Клиенты кредитных организаций жалуются в соцсетях, что от них требуют письменно обосновать операции на небольшие суммы – в пределах 1 000 рублей. На сбор бумаг дают 3 дня. Если гражданин не сможет обосновать перевод, ему обещают заблокировать карту. Банки объясняют излишнюю бдительность борьбой с мошенниками.
Клиенты сразу нескольких банков пожаловались на произвол сотрудников финансовых организаций. Все они переводили небольшую сумму знакомым на карты другого банка. После этого им позвонили банковские сотрудники. Они потребовали документы, подтверждающие необходимость перевода: откуда деньги, зачем перечисляете, на что они пойдут. На подготовку бумаг дают 3 дня, иначе грозят заблокировать банковскую карту.
Банки заявляют о единичных случаях блокировки за переводы небольших сумм – и то только тогда, когда есть подозрения на мошенничество. В этом случае возможны дополнительные проверки для установления законности операции.
В Центробанке заявляют, что жалоб на массовую блокировку переводов к ним не поступало. На профильных форумах тоже нет претензий, отмечает заместитель главного редактора портала "Банки.ру" Семён Новопрудский. Но исключать такую ситуацию нельзя.
НОВОПРУДСКИЙ: Если банк такое потребует такие документы, он не нарушит закон по той простой причине, что его нет. Поскольку до сих пор не разработаны критерии "сомнительности" операций, это приводит к тому, что банки начинают перестраховываться. И эта угроза над любым переводом висит.
У каждого банка – свои признаки "сомнительных" операций. Подозрительными могут посчитать, например, переводы между счетами одного клиента за непродолжительное время. Или большое число денежных переводов между гражданами с последующим снятием денег с карты. Недавно суд разбирался в "придирках" банка. Тот заблокировал счёт клиента, который консультировался насчет премиальных карт, но в итоге оформил кредитку по специальной заниженной цене. Банк посчитал, что, возможно, клиент собирается легализовать преступные доходы.
Причины блокировки бывают ещё абсурднее. Бухгалтеры компаний жалуются, что их карты и счета замораживают даже из-за слова "агент" в платёжке или сочетания этих букв, например, "контрагент", "реагент" и т.п. Банки требуют показать договор аренды, купли-продажи, расчётные листы или справки о зарплате. То есть подтверждение того, что трансфер имеет экономический смысл.
Теперь проверяют даже небольшие переводы граждан. Банки оправдываются тем, что такие операции всё чаще проводят мелкие предприниматели – перебрасывают деньги на карту поставщику или получают перевод от заказчика, тем самых уходя от налогов. Иногда вместе со счётом официант вкладывает номер телефона, к которому привязана его карта, и просит расплатиться мобильным переводом.
Но даже в таких случаях банк не вправе требовать от клиентов объяснений. Максимум – позвонить и убедиться, что транзакцию проводил действительно он, говорит эксперт в сфере финансов московского отделения "ОПОРЫ России" Владимир Григорьев.
ГРИГОРЬЕВ: Банк может только запросить у клиента подтверждение операции или отказ. Это – в интересах клиента, потому что если операции отличаются от его стандартного поведения, то они могут быть мошенническими. Что касается блокировки счетов, тем более на такую сумму, как 1000 рублей, в том виде, в котором это описано, – это самодеятельность, которая носит не вполне законный характер.
Такая практика незаконна, подтвердили нам в ЦБ. Всё, что должен сделать сотрудник банка в случае подозрения на мошеннические действия – это получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции. Если банк требует письменных гарантий законности перевода, можно пожаловаться в интернет-приемную регулятора. А если карту заблокируют – подавать иск в суд и требовать компенсацию.