Понять, что такое кредитная линия (КЛ) и в каких случаях к ней обращаются заёмщики банков, можно на примере того, как финансовые учреждения предоставляют своим клиентам займы в пределах установленной суммы и выдают их по частям (траншами). Такой вид кредитования чрезвычайно популярен среди заёмщиков, поскольку даёт возможность получать необходимые средства в предельно сжатые сроки без оформления большого количества документов, а также экономить на процентах, которые начисляются за пользование кредитными ресурсами.
Сущность и виды КЛ
Для понимания разницы между основными видами КЛ следует рассмотреть характерные особенности каждой из них. Возобновляемая КЛ Так, возобновляемая КЛ, которую ещё называют револьверной, представляет собой договор кредитования с установленным лимитом на сумму задолженности.
Кредитная линия с лимитом задолженности предполагает, что заёмщик, возвращая определённую часть долга, получает возможность снова пользоваться кредитом в размере неиспользованного остатка и погашенной задолженности. Так, например, открыв КЛ на 1 млн рублей, заёмщик получил первый транш в размере 500 тыс. рублей, соответственно, остаток, доступный для выдачи, составляет: 1 млн.руб. – 500 тыс. руб.= 500 тыс. руб. Вернув, к примеру, 200 тыс., клиент получит в своё распоряжение для дальнейшего кредитования 500 тыс. + 200 тыс.=700 тыс руб.
Невозобновляемая КЛ
Невозобновляемая КЛ позволяет использовать кредитные ресурсы единовременно или траншами. Условия её получения не отличаются от условий открытия возобновляемой линии, однако суммы, которые клиент будет вносить в счёт погашения долга, не будут увеличивать лимит доступных кредитных средств.
Процентные ставки по любому из видов КЛ зависят в первую очередь от финансового обеспечения и платёжеспособности клиента; кроме того, погашая задолженность по КЛ в установленный срок, заёмщики могут избежать начисления процентов за использование денежных средств.
Преимущества использования КЛ
При возникновении неожиданной нехватки денежных средств скорость выдачи кредита может стать решающим фактором, который повлияет на выбор заёмщиком финансового учреждения. В стесненных обстоятельствах не всегда есть возможность сравнить процентные ставки и выбрать наиболее выгодное предложение. Следовательно, открытая КЛ позволяет в любой момент получить необходимую сумму без потерь времени на оформление документов, при этом плата за использование денежных средств оговаривается заранее, что даёт возможность клиенту оценить перспективы получения финансирования в том или ином учреждении. КЛ открываются в пределах установленного лимита, который зависит от предоставления финансового обеспечения, а также платёжеспособности клиента.
Займ в виде кредитной линии можно получить под фиксированную или плавающую процентную ставку, а сумма комиссии может рассчитываться индивидуально для каждого отдельного транша.
Кроме того, банки предусматривают списание ежемесячной платы за обслуживание КЛ, поэтому, обращаясь к такому виду кредитования, следует соотнести расходы на открытие и обслуживание с потерями от поиска доступных вариантов финансирования в случае непредвиденного возникновения потребности в деньгах.
Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kreditnaya-liniya.html