Предложений по автокредитам нынче настолько много, что разбегаются глаза. Заемщику непременно нужно научиться отличать выгодные кредиты от рекламных уловок. В Европе уже давно появилось понятие «хищный» кредит. Под ним понимается займ, по которому клиент много переплачивает. «Хищными» можно назвать и предложения некоторых отечественных банков.
Как распознать «хищный» автокредит?
Эксперты рынка кредитования неоднократно отмечали, что клиенты сами себя обманывают, оформляя целевой займ по минимальному пакету документов. Чем меньше подтвержденных сведений представил гражданин, тем выше риск для кредитора, соответственно, ставки по таким автокредитам будут завышены. Упрощенная схема получения займа — первый признак того, что вам хотят навязать «хищный» кредит.
Если клиент не соответствует требованиям кредитора по доходу или стажу работы, то он гарантированно не получит автокредит. Однако, если речь идет о дорогом займе, то менеджер предложит исказить сведения. Низкая кредитоспособность заемщика — первый шаг к росту просроченной задолженности по кредитному портфелю. Естественно, весь риск невозврата вновь будет переложен на кредитополучателя. Предложение указать недостоверные данные в анкете — следующий признак обмана.
Нередко низкая ставка по автокредиту, активно рекламируемая банком, соответствует действительной. Однако, у кредитора есть немало способов повысить стоимость заимствования. Чаще всего автолюбителю навязывается страхование жизни и здоровья. При этом банк требует, чтобы полис был приобретен у его партнера или «дочки». В большинстве случаев стоимость страховых услуг в них превышает среднерыночную. Требование воспользоваться страховыми услугами у конкретного страховщика опять свидетельствует, что клиент оформляет дорогой кредит.
С наступлением кризиса возросло количество кредитных учреждений, готовых предоставить автокредит лицам с испорченной кредитной историей. Действительно, «хороших» заемщиков остается все меньше и за них ведется настоящая борьба, в том числе с крупными банками. Однако, не стоит забывать, что банки не могут относиться лояльно к клиентам, нарушившим график погашения долга. Скорее всего, плата за риск будет завуалирована между строк кредитного договора.
Как предостеречь себя от дорогого автокредита?
При оформлении целевого кредита на автомобиль необходимо трезво оценить свои финансовые возможности. Эксперты считают, что лучше воздержаться от покупки, если собственных сбережений меньше 20% от стоимости машины.
Для тех, кто смог накопить на первый взнос нужную сумму, рекомендуется заказать свою кредитную историю. Как это сделать бесплатно я описывал ранее здесь (кликай). Ее анализ позволит оценить шансы на получение автокредита. В досье могут попасть технические ошибки, вызванные человеческим фактором или сбоями в программном обеспечении. Они могут повлиять на решение кредитора и размер процентной ставки. Для устранения ошибок гражданину достаточно направить письменную претензию в БКИ.
Перед оформлением кредита не помешает изучить ситуацию в автомобильной отрасли. Ее анализ позволит узнать, какие марки автомобилей можно приобрести сейчас со скидкой и в каких банках.
Невысокая ставка вовсе не означает, что вам предлагают выгодный автокредит. Зачастую банк навязывает сопутствующие услуги, которые приводят к удорожанию займа. Помните: ни один кредитор не станет предлагать лояльные условия, если не уверен в финансовой устойчивости и платежеспособности заемщика. Потратив несколько дней на сбор документов, вы не будете переплачивать из-за своей лени.