Действующие законодательство не регламентирует этот вопрос, поэтому нет точных сроков и причин передачи, так как каждый банк сам выбирает процедуру взыскания и сроки по реализации задолженностей перед коллекторами. Однако следует отметить, что перед продажей долгов коллекторам кредитор предпримет попытки решить вопрос самостоятельно, а для того, разумеется, требуется время.
Следует сказать о том, что просрочка в 5-10 дней по кредиту является допустимой и вполне приемлемой.
В таком случае, представитель банка обязуется напомнить задолжнику о кредите, и узнать о сроках, когда клиент сможет выплатить его. В этом этапе не будет применено серьёзных мер, однако банк оставляет за собой право начислять штрафные проценты и пени с первого дня просроченной задолженности, а данные о просрочке направить в службу по взысканию задолженности примерно на 5 день для работы в течение нескольких месяцев.
Цель службы взыскания – оплата заемщиком образовавшейся просрочки путем пролонгации договора либо полного погашения своих обязательств.
В том случае, если спустя несколько месяцев работы службы взыскания долг не был погашен, кредитор продает долг либо передает на определенный срок коллекторскому агентству, которое в дальнейшем и будут вести переговоры с должником.
ВАЖНО! Служба безопасности банка (она же служба по взысканию) это последняя инстанция, которая на прямую заинтересована в эффективном погашении долга. У них есть план по работе с должниками, они получают за это деньги. Когда ваш долг уходит приставам, они не заинтересованы в том, чтобы помочь вам. Их цель продать имущество как можно быстрее и дешевле, чтобы удовлетворить требования кредитора. Их уже не волнует, что после продажи вашей квартиры не по рынку за 2 000 000 рублей, а с торгов за 1 200 000 рублей вы останетесь ни с чем, у вас не будет средств на покупку даже самого маленького жилья. При этом не факт, что после продажи квартиры с торгов, долг будет погашен полностью.
Агентский договор, по своей сути, означает, что долг не принадлежит коллекторам, они получают законное основание работать с должников в направлении возврата просроченной задолженности, но при этом не получают права кредитора.
Судебное взыскание задолженности является популярным методом взыскания, которым пользуются банки для того, что получить деньги, и не допустить убытков. Абсолютно в каждом банке есть юридическая служба, которая занимается подготовкой пакета документов и представляют интересы кредитора в суде.
Банк имеет полное право обратиться в суд, в следующем случае:
- задолженность превышает размер 5000 рублей (если сумма меньше, судебное урегулирование невыгодно для кредитора, так как влечет большие потери в виде судебных издержек)
- клиент оплачивал кредит какое-то время\
- у клиента не имеется судебных и исполнительных производств (данная информацию является публичной и доступна всем кредиторам)
Судебное взыскание включает в себя исполнительное производство. Процесс достаточно длительный, может длиться более года. В том случае, если заёмщик на протяжении долгого периода времени не вносил платёж, задолженность передаётся коллекторам.
Данное решение принимается после использования всех доступных вариантов взыскания (в среднем через год). Подтверждающий документ о продаже долга договор переуступки прав требования (цессии). После заключения такого договора, все права кредитора переходят коллекторскому агентству. В таком случае есть все основания для того, чтобы клиенту звонили коллекторы и требовали долг.
Решение о продаже долгов принимает исключительно банк, и данное решение занимает длительное время, но следует помнить, что в любом случае кредит необходимо оплатить. Как правило клиенту сложно исполнить требования кредитора и оплатить задолженность в полном размере, поэтому я предлагаю варианты, благодаря которым можно списывать долг до 80% долга, и платить кредит на выгодных условиях.
