Распространенность практики пользования кредитами среди гражданских лиц продолжает расти. Естественно, важно точно знать, на каких условиях заключается кредитный договор, как именно он регулирует отношения между банком и клиентом, что ждет каждую из сторон, если условия не будут выполняться.
Существенные положения документа
Кредитный договор является соглашением между заемщиком и кредитором, обязательно в письменной форме.
Суть документа: обязательство кредитора предоставить заемщику в пользование на указанное время точно оговоренную сумму, условия возвращения долга, сумма процентов за использование. Если договор правильно оформлен, причиной невыполнения банком условий соглашения становятся: Доказанные обстоятельства, по которым заемщик может не вернуть всю или часть суммы. Нецелевое использование кредита, взятого на определенные цели, перечисленные в договоре в письменном виде. Заемщик имеет право некоторое время, оговоренное законом, отказываться от кредита или его части, предупредив об этом банк-кредитор.
Основные условия
Образец кредитного договора законодательно не определен и обычно имеет форму, разработанную сотрудниками банка – финансистами и юристами. Однако отсутствие некоторых пунктов может сделать договор недействительным или привести к длительным судебным разбирательствам. Поэтому документ обязательно включает основные условия кредитного договора:
- Общая сумма кредита.
- Цель, на которую заемщик имеет право ее использовать.
- Срок действия договора.
- Документальное подтверждение финансового состояния клиента, его возможности оплачивать ежемесячные платежи.
- Оплата банковских услуг за открытие и ведение счета и карты, если таковая выпускается.
- Процентная ставка, комиссии банка за снятие кредитных средств, кассовый сбор и прочие выплаты.
Дополнительные условия
Кроме сведений, определяющих возможности сторон и сумму, о которой в конечном итоге идет речь, есть и уточняющие факторы, которые тоже прописывают в договоре:
- порядок получения и возврата средств;
- права и обязанности участников соглашения;
- основания, на которых договор может быть расторгнут или в него внесены изменения;
- обеспечение кредита — с документальным подтверждением;
- возможная ответственность за невыполнение условий договора, в том числе имущественная.
Как легко определить стоимость кредита
Часть соглашения, что обычно волнует клиентов, – стоимость кредита. Нередко банки предлагают невысокие процентные ставки, позволяющие клиентам серьезно заблуждаться насчет суммы переплат, которой грозит получение кредита. Мало того: наибольшую нагрузку клиент получает в первый месяц после получения средств — за счет страховки, которую чаще всего банк считает обязательной.
Законодательно установлено, что договор любого кредита должен включать в себя сведения об окончательной сумме, которую клиент должен выплатить банку по окончании действия соглашения. И если в документах можно пропустить среди мелкого шрифта, что кассовый взнос и ведение счета за месяц составляют до 25% платежа, то по окончательной сумме будет видно, что переплата за год явно не четверть взятой суммы, а как минимум больше половины.
Кроме того, в графике ежемесячных платежей банк дает прописанные по столбцам цифры на каждый месяц действия договора, где отмечено, сколько и за что придется платить. Готовые документы на руках и мысль о деньгах, которые вот сейчас уже будут получены, психологически оказывают мощное давление на клиента.
Однако пока договор не подписан и даже ближайшие две недели после проставленной подписи клиент может разорвать договор. Об этом стоит помнить, если, подписывая подготовленные бумаги, вы осознаете, что конечная сумма выплат несоразмерна с той, на которую вы рассчитывали.
Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kreditnyj-dogovor.html