Итак, вы хотите начать инвестировать, но не знаете, с чего начать? Самое подходящее время для начала именно сейчас . Мы пока не можем просто погрузиться в пул инвестиций. Сначала нам нужно знать несколько вещей, поэтому возьмите ручку и бумагу.
1. Знай свою ситуацию
Когда дело доходит до инвестирования, ситуация у всех разная. Поэтому нам нужно немного подождать и взглянуть на три вещи, которые всегда будут определять вашу инвестиционную стратегию.
- Мы не можем начать, пока не узнаем ваше текущее финансовое состояние. Ваш собственный капитал? Ваш ежемесячный доход? Месячные расходы? Ваш общий долг и процентная ставка? Ежемесячная экономия и куда она инвестируется? Норма прибыли на эти инвестиции? Нам понадобится это для шага 2.
- Далее нам нужно знать ваши цели. Более важно знать ваши финансовые цели. Каким ты видишь себя через 3 месяца, 1 год, 5 лет, 10 лет или дольше? Сколько вам нужно, чтобы добраться до них, и вы уже идете по этому пути? Нам это понадобится на шаге 3.
- Наконец, нам нужно знать вашу толерантность к риску (вашу финансовую способность справляться с потерями в ваших инвестициях). Чтобы выяснить это, нам нужен ваш возраст, безопасность работы, здоровье, состояние, сумма денег, которую вы должны покрыть в случае непредвиденных чрезвычайных ситуаций, сколько времени вы выделите для своих финансовых целей и, что самое важное, ваша собственная личность.
Ваши финансы, цели и толерантность к риску не догма. Ситуация у всех меняется, поэтому мы должны возвращаться к вашим целям. Хорошее правило - проверять однажды в год и вносить необходимые изменения, но не доводить это до шарахания из стороны в сторону.
2. Приведите свои финансы в порядок
Мы не сможем заняться инвестициями, если не будем точно знать, куда уходят все ваши деньги каждый месяц. Если у вас есть какой-либо долг с высокой процентной ставкой, то есть задолженность по кредитной карте, мы должны сначала погасить ее. Теперь, когда у вас есть задолженность до управляемых ежемесячных расходов, мы можем начать инвестировать, Начните с суммы 3000 рублей в месяц. Вам следует начать с накопления суммы, равной бюджету 3–6 месяцев ваших расходов, и перевести эту сумму на счет безопасного денежного рынка , например ОФЗ. Это будет резервный фонд, вы не будете брать из него на такие забавные вещи, как отпуск, плоские экраны TV или новую машину. Вы должны для покупок копить отдельно. Все, что вы экономите за пределами суммы резервного фонда, может быть использовано в инвестициях с более высоким риском / доходностью (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF).
3. Разработать план
Исходя из ваших целей, мы сможем установить краткосрочный и долгосрочный план, куда ваши деньги уходят каждый месяц. Это может включать в себя: покупку автомобиля или дома, образование в колледже или выход на пенсию. Разбейте свои цели на краткосрочные (до года) и долгосрочные (более года) цели, они скажут вам, куда направляются ваши деньги.. Как было указано ранее, вам необходимо пересматривать этот план один раз в год, или по мере изменения цели. По мере того как ваши цели меняются, меняется и ваш план.
4. Реализуйте свой план
Теперь у вас есть краткосрочный план и долгосрочный план для ваших ежемесячных сбережений. Мы начнем с краткосрочного плана, так как он самый простой. Любые деньги, которые вы вкладываете в свой краткосрочный план, могут поступить прямо на ваш сберегательный счет. Не пытайтесь вкладывать эти деньги во что-то более рискованное, эта игра может стоить вам денег.
Ваш долгосрочный план - то, где вещи могут наконец стать интересными. Это позволит вам вкладывать деньги в некоторые из рискованных инвестиций. Большая часть этих инвестиций будет в той или иной форме в акциях и облигациях. Процентное соотношение между этими двумя показателями будет зависеть от вашей толерантности к риску. Если вам 21 год, вы только начинаете свою карьеру, и у вас, вероятно, будет гораздо большая доля в акциях для роста вашего портфеля. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, вы можете подумать о том, чтобы иметь более высокую долю в облигациях для поддержания стоимости вашего портфеля. Все это будет зависеть от вашей собственной личности.
5. Сделай свою домашнюю работу
После всего этого у вас есть деньги, которые откладываются каждый месяц, некоторые идут в краткосрочный план, а остальные нужно инвестировать. Можем ли мы просто пойти и купить какие-нибудь акции, облигации, взаимный фонд? Нет. Есть тысячи различных акций, доступных для покупки на ежедневной основе, то же самое касается и облигаций и взаимных фондов. Чтобы найти правильное вложение, мы должны сделать домашнее задание. Вам нужно будет знать риски каждой инвестиции, и как она вписывается в ваш портфель и долгосрочный план.
Если вы планируете инвестировать в акции, знайте компанию, в которую вы инвестируете. Если вы не уверены, что компания делает и как они делают свои деньги, избегайте этого. Не вкладывай в то, чего не понимаешь. При принятии решения соберите как можно больше информации о компании. Как только у вас есть несколько акций в вашем портфеле, продолжайте исследовать их. Хорошее эмпирическое правило - тратить час в неделю на изучение каждой акции. Если у вас нет времени, чтобы провести все эти исследования, паевые биржевые фонды или ETF могут быть лучшим выбором.
6. Инвестируйте с головой, а не сердцем
Дисциплина и терпение - вот что нужно при инвестировании. У вас есть план, придерживайтесь его. Когда вы узнаете больше, вы станете более уверенным в себе, разработайте свой собственный инвестиционный стиль. Не меняйте свои инвестиции на основе краткосрочных рыночных изменений. Вам даже не нужно следить за ежедневными ценами, особенно в начале. Никогда не прыгайте в инвестиции, в которых вы не совсем уверены. Инвестируйте на основе того, что вы узнали, вы будете делать ошибки, вы будете принимать убытки. Все делают ошибки, даже лучшие управляющие деньгами в мире.
7. Получить помощь, если это необходимо
Не каждый настроен на стиль инвестирования «сделай сам». Если вы зашли так далеко и до сих пор не уверены, что это лучший путь, есть много независимых финансовых советников, которые пройдут с вами эти шаги. Если кто-то еще управляет вашими инвестициями, помните, что это ваши деньги, продолжайте ежеквартальный обзор, чтобы убедиться, что ваши деньги инвестируются разумно.