помнить: долг, оставшийся непогашенным за срок реструктуризации, будет перенесен на будущие периоды и в результате увеличит размер ежемесячного платежа.
Исключением может стать снижение ежемесячного платежа по телу долга с параллельной пролонгацией договора. Смена валюты кредита. Большинство заемщиков уже прочувствовали на себе результат валютных колебаний и перешли на национальную валюту погашения кредита, чтобы в дальнейшем не зависеть от валютных рисков. Снижение процентной ставки — может быть временным или установлено до конца срока действия договора. Банковский специалист может предложить одно направление реструктуризации или же несколько в комплексе — все зависит от ситуации, в которой оказался должник.
Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/restrukturizaciya-ipoteki-v-vtb24.html