Это не ипотека от Сбербанка, а наш предновогодний кошмар. Фигня бессмысленная и беспощадная. Не верите, смотрите цифры и факты ниже.
А теперь по порядку...
Мы подали документы, легко прошли проверку. Еще бы, если банк получает в залог участок, купленный не за кредитные деньги. И плюсом мы вносим 25% от желаемой суммы.
Схема ипотечного кредитования на строительство от Сбербанка
Вот основное:
- При подписании делаем первоначальный взнос, потом получаем и свои, и заем тремя перечислениями, после отчетов о затратах и проверке смет.
- С момента первого перечисления у нас есть 2 года, чтоб построить дом полностью и оформить его.
- После «принятия» дома он становиться залоговым имуществом, как и участок, купленный за свои средства.
Условия прямо скажем так себе, тем более процент не низкий, но что делать - мы были согласны.
Конечно, до всего я замучила вопросами ипотечных менеджеров, но в итоге оказалось, что меня дезинформировали.
Почему застройщики не любят ипотечников-строителей?
Строить решили сами, а не через застройщика. С застройщиком все понятно, только строить так никто хочет, и ценник немного подрастает, если речь об ипотеке. Процентов на 10 уж точно.
Застройщик готовит пакет документов, банк проверяет и соглашается или требует что-то менять. Потом застройщик строит «все за свои». Банк не переводит застройщику ничего, пока дом не принят в эксплуатацию. На вопрос: «кто же согласиться?» Банк предложил нам внести свои средства застройщику. Это плюсом к первоначальному взносу в банк. Т.е. первоначально нужно уже не 25%...
А мы построим сами в ипотеку!
«Нет, лучше строить самим» – подумали мы. Понятно, что не все своими руками делать. Нашли несколько предприятий (официальных!), а не бригад таджиков: фундамент под ключ и крышу.
Я спросила у ясеня у менеджера по ипотеке сбера, можем ли мы привлекать строительные фирмы на разных этапах, и после утвердительного ответа побежала счастливая рисовать проекты.
Мне сказали, что я могу включить в смету и устройство вентиляции, и отопления, и водопровод - все! Зачитали даже из какого-то документа.
Все началось после одобрения ипотеки на строительство!
- Оказывается, привлекать я могу кого угодно, но за личные средства.
- Все деньги могут быть потрачены только на товары, но не на услуги.
Т.е.:
Бетон я купить могу, но за доставку и заливку оплачиваю сама. И если в договоре прописано заливка бетоном на сумму такую-то, то банк это не пропустит.
Окна пластиковые купить я могу, а вот заказать под себя и установить нет, потому что я могу только приобретать стройматериалы, но если мне предлагают услугу, скажем, изготовить и установить окна на заказ – это другое.
Почему в ипотеку не построить?
И вот тут получается странное дело.
Многие строительные фирмы, в том числе оконные именно предоставляют услуги! И договора у них не договор купли-продажи, и налогообложение у многих не позволяет провести это как товар.
Я трижды пыталась «переузнать», и мне звали более «компетентного», но даже узнать, зачем до одобрения ипотеки мне дали другую информацию, так и не удалось.
Зато дали рекомендацию:
«Раз вам столько не нужно на строительство, то ипотеку такую не берите. Берите ровно столько сколько нужно на сами стройматериалы, так и взнос будет меньше..»
Ипотека от Сбербанка в цифрах. Есть ли логика?
- На строительство мы хотели брать 1,5 миллиона.
- Примерно половина – материалы.
- Из 700 тысяч должны внести 210 тысяч - это первоначальный взнос.
- Поэтому реальная сумма выданной нам ипотеки на материалы всего 490 тысяч.
- Взнос 25% от 1,5 миллиона был 375 тысяч. Остальные нам давал банк. Теперь нам нужно своих средств 1 миллион.
Меняется ли что-то кроме суммы платежа? Ну, разве что страховка и то не сильно.
И дом, и участок гораздо дороже этой суммы идут в залог банку. А мы, если бы взяли деньги до того, как я достала вопросами всех менеджеров по третьему кругу, попали бы в глупую и странную ситуацию. Ведь, чтоб потратить полтора миллиона на материалы нужно сильно постараться… А за каждый рубль еще отчитаться нужно, и чтоб банк тебе поверил.
Да и все у нас, скорее всего, забрали бы, потому что при таком быть недострою. если ты в ипотеке на 1,5 миллиона вряд ли кто-то одобрит еще и кредит, чтоб нанимать работников и фирмы, предоставляющие услуги…
Как-то так выглядит ипотека на строительство от Сбербанка. Неприятно, нет?..