Первые рабочие дни нового года преподнесли россиянам целый букет раздражающих новостей. Правительство снова взялось за реформирование пенсионной системы, а крупнейшие банки опять снизили ставки по депозитам.
Если коротко, то пенсионные взносы предлагается сделать полностью добровольными: гражданин сможет сам отчислять любую сумму и в любой момент прекратить эти отчисления. Государство будет только следить за сохранностью средств и обеспечивать удобный сервис. Новая схема под названием гарантированный пенсионный план содержится в разработанном ЦБ и Минфином законопроекте, который сейчас готовят к внесению в Госдуму. Это очередная попытка государства побудить граждан копить себе на достойную старость. Первая окончилась в 2014 году заморозкой обязательных (6% от зарплаты) накоплений.
Что предлагают ЦБ и Минфин?
Подробно о гарантированном пенсионном плане рассказал первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов в интервью «Российской газете». По его словам, «речь не идет о создании какой-то новой системы: гарантированный пенсионный план будет предлагаться в рамках действующей системы негосударственного пенсионного обеспечения».
Фактически ГПП – это специальный счет в негосударственном пенсионном фонде, который будет вкладывать средства граждан и получать инвестиционный доход. На этот счет можно перевести уже имеющуюся накопительную часть пенсии и делать отчисления в течение трудовой деятельности.
«Уникальность этого продукта в том, что он защищает накопления от нецелевого использования. Когда вы копите сами, то в течение вашей жизни всегда будет много соблазнов деньги куда-то потратить – улучшить жилищные условия себе или своим детям, лишний раз поменять автомобиль или мебель, съездить отдохнуть… Пенсионные накопления избавляют человека от таких переживаний, он знает, что этими деньгами можно воспользоваться только на пенсии или в тяжелых жизненных ситуациях, например, в случае тяжелой болезни. Таким образом, в сам инструмент вшит компенсатор недостаточной финансовой дисциплины обычного человека», – отметил в интервью Сергей Швецов.
Проблема только в том, что переводить деньги в НПФ придется 20-30-40 лет. И никакой гарантии, что правила не поменяются, а пенсионные фонды будут действовать все это время, не существует.
Авторы законопроекта понимают, что, как отметил первый зампред ЦБ, «отсутствие доверия к неизменности правил игры осложняет распространение этого продукта». Переломить негативное отношение к новшествам в пенсионной сфере власти надеются с помощью удобного пользовательского интерфейса (отслеживать состояние счета можно будет по мобильному) и налоговых преференций.
Новая система пенсионных накоплений предполагает налоговый вычет – государство вернет 13% с каждого взноса. Кроме того, налогом не будет облагаться доход, который пенсионный фонд получит в результате инвестирования ваших средств.
«Гарантируется неизменность той суммы, которую гражданин перечислил. Более того, раз в пять лет накопленный за это время доход входит в несгораемую сумму, то есть защищается еще и инвестиционный доход», – обещает Сергей Шевцов.
ГПП предназначен для среднего класса, граждан с месячным доходом от 45 тысяч рублей на человека в семье. По оценкам экспертов, в том числе и самих авторов проекта, сделать такую программу массовой не получится: по прогнозам, в нее вступит примерно 1 млн человек.
Сейчас в законопроект вносятся поправки после чего он вновь поступит на общественное обсуждение.