Каждый ипотечный кредит сопровождает большое количество расходов. Речь идет о первоначальном взносе, оплате услуг оценочной компании и нотариуса, страховании залога, банковских комиссиях и т.д. Поэтому неудивительно, что заемщики стремятся уменьшить затраты. Страхование жизни при ипотеке, с одной стороны, является добровольным, но с другой — все кредиторы настаивают на его наличии.
В чем суть
Максимальный срок действия ипотеки составляет 30 лет. В течение такого длительного периода происходят разные события – предвидеть все невозможно. Поэтому все финансовые учреждения «просят» клиентов осуществлять страхование жизни и здоровья при ипотеке. Это практически на 100% гарантирует погашение кредитного долга. Стандартный договор предусматривает страхование заемщика от: утраты трудоспособности (1 или 2 группа инвалидности); смерти. Также в документ могут включаться и другие риски — например, временная потеря трудоспособности или получение 3 группы инвалидности. Но в таком случае страховой тариф будет выше.
Условия страхования
Как уже отмечалось, страхование участников ипотечного кредитования является добровольным. Однако большинство заемщиков заключает такой договор, чтобы выполнить требование кредитора и избежать повышения процентной ставки. Важно учесть, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье ложится на клиента, пока он полностью не выполнит условия кредитного договора. То есть платить страховой компании придется ежегодно, что, конечно, увеличит размер переплаты. Что касается условий договора — они должны соответствовать требованиям банка.
Поэтому перед подписанием документа необходимо обратить внимание на следующие моменты:
- размер страховой суммы;
- наличие ссылки в тексте договора на кредитное соглашение;
- указаны ли все возможные риски;
- предусмотрен ли выгодоприобретатель в лице банка-кредитора;
- какова процедура погашения при наступлении страхового случая.
При этом важно, чтобы страховая компания была аккредитована в банке. Как правило, страховой договор не подписывается с заемщиком, который на момент заключения сделки: серьезно болен; пенсионного возраста; является военнослужащим.
Для чего это нужно
Страховка жизни для ипотеки применяется финансовыми учреждениями с целью минимизации уровня риска по сделке. Ведь за длительный срок кредитования могут произойти события, негативно влияющие на качество обслуживания задолженности. Например, болезнь или травма не позволит заемщику работать дальше, и тогда у него исчезнет или сократится источник доходов.
При уходе из жизни клиента банк не списывает задолженность по ипотеке — она ложится на плечи наследника, к которому перешла залоговая недвижимость. С целью нивелирования риска принудительной реализации имущества кредитором необходимо страхование жизни заемщика ипотечного кредита. При этом практически все банки в условиях кредитного соглашения предусматривают свое право на повышение ставки по кредиту на 1,0-1,5 п.п. в случае отказа клиента застраховать жизнь и здоровье.
Очевидно, что страховка жизни и трудоспособности нужна не только банкам, но и должникам. При наступлении страхового случая все долговые обязательства выполнит страховщик. Плюс наличие страхового полиса позволяет претендовать на базовые проценты по кредиту, что также немаловажно. Вот, собственно, что дает страхование жизни при ипотеке.
Процедура оформления
Договор страхования жизни заключается в тот же день, когда заемщик и кредитор ставят свои подписи в кредитном соглашении. Это связано с тем, что клиент должен быть застрахован постоянно, пока у него есть долг. Заключить договор страхования можно:
- в банке;
- в подразделении страховой компании;
- в онлайн-режиме.
При этом заемщику необходимо представить следующие сведения:
- реквизиты кредитного договора;
- Ф.И.О.;
- адрес прописки и проживания;
- дату рождения;
- реквизиты паспорта;
- место работы и стаж;
- контактные данные.
Кроме этого, подается пакет документов.
Требующиеся документы
Для составления договора страхования необходимы:
- заявление установленной формы;
- гражданский паспорт заемщика;
- кредитное соглашение;
- информация об остатке долга и процентной ставке (чтобы рассчитать страховую сумму).
Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/strakhovanie-zhizni-pri-ipoteke.html