Вы только что получили крупную сумму денег. Возможно, это была премия от работодателя, или вы наконец-то продали квартиру, или же получили наследство. Что вы собираешься с этим делать?
Ваша первая мысль - потратить эти деньги. Это всегда вариант - и, возможно, самый забавный вариант. Менее веселое решение - это инвестировать. Это особо не интересно, если вы не знаете как инвестировать свалившиеся на вас деньги. Неудивительно, но это один из самых частых вопросов которые ищут в инете.
Одно из первых решений, которое следует принять, заключается в том, инвестировать ли все деньги сразу или через какое-то время, используя усреднение стоимости инвестиций (УСИ). УСИ это стратегия, в которой вы инвестируете равные части со временем на основе запланированных интервалов. У обоих методов есть свои преимущества и недостатки.
Вот пять простых вопроса, которые вы можете задать себе, чтобы помочь себе решить, какая стратегия или комбинация стратегий может вам подойти.
- Каков размер денежной суммы по сравнению с имеющимися у вас сбережениями в процентной доле? Если процент относительно небольшой, независимо от того, откуда он взялся, я предлагаю сразу инвестировать все это и покончить с этим. Мое эмпирическое правило для такой суммы составляет 20 процентов ваших текущих сбережений. Если общая сумма составляет 20 процентов или менее от суммы имеющихся у вас сбережений, инвестируйте всю сумму в имеющееся распределение активов и не думайте больше об этом. Например, если у вас уже есть сбережения в 5 миллионов рублей и вы унаследовали еще 1 миллион рублей, просто вложите все это за один раз.
- Что если эта сумма превышает 20 процентов ваших сбережений? Ответ более сложный. Различные факторы будут определять, стоит ли вам все это размещать используя усреднения стоимости инвестиций. Рассмотрим следующие вопросы.
- Эти деньги были получены от ваших прежних инвестиций? Если ответ «да», то, скорее всего, то эти деньги должны вернуться в распределение акций и облигаций, которое подходит для вашего выхода на пенсию. Если вы не уверены в своем распределении, распределение может послужить отличным временем для связи с независимым консультантом по инвестициям, чтобы помочь вам определить свое финансовое положение в целом.
- Были ли деньги от продажи бизнеса или имущества ? Если ответ «да», то к этим деньгам был привязан предыдущий бизнес-риск, хотя это и не был прямой фондовый риск. В этом случае рассмотрите возможность вложения части денег в распределение акций и облигаций исходя из ваших потребностей, а метод усреднение стоимости инвестиций - для оставшихся в течение периода времени, возможно, двух лет. Это распределяет риск входа на рынки.
- Были ли деньги унаследованы, выиграны или получены из другого источника, в котором у вас не было собственности ? Здесь усреднение стоимости инвестиций может снова хорошо работать для многих инвесторов. Вы можете рассмотреть возможность инвестирования части средств сейчас, а усреднение стоимости инвестиций - в течение нескольких лет. Например, представьте, что вы выиграли 1 миллион долларов после уплаты налога в лотерее. Вложите 400 000 долларов США в этом году и по 200 000 долларов США в год в течение следующих трех лет, так вы можете распределить свой начальный риск. На эти три года для оставшихся 600 000 долларов используйте “лестницу облигаций”, ту что использует Говард Маркс для наличности если нет идеи для инвестиций.
Приведенное выше руководство содержит некоторые идеи относительно сроков единовременного инвестирования, но не указывает, куда инвестировать деньги. Это зависит от вашего финансового положения - хотя получение единовременной суммы часто меняет это дело. Вот несколько руководств, которые помогут с инвестиционными решениями:
- Если единовременно выплачиваемая сумма составляет 20 процентов или менее от ваших текущих сбережений, как описано в # 1, то распределение активов не должно зависеть, по крайней мере, от новых наличных денег как таковых . Просто инвестируйте в соответствии с вашей текущей инвестиционной политикой (или создайте, если у вас ее еще нет).
- Если единовременная выплата составляет более 20 процентов от текущих сбережений, вам следует рассмотреть возможность оценки и пересмотра вашей общей инвестиционной стратегии . Вы можете сделать это самостоятельно, читая инвестиционные книги, или вы можете получить помощь от надежного инвестиционного консультанта. Еще одна идея - посетить сайт www.Bogleheads.org и поучиться в этом бесплатном онлайн-сообществе индивидуальных инвесторов.
Получение единовременного распределения не должно быть слишком пугающим. Это может даже стать хорошим временем, чтобы по-новому взглянуть на ваши финансовые цели и мечты и соответствующим образом настроить свою стратегию. Вышеуказанные пункты могут помочь вам начать. Дальнейшее образование и инвестиционные советы гарантированно вам помогут в этом.