Где взять денег, если НЕ в банке? Мы расскажем про 3 способа для предпринимателей, которые разочаровались в банковской системе!
Почему предприниматели отказываются от банковского финансирования?
По данным Центрального Банка, на начало декабря 2019 года в России зарегистрировано 444 банка. Условия работы с юридическими лицами от одной организации к другой сильно разнятся, но некоторую закономерность все же можно проследить. Чем ниже процентная ставка, тем сложнее получить деньги. Но, пожалуй, главный минус банковского кредитования - необходимость заложить имущество, которое, в случае неуплаты по кредиту, перейдет в собственность банка. Кроме того, объем финансирования ограничен, а добиться увеличения лимита не так просто, особенно, если речь про небольшой бизнес.
Какая есть альтернатива?
Начинающие компании, которые только готовятся вывести продукт на рынок, могут воспользоваться краудфандинговыми платформами. Особенность такого финансирования базируется на доверии людей к вашему бренду. Предположим, вы хотите продавать необычные деревянные чехлы для телефонов и вам нужны деньги на закупку материалов.
На краудфандинговой площадке вы размещаете краткую информацию о проекте и обещаете инвесторам через определенное время передать готовый продукт. Их выгода в том, что цена по предзаказу значительно ниже.
Главный недостаток такого формата - высокие риски. Велика вероятность, что люди будут не готовы платить за вашу идею и вы не успеете собрать деньги в нужный срок.
Apple и Facebook тоже начинали с краудфандинга?
Есть ряд крупных компаний, в том числе Apple и Facebook, которые на заре своего становления использовали другую модель, известную как бутстрэппинг. Она не предполагает обращения к венчурным фондам или банковским организациям. Философия бутстрэппинга заключается в том, что бизнес может обойтись своими силами. Предприниматели, которые хотят создать что-то по-настоящему полезное вкладывают собственные средства, продают имеющиеся активы и вкладывают все деньги в дело.
Предприниматели, которые начинали с бутстрэппинга, более рачительно относятся к деньгам и грамотнее продумывают бизнес-план, ведь рискуют собственными деньгами. Конечно, у этого формата тоже есть свои минусы. Порой собственных средств не хватает, а предприниматели испытывают больший стресс.
Есть альтернатива, которая подойдет молодому, но уверенно растущему бизнесу?
Главная преграда на пути начинающих бизнесменов к финансированию - необходимость предоставить кредитору залоговое имущество. Зачастую у предпринимателей попросту нет ликвидных активов. В таком случае в качестве обеспечения может выступить дебиторская задолженность. Вы передаете фактору счета, по которым ваш дебитор обязан заплатить, а право требования оплаты переходит к факторинговой компании. В обмен на это вы получаете до 80% от номинала счета сразу, а остаток - после поступления оплаты от вашего контрагента. Примечательно, что вы можете финансировать неограниченное количество счетов.
Получить факторинговое финансирование можно всего за несколько дней.
- Обратитесь в факторинговую компанию
- Отправьте менеджеру документы для первичного анализа
- Дождитесь одобрения
- Заключите договор факторинга
- Получите финансирование
Сколько это стоит? Как понять, выгодно ли это?
Комиссия фактора зависит от объема предоставленного финансирования. Чем больше денег вы получаете, тем ниже ставка. В целом, требования у факторинговых компаний значительно мягче, а процесс одобрения - быстрее.
Чтобы рассчитать стоимость факторинга, рекомендуем воспользоваться специальным калькулятором!