Досрочное погашения ипотеки или любого другого кредита всегда выгодно, особенно в первые несколько лет, ведь так вы экономите приличную сумму на выплате процентов. Но что выгоднее сокращать срок кредита или уменьшать сумму платежа? Давайте рассмотрим на конкретном примере.
Пример:
Допустим вы купили квартиру стоимостью 3 млн. рублей. Своих денег, вы внесли 15% (450 т.р), а остальную сумму 2.550.000 руб. взяли в кредит под 10% годовых, сроком на 15 лет.
Тогда:
- Ваш ежемесячный платеж составит: 27 400 руб.
- Переплата по процентам: 2 380 000 руб.
- Итого за 15 лет вы заплатите банку: 4 930 000 руб
Теперь представим, что вы решили получить от государства свой налоговый вычет по ипотеке и через год у вас на руках оказалось 100 тыс. руб. Вы решили вложить их в досрочное погашение.
Что будет если выбрать сокращение срока кредита:
- Ваш ежемесячный платеж останется прежним: 27 400 руб
- За счет досрочных погашений экономия за весь срок кредита составит 283 000 руб.
- Срок кредита сократиться на 2 года
Что будет если выбрать сокращение платежа:
- Ежемясяный платеж уменьшится и составит: 26 300 руб
- Срок кредита останется прежним
- За счет досрочных погашений экономия за весь срок кредита составит всего 88 000 руб.
Как видно из примера сокращение срока кредита является намного более выгодным. Однако бывают ситуации, когда можно выбрать и сокращение срока платежа, например если сумма платежа слишком высока для вашего бюджета и вы испытываете постоянный психологический дискомфорт.
Есть еще оптимальный третий вариант:
Можно выбрать сокращение суммы ежемесячного платежа, но по факту выплачивать банку исходную сумму т.е каждый месяц вносить небольшой досрочный платеж, так что бы сумма для вас оставалась прежней 27 400 руб,.
В таком случаи переплата по кредиту составит еще меньше, чем при сокращении срока платежа, а вы будите чувствовать себя более комфортно, ведь сумма вашего ежемесячного платежа будет сокращаться с каждым месяцем.
Выбирайте свой вариант и экономьте! А проверить сколько сэкономить на досрочных платежах сможете лично вы можно на сайте: https://calcus.ru с помощью кредитного калькулятора.
Делитесь в комментариях, а как вы погашаете свои кредиты? Вносите ли досрочные платежи и что сокращаете? Лично я при выплате ипотеки, пользуюсь сейчас третьим вариантом :)