Получение кредита на приобретение жилплощади связано с дополнительными расходами для заявителя. К таким затратам относится и оформление финансовой защиты, за которую заемщик платит из собственных средств. В чем заключается страхование при ипотеке и от каких рисков будет защищен клиент, рассмотрим в этой статье.
В чем суть
Жилищный заем выдается на довольно длительный период. Стороны стремятся к тому, чтобы максимально обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств. Одним из способов минимизации рисков для участников сделки является оформление финансовой защиты. Кредитор избавляется от риска убытков, связанных с потерей платежеспособности заемщика. Должник получает возможность управлять рисками в случае возникновения таких ситуаций, как потеря трудоспособности или порча недвижимости. Комплексное ипотечное страхование – это одновременное страхование заемщика и купленной им недвижимости. При возникновении случая, предусмотренного соглашением, страховая компания обязуется выплатить кредитной организации установленную сумму.
Существуют следующие виды ипотечного страхования:
- Защита жизни и трудоспособности заемщика.
- Страхование недвижимости от ущерба и порчи.
- Титульное страхование.
Защита жизни и здоровья
На протяжении срока действия кредитного договора могут возникнуть разные жизненные ситуации, например, болезни или травмы. Обязательства по взятой ссуде никуда не исчезнут, а вот финансовая нагрузка на семейный бюджет при этом увеличится. Ведь заемщику, помимо возврата долга, придется тратить средства на лечение. На случаи, связанные с временным отсутствием возможности заработка, и предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика. Клиент страхуется от ряда заболеваний, травм, потери трудоспособности и наступления смерти.
Страхование недвижимого объекта
Эта мера направлена на защиту купленного в кредит имущества от наводнений, пожара, землетрясений и других стихийных бедствий, а также аварийных ситуаций, таких как взрыв бытового газа или прорыв канализации. Если с квартирой произойдет один из перечисленных случаев, платить по обязательствам все равно придется. С помощью страхования заемщику удастся возместить сумму причиненного объекту ущерба. Иногда в договоре страхования предусмотрено дополнительное страхование на случай кражи имущества из жилья. Однако о такой услуге необходимо договариваться отдельно. Стандартная страховка распространяется только на целостность недвижимого объекта — сохранность его стен, перекрытий.
Титульное страхование
Титульной страховкой называют защиту от риска утраты права собственности на имущественный объект. С ее помощью минимизируется возможность посягательства на объект со стороны третьих лиц. К таким рискам относятся претензии неучтенных наследников, арест имущества, недееспособность предыдущего владельца и другие. Этот тип страхования обеспечивает юридическую чистоту сделки. Вернуть отобранный объект заемщику не удастся, но вот финансовые вложения будут возмещены. Такая ипотечная страховка неактуальна для новостроек, поэтому применяется лишь на вторичном рынке.
Что страхуется обязательно
Потенциальные заемщики нередко спрашивают, страховка при ипотеке обязательна или нет. Обязательным при оформлении кредита на жилье является только страхование залогового имущества. Это прописано в статье 31 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Жизнь и здоровье клиента, а также титул страховать никто не заставляет. Это должно происходить только по согласию клиента. Однако финансовые учреждения нередко идут на хитрость, повышая базовую ставку в среднем на 1 пункт тем, кто отказывается от личной страховки.
Таким способом банк закладывает повышающийся в случае отказа риск в плату за пользование заемными средствами. Другим моментом является то, что банки «убеждают» оформлять страховку в своем учреждении, хотя заемщик вправе выбрать другую компанию, аккредитованную банком. Если банковские тарифы не устраивают, следует попросить список таких компаний у сотрудника.
Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/strakhovanie-pri-ipoteke.html