Приобретения собственного жилья острый и важный вопрос для большинства взрослого населения нашей страны. Поэтому одно из основных решений жилищного вопроса для потенциальных новоселов – ипотечное кредитование. Оформляя ипотеку, никто не думает о плохом, но жизнь всегда вносит свои коррективы. У любого человека или семьи могут возникнуть трудности, в том числе и финансовые. Для «ипотечников», которые попали в сложную ситуацию, существует понятие ипотечные каникулы.
Ипотечные каникулы - это возможность перерыва выполнения обязательств по оформленному ранее кредиту. Законопроект о них был принят в 2019 году. Однако оформить кредитный отпуск по причине затруднительной жизненной ситуации возможно можно было еще с 2013 года.
Вступивший в силу законопроект рассматривает 4 варианта «ипотечных каникул»:
1. Погашение процентов. Заемщику предоставляется право оплачивать только проценты по кредиту в месяцы отсрочки. Основная сумма кредита будет оставаться неизменной оговоренное количество месяцев.
2. Разбивка платежей. Этот вариант предполагает внесение определенной суммы, которая меньше ранее рассчитанного ежемесячного платежа. Вносимая сумма будет покрывать в равных долях и проценты, и тело кредита.
3. Полная отсрочка платежа. Такое послабление одобряется финансовой организацией редко, но прецеденты были. Отсрочка позволяет получить полное отсутствие платежей в течение нескольких месяцев. Но в последующем срок погашения кредита будет увеличен на срок отсрочки.
4. Увеличение сроков кредитования. Эта процедура влечет за собой снижение ежемесячного платежа, что заметно упрощает выплату кредита без необходимого прерывания.
Каждый вид ипотечного послабления предполагает дополнительный пересчет основной суммы кредита и ежемесячного платежа. Обновленный график платежей можно получить в банке сразу по заявлению на предоставление каникул или после их окончании.
Когда предоставляются ипотечные каникулы?
Необходимо понимать, что в новом законе трактуется предоставление отпуска для заемщиков финансовых организаций не в любом в случае, а только при наличии доказательства трудной жизненной ситуации.
- Заемщик оказался безработным. Статус безработного подтверждается справкой из центра занятости.
- Получение Заемщиком инвалидности 1 или 2 группы, которая влечет за собой полную или частичную потерю трудоспособности и не возможность осуществлять им рабочей деятельности как прежде.
- Заемщик проходит лечение в стационаре или пребывает на «больничном» в течение 2-х месяцев и более.
- У работающего заемщика снизился уровень заработной платы более чем на 30%, что подтверждается документально, предоставлением справки о зарплате по форме 2НДФЛ.
- Близкий родственник стал инвалидом 1 или 2 группы, что повлекло оформление над ним опекунства заемщиком.
- В семье заемщика родился ребенок. Пополнение семьи рассматривают отдельной категорией. Рождение ребенка – это не временные финансовые трудности, а дополнительные расходы на постоянной основе. Заемщик может получить отсрочку до 3 лет, опираясь на Постановление Правительства №373 от декабря 2015 года.
Оформление ипотечных каникул происходит обычно следующим образом:
Заемщик обращается в банк и оформляет заявления на предоставление каникул. В заявлении указывают причину и сроки предоставления ипотечных каникул. Причина обязательно подтверждается документально. Банк по факту поданного заявления может затребовать дополнительные сведения и подтверждающие документы. Срок рассмотрения поданной заявки – 10 дней. По окончании срока рассмотрения, сотрудники банка обязаны оповестить заявителя о принятом решение. При положительном решении необходимо получить в банке измененный договор ипотечного кредитования и новый график платежей.
Причины отказа финансовых организаций!
Финансовые организации на законодательном уровне имеют право отказать в предоставлении ипотечных каникул в следующих случаях:
1. Заемщик уже пользовался льготами в выплате ипотеки.
2. Сумма ипотеки превышает 15 млн рублей.
3. Послабления не предусмотрены договором.
4. Заемщик просит срок каникул более полугода.
Ипотечные каникулы – это реальный выход из ситуации для заемщиков в сложных жизненных обстоятельствах. Они позволяют избежать штрафов за просрочку внесения платежей и ухудшение кредитной истории. Но при этом необходимо четко понимать, что срок погашения ипотеки увеличивается, и сумма переплаты по кредиту увеличивается так же.
Поделитесь с нам в комментариях, пробовали ли Вы оформлять ипотечные каникулы? С какими сложностями столкнулись?