Ключевая ставка за 2019 год снижалась несколько раз. Ставки по ипотеке находятся на рекордно низком уровне. Пора задуматься о рефинансировании своих кредитов, чтобы они стали менее обременительными. Расскажем, как это сделать.
Фото: facebook.com
Итак, ситуация в которой оказалось половина страны: ипотека взята 4 года тому назад под 15% годовых на 20 лет, а «свежие» ипотечные ставки начинаются с 9% годовых. Как же не платить банку лишние 6% годовых оставшиеся 16 лет платежей по ипотеке?
Определимся с понятиями
Рефинансирование (англ. refinancing, refinance) — замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования могут существенно различаться в зависимости от конкретного случая каждого заёмщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга, о которой мы писали ранее в нашем материале о реструктуризации долга.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Формально, можно рефинансировать любые виды кредитов. Наиболее логично рефинансировать следующие кредиты:
- Автокредит;
- Ипотеку;
- Кредитные карточки, дебетовые карточки с овердрафтом;
- Несколько потребительских кредитов сразу от разных банков.
В первом, во втором и в третьем случаях вашим основным мотивом будет экономия денег на более выгодных условиях кредитования (это может быть не только более низкий процент, но и более длительный срок кредитования, что снижает ежемесячный платеж), а в четвертом случае к первому мотиву добавляется еще один – удобство. Можно будет платить только одному банку, что удобно, а также под меньший процент, что выгодно.
Какова процедура рефинансирования кредита?
Процедуры у всех кредитных учреждений немного различаются, но есть и общие черты. Во-первых, вы должны подать заявление на рефинансирование. Во-вторых, вы должны сообщить банку о своих старых кредитах: общий размер кредита, размер оставшегося долга, текущий процент по кредиту и другие данные. Эти данные надежнее всего взять из своего личного кабинета тех банков, где у вас сейчас есть кредит(ы), чтобы не ошибиться.
Далее, новый банк будет рассматривать ваше заявление. В случае одобрения кредита, банк переводит деньги на счета других банков, чтобы погасить ваши долги (т.е. вы «новых» денег не увидите!!!), а в новом банке вам будет выдан новый кредит на новых более выгодных условиях.
Согласно данным портала банки.ру на начало января 2020 года, наибольший объем суммы рефинансирования составляет 5 млн. руб., наибольший срок - 7 лет, а наименьшая ставка – 7,9% годовых, но все это от разных кредитных организаций.
Если ваш кредит взят на менее выгодных условиях, то есть смысл задуматься об его рефинансировании.
Выгодных вам кредитов!