Жизнь в кредит, ставшая нормой для граждан стран Западной Европы, постепенно входит в практику и наших соотечественников. Вместе с тем нестабильность экономической ситуации нередко приводит к невозможности возвращения займов в фиксированные договором сроки. Поэтому заёмщик оказывается перед вопросом, что делать, когда банк подаёт в суд по кредиту?
Когда банк подает иск
Суд всегда сопряжён с существенными финансовыми и временными потерями, и не исключено, что вердикт будет вынесен в пользу заёмщика. Тогда расходы на себя обязан взять банк-истец. И если остаток долга незначителен, необходимость в проведении судебного производства вызывает большие сомнения, ведь издержки могут превысить сумму задолженности со штрафами.
Как показывает практика, для того чтобы банк подал в суд за неуплату кредита, остаток непогашенного займа должен значительно превышать сто тысяч рублей. Делаем вывод: банкиры будут подавать в суд, только если имеются долги по крупным кредитам, таким, например, как: ипотека – заём на покупку недвижимости, жилья; ссуда на приобретение автомобиля; долгосрочные займы.
Как действовать заемщику
Даже при незначительной просрочке к решительным действиям банка подготовиться следует заблаговременно. И без поддержки грамотного юриста обойтись, скорее всего, не удастся.
Ему необходимо будет представить:
- договор кредитования;
- все квитанции выплат по займу либо общую банковскую выписку;
- документы, подтверждающие факт ухудшения вашего финансового положения;
- свидетельства о рождении детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
Все эти документы объяснят вашу просрочку по займу, и суд может признать причины уважительными. Особо важен фактор падения доходов после того, как кредит был получен и средства начали использоваться. Вызванное весомым внешним обстоятельством снижение уровня платежеспособности суд будет трактовать в пользу ответчика.
Однако это ещё не повод праздновать победу. По статистике, суд выносит решение в пользу финансовой организации (истца) в 90 процентах случаев. Поэтому знания того, что делать дальше, если банк выиграл суд по кредиту, могут пригодиться.
Обжалование решения суда
Оглашение судом резолютивной части решения не означает обязанности немедленной выплаты долга банку. В течение месяца стороны, несогласные с вердиктом, могут его обжаловать. Инициирование данной процедуры осуществляется подачей апелляционной жалобы в судебную инстанцию, которая рассматривала дело.
Заёмщику это выгодно по следующим причинам:
Подача апелляции отсрочит предъявление к нему требований со стороны банка, поскольку де-юре решение суда ещё не обрело силу закона.
Суд первой инстанции может ошибиться. Такое, хоть и достаточно редко, но встречается. Например, суд взыскивает всю требуемую финансовым учреждением сумму. Однако в статье № 333 ГК РФ четко оговорено, что по требованию заёмщика размер неустойки может быть уменьшен. И если суд не учтёт это обстоятельство, тогда апелляционная инстанция сможет исправить допущенную ошибку.
Во время рассмотрения апелляционной жалобы финансовое положение ответчика может измениться, и тот уже будет способен погасить задолженность перед банком.
Мировое соглашение
Его можно достичь на любом этапе судебного производства. Конечно, мировое соглашение не означает отказ от претензий банка к заёмщику. Даже если выяснится, что получить с должника всю сумму проблематично, банкиры попытаются вернуть хотя бы часть долга.
Выгода для ответчика при таком ходе событий очевидна:
- Можно получить оптимальный график платежей. Если подобного не произойдёт, это уже не мировое соглашение, а фактическое признание иска. Поэтому хорошенько подумайте, ставить ли подпись под таким документом.
- Возможность сокращения некоторых затрат – расходы на юристов и госпошлину обычно в равных долях выплачивают истец и ответчик.
Помните, что право на принятие мирового соглашения не утратится после того, как вынесенный судом вердикт обретёт силу закона. И даже после того, как взыскателю будет выдан исполнительный лист. Кроме этого, заключить мировое соглашение с банком возможно, даже если исполнительное производство возбуждено, а судебные приставы уже стоят у дверей должника.
Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/bank-podal-v-sud.html