Всем привет! С вами Юля и вы на канале "Деньги, юмор, Rock'n'roll"! Сегодня я расскажу вам настоящие условия использования кредитной карты Тинькофф банка. Все далеко не так радужно, как обещают вам специалисты, а если попасть в просрочку, то вообще можно из нее никогда не выйти.
Оформление
Процесс достаточно простой: оставляешь заявку на сайте или в приложении и ждешь решения буквально пару минут. Иногда могут позвонить, чтобы уточнить некоторые моменты, но это редко. Раньше одобряли вообще всем, сейчас стали немного отсеивать. Плюс в том, что дают даже тем, у кого нет кредитной истории и кому исполнилось 18 лет. Это же и минус, так как берут зеленые горячие молодые люди, которые еще толком не работают. Они же потом и попадают в просрочки и не могут отдать. Но речь сейчас не об этом.
Вы должны указать цель кредита, желаемую сумму, свои контактные данные и данные третьего лица для связи. И вот на этом моменте я разрушу ваши ожидания.
Если думаете, что одобрят вам именно ту сумму, которую хотите - нет. Вообще не важно, какую сумму вы указываете. Банк одобряет по-своему. Вы можете указать, например, 70000, а одобрят только 10000, если не 5000. Банк смотрит на кредитную историю или ее отсутствие, возраст, стаж работы и указанную зарплату и уже на этом основании принимает решение.
Кстати, вам могут звонить, предлагать карту и говорить, что при принятии решения на историю не смотрят. Это не так. Они говорят эти слова, чтобы вы оставили заявку на кредит. Не поддавайтесь.
Итак, оформили. Что дальше?
Получение
Вы сами назначаете удобное время и место, в которое приедет курьер с картой. Здесь важно обратить внимание на несколько вещей:
- Конверт должен быть запечатан
- Сумма, указанная в анкете-заявлении, совпадает с той, что вам одобрили по факту
- Карта оформлена на вас
Почему анкета-заявление, а не договор? Потому что в этом банке договора нет и вашим согласием на получение кредита считается именно анкета-заявление, которое вы подписали. Я не уверенна, что это законно и не помню, честно говоря, на какие нормативно-правовые акты ссылается банк. Бывали и случаи, когда клиент подавал в суд и просил признать договоренность недействительной.
А теперь, обратите внимание на тариф.
Тариф
Комиссия снимается за:
- Снятие наличных
- Перевод с карты на карту
Если вы положили больше, чем нужно, то снять остаток не сможете. А если попытаетесь - нарветесь на комиссию в размере (если не ошибаюсь) 2,9% от суммы снятия и +600р. Поэтому, если закрываете карту, лучше гасить все до копейки и не больше.
Годовое обслуживание, как правило, составляет 750р. Но у банка есть и лакшери-предложения, например, совместно с S7 или другими компаниями. В рамках сотрудничества с ними вам могут начисляться, например, дополнительные мили за операции, предоставляться различные скидки и прочие плюшки. Стоимость карт в таком случае может быть разной. Я же рассказываю о стандартной Tinkoff Platinum. Есть также баллы браво, которыми можно компенсировать некоторые покупки или походы в кафе.
Льготный период тоже работает не так, как хотелось бы, но о нем позже.
Процентная ставка по кредиту - от 0% до 29.9% годовых. И, поверьте, вероятнее всего это будет именно 29.9%. Если попадаете в просрочку, то этот показатель лихо вырастает почти в два раза. И вот здесь мы переходим к самому интересному.
Просрочка
Если по какой-либо причине вы не внесли или не довнесли хотя бы 10 рублей, платеж считается просроченным. Вы можете подумать, что нужно всего лишь внести эти несчастные 10 рублей, но нет.
Вам мало того, что придется внести остаток (или весь, в зависимости от ситуации) платежа за этот месяц, так еще и платеж за следующий.
Согласно их правилам, задолженность (а это, напоминаю, оба платежа: за текущий месяц и следующий) должна быть погашена через 5 дней после формирования выписки. Если этого не происходит, вам начинают звонить сотрудники отдела раннего взыскания и требовать с вас внести деньги, как можно раньше. Но, скажу по секрету, вы все также можете внести их в тот день, когда должны были. Главное, чтобы не позже. Иначе прибавится третий платеж.
Пример: Маша должна была внести 1000р 5 января и не внесла. 6 Января Маша должна внести уже 2000р, так как добавился платеж за следующий месяц. Маша не внесла 2000 рублей, а внесла только 1000. Ей начинает звонить банк и требовать внести средства. Конечно, к сумме задолженности по карте добавляется сумма штрафа за просрочку. Она зависит от ваших условий кредитования. Но сумма платежа от этого не увеличивается, а только сумма основного долга.
Что советую делать я? Я советую взять трубку и сказать, что вы ну никак не можете внести оставшуюся сумму раньше 5 февраля (следующей даты платежа) и пообещать обязательно внести ее именно в этот день. Сотрудник зафиксирует дату, банк перестанет вам названивать.
Бывают крайние ситуации, когда погасить нет возможности даже через месяц-два. В таких случаях лучше перекредитоваться в другом банке и избавиться от кредитки Тинькова. Почему? Потому что в другом банке, чтобы выйти из просрочки, достаточно внести тот платеж, который должны были внести в этом месяце. К нему не прибавляется второй, третий, пятый, десятый.
Если случай совсем крайний и перекредитоваться нет возможности, то лучше подать на банкротство физического лица. Если интересно, могу рассказать подробнее о процедуре подачи документов.
А теперь, как и обещала, расскажу про льготный период.
Льготный период
Многие думают, что льготный период начинается тогда, когда воспользовались КК. Нет.
У них до 55 дней льготный период и ключевой момент здесь в предлоге "ДО".
Когда вы получили карту на руки, обязательно уточните дату, в которую будет формироваться выписка по операциям. Именно до этой даты и + 25 дней у вас будет льготный период.
Предположим, выписка приходит 29 числа каждого месяца. Значит льготный период у вас до 29 числа и +25 дней. Если вы воспользуетесь картой, например, 1 числа, то получите в сумме 54-55 дней. Но если воспользуетесь кредиткой, например, 28 числа, то этот период составит уже 26 дней, так как до 29 числа будет всего 1 день и +25 дней после. Если вы решили воспользоваться кредитной картой, то лучше делать это сразу после даты формирования выписки, так как в этом случае у вас срок без процентов действительно составит оговоренные 55дней.
Вот такая правда о кредитных картах Тинькофф банка. Лично я закрыла ее, порезала на куски и зареклась связываться. Вы можете поделиться своим опытом в комментариях! Также, если интересно, могу рассказать про условия в банках Сбербанк и Альфабанк, так как тоже ими пользовалась.
На этом все, спасибо за внимание и до новых встреч!
P.S.: Не забудьте поставить лайк мне за старания и поделиться этим постом в социальных сетях!