Пешая прогулка по лестнице натолкнула меня на аналогию с персональными финансами: ты тоже "начинаешь" с первого этажа, постепенно поднимаясь всё выше и выше, но чем выше нужный этаж – тем тяжелее до него добраться.
Представьте, что с завтрашнего дня ваши доходы увеличатся на 1 000 рублей, повлияет ли это на ваш образ жизни? А на 10 000 рублей? Как насчёт одного миллиона? Ответ будет зависеть от множества факторов, в первую очередь от вашего текущего дохода. Но самое интересное заключается не в этом.
И даже не в том, как вы измените свое финансовое поведение. Куда более важным результатом является понимание вашего текущего финансового благосостояния. На самом деле, можно выделить 3 базовых уровня:
- Уровень 1. Вы не думаете о своих долгах. Потому что либо у вас достаточно средств, чтобы погашать их в любое время, либо у вас просто нет долгов.
- Уровень 2. Вы не думаете о расходах на питание. Потому что вы можете себе позволить любое питание, будь то продукты в магазине или походы в ресторан.
- Уровень 3. Вы не думаете о расходах на отдых. Потому что вас не беспокоят стоимость отеля или перелетов.
Даже эти абстрактные уровни приводят к пониманию того, что единовременный финансовый бонус совсем необязательно приводит к изменению вашего финансового благосостояния. Например, вы получили в подарок 1 000 000 рублей. Людей, которые находятся на уровне 2, это не переведет на уровень 3. Этой суммы будет просто недостаточно для того, чтобы до конца жизни забыть о цене билетов на самолет или стоимости отелей. Но с переходом от первого уровня ко второму это может сработать.
А как понять, какая сумма является несущественной? Разумеется, что все случаи индивидуальные, но цифра в 0.1% от доходов является первым ориентиром. Например, если у вас зарплата в 50 000 рублей, и вам выплатят дополнительно 0.1% (50 рублей), то это сумма никаким образом не повлияет на ваши финансы.
Более детально описав уровни, для каждого можно прикинуть "стоимость" одного решения, которое существенным образом не повлияет на ваше финансовое состояние:
- Уровень 1. Жизнь "от зарплаты до зарплаты". Буквально каждый рубль на счету, нет никаких резервов в случае форм-мажора. 0-20 рублей за решение.
- Уровень 2. "Продуктовая" свобода. Расходы в супермаркетах для вас несущественные и кардинально не влияют на ваши финансы. 40-200 за решение.
- Уровень 3. "Ресторанная" свобода. Вы ходите туда, куда хотите и питаетесь тем, чем хочется. 250-500 за решение.
- Уровень 4. Свобода путешествий. Вы путешествует куда хотите, на сколько хотите и останавливаетесь там, где хочется. 600 - 5000 за решение.
- Уровень 5. Свобода выбора недвижимости. Вы можете позволить себе дом своей мечты. 6000 - 10000 за решение.
- Уровень 6. Филантроп. Вы жертвуете существенные суммы и изменяете судьбы других людей. 10 000+ за решение.
Работает это следующим образом. Вы стоите в магазине и выбирает, какую пачку молока купить: за 60 рублей или за 90. Если ваша зарплата 40 000 рублей, это решение (заплатить дополнительные 30 рублей) потенциально может оказать влияние на ваши финансы, потому что 30 рублей – это очень близко к обозначенной границе (примерно 0.08% от вашего дохода). Но если ваша зарплата 200 000, то решение можно принять абсолютно любое, потому что оно просто не окажет никакого влияния.
В итоге, если смотреть на траты с этой точки зрения, то они похожи на некую лестницу. И для того, чтобы взбираться по ней, нужно тратить пропорционально уровню, на котором вы находитесь. Если вы на уровне 1 и не думаете о расходах во время отдыха (уровень 4), тогда вы нескоро перейдете на новую ступень.
Но всегда, при любых обстоятельствах, помните: жизнь – это гораздо больше, чем постоянная экономия денег. И в погоне за экономией не стоит забывать жить.
Мои посты по схожей тематике:
Оригинал статьи размещен в моем блоге. А лучший способ поддержать меня в моем начинании, чтобы я продолжал писать посты и предлагать качественную информацию - подписаться на мой канал.