В 21 веке, банки глубоко проникли в нашу жизнь
С ними связанно все!
С помощью банка мы получаем зарплату, берем кредиты, откладываем на пенсию и платим за квартиру.
Но мы не всегда знаем, как они устроены.
На самом деле, банки - это обычные компании, они не так сильно отличаются от магазина либо автосервиса, как мы привыкли думать. В банках сложно одно - это товар, с которым они работают. Деньги ежесекундно меняют стоимость, их всегда хотят украсть, а еще они всем нужны.
Давайте разберемся чем занимаются банки.
Банки делают всего три вещи:
- Хранят деньги
- Выдают кредиты
- Проводят платежи.
Разберем все по отдельности.
Вклады.
Вклады - это когда Вы отдаете деньги банку на определенный срок, а потом Вам возвращают деньги с процентами. До того, когда не было банков, деньги прятали под кроватью, в стенках и т.д. Но это было не совсем надежно, их легко могли украсть, либо пожар мог бы сжечь все деньги. Сначала банки выполняли роль охранников — держали чужие деньги под замком. За это они брали комиссионные. Если клиент не возвращался за деньгами, банк мог их прикарманить. Но это было скорее исключение.
Потом банкиры поняли, что глупо держать деньги просто так, лучше их пускать в оборот. Это свободные средства, и пока они никому не нужны, их выгоднее вложить. Например, дать в долг и вернуть с процентами. И тут появились «кредиты».
Кредиты
Кредиты — это когда вы занимаете деньги у банка, потом постепенно отдаете, но уже с начисленными процентами.
(Подробнее узнать почему не стоит брать кредиты/ипотеку можете узнать вот «тут», а так же можете посмотреть другие наши статьи). Вы как бы платите за пользование деньгами.
Раньше люди занимали у ростовщиков под жесткие условия и высокие проценты. Неплательщики попадали в рабство или оказывались в долговых тюрьмах. Но банки оставили ростовщичество в прошлом. Займы превратились в понятные и относительно безопасные продукты. А банк стал «магазином денег»: он аккумулирует их, переупаковывает и продает по более высокой цене. Как супермаркет, только вместо хлеба, йогуртов и посуды — деньги. Кредиты — это хороший способ заработать, но только если потом их возвращают. Поэтому неплательщиков банки наказывают: назначают штрафы, запрещают выезд за границу и отбирают все, до чего дотягиваются — кроме здоровья, свободы и жилья.
Доводить до такого банку невыгодно. Ведь его бизнес — управлять деньгами, а не выбивать долги. Поэтому перед тем, как выдать кредит, банк смотрит на клиента под микроскопом. Даже если сомнений нет, банк заранее подумает, как в случае чего вернуть деньги. Например, потребует залог или поручительство от родственников.
Платежи и карты
Переводы и карты — это когда Вы приходите в банк и оформляете денежный перевод родственникам в другой город. Или расплачиваетесь в супермаркете картой — как бы переводите деньги со своего счета на счет супермаркета. Или когда вы платите за телефон — переводите деньги со своего счета на счет оператора.
Раньше люди платили золотом или наличными. Если нужно было отправить деньги в другой город, они нанимали курьеров или везли посылку сами. Зарплату выдавали из сейфа, а для похода в магазин нужно было иметь полный бумажник денег. Это было здорово по средневековым меркам, но неудобно.
Чтобы упростить денежные отношения, банки научились безналичному расчету. Деньги из монет и купюр превратились в электронные сигналы, которые по смыслу ничем не отличаются от наличности.
Банки построили инфраструктуру и научились обмениваться «цифровыми деньгами» друг с другом. Чтобы провести операцию, больше не нужны почта и курьеры. Доставка денег на другой материк стала вопросом пары минут, а не месяцев.
Банк делает так, чтобы каждый платеж прошел быстро и безопасно. Он гарантирует: деньги не потеряются и не исчезнут с клиентских счетов. А если что-то пойдет не так, то возьмет риски на себя.