Редкий гражданин не в курсе, что для получения кредита потребуется кредитная история (сокращ. КИ). На сегодня закредитованность населения огромна. Если вы неоднократно допускали просрочки, то претендовать вам на новый заем уже будет проблемно, однако не безнадежно. Следуя советам, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, вы сумеете исправить ситуацию.
Плохая история возникает по следующим причинам:
- вы нарушали график и у каждого банка заложены собственные оценочные критерии какова критичность просрочки;
- у вас остаются непогашенные долги, пусть даже частично;
- вы привлечены как ответчик по суду и процесс еще не закрыт.
Возможно и влияние программно-технических сбоев и человеческого фактора в работе банковских сотрудников. Все это также способно испортить хорошую кредитную репутацию.
Если же вы собираетесь обратиться за новым кредитом, решать проблему исправления кредитной истории актуально для вас вне причин и решается задача появлением новых записей в вашем досье кредитополучателя. Новые сведения должны продемонстрировать вашу точность и аккуратность в исполнении долга. Сформированное досье заполняется в обратной хронологии, и последние данные располагаются в его начале. Поэтому ваша пунктуальное исполнение свежих обязательств и повлияет на картину.
Пути, как улучшить кредитную историю
I. Получить другой заем
Этот вариант возможно реализовать через менее требовательного кредитора, что неизбежно чревато повышенными (!) процентами. При потребительском кредите банк может потребовать залог, поручителя. Для исправления кредитной репутации вам будет вполне достаточно воспользоваться небольшим объемом займа и на короткий срок и, погасив один кредит, взять потом еще два-три раза.
Другой путь – кредитка. Кредитные карты удобны и экономны тем, что банки предлагают льготный, беспроцентный, период. Если начнете активное пользоваться кредитным лимитом в небольших суммах и своевременно пополнять карту, такие действия демонстрируют вашу платежеспособность.
Типично обращение за новым займом в МФО – микрофинансовые компании одобряют выдачу многим соискателям, но заемщику этот путь обойдется еще дороже, чем предыдущие. Чтобы процесс исправления КИ ускорился, сотрудничать желательно с одной компанией, так вы получите льготы на последующую выдачу.
II. Купить в рассрочку
Улучшить свою кредитную историю также можно, приобретая товар в рассрочку. Благодаря этому варианту вы одновременно приобретаете необходимую вещь и исправляете финансовую репутацию перед банками. Сейчас предлагаются специальные карточки рассрочки, что тоже очень удобно.
III. Рефинансирование имеющегося долга
Рядом кредитных организаций предлагается рефинансирование старых долгов, за счет чего можно в одном договоре объединить разом несколько кредитов, в том числе просрочку. Спецпрограммы включают многоступенчатое кредитование, предоставляя возможность проштрафившемуся заемщику реабилитировать свое имя перед кредиторами.
IV. Исправление КИ с технической ошибкой
Не исключается возможный факт, что кредитная история искажена по вине самого банка – программно-технического сбоя или ошибки исполнителя. Как тогда можно восстановить кредитную историю?
Пострадавшему заемщику необходимо следовать такой инструкции:
- Опишите обоснования для исправления (к примеру, ссылка на неточные сведения в досье).
- Отправьте заявление в Бюро Кредитных Историй, где обязаны проверить ваше заявление в течение месяца. После проверки или исправляются ошибки, или заемщику направляется мотивированный отказ.
- Обратитесь в кредитную организацию с подтверждающими документами. Если банк признал свои упущения, то он сам направит обновленную информацию в БКИ, проинформировав об этом заемщика.
- Если банк вину не признал, вы вправе обратиться в суд.
Последнее:
Чтобы восстановить свою репутацию заемщика, вы уже знаете законные способы. Поэтому, решая проблему, как исправить отрицательную кредитную историю, ни в коем случае не прибегайте к услугам платных посредников.